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銀行貸款利率如何計

發布時間:2022-08-03 08:21:07

1. 銀行貸款利率怎麼算 有哪幾種

銀行貸款利息的計算方法是主要由人們還款的方式而決定的,人們還款的方式不同,其計算銀行貸款利息的方法也不同。一般來講,銀行還款的方法有兩種。
一、銀行的兩種貸款利率計算方式:
1、第一種是等額本息還款法,其具體的計算公式為:每月的還款額=(貸款本金+利息)/還款年限*12,具體的公式如下:假設貸款月利率為a,還款年限為n,每月的還款額=本金 . 因此該銀行貸款利息=每月還款額*總還款月數-本金,這是等額本息還款方法中的銀行貸款利息計算。
2、 第二種計算方法為等額本金還款法。這種方法是指每月還款的本金是相同的,當日每次在還款時除了要還每月的本金外,還要還所貸金額自上一次交易日期到這一次交易日期之間的利息,隨著時間的推移,其所還的總額也會越來越少。其總利息的計算方式為:假設貸款月利率為a,還款年限為n,總銀行貸款利息=本金*a*(12n/2+0.5)。
二、根據不同的劃分標准,銀行貸款具有各種不同的類型。
1、按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;
2、按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;
3、按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等;
4、按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;
5、按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款;
6、按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
三、貸款的分類
(1)自營貸款、委託貸款和特定貸款
自營貸款,是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,並由貸款人收回本金和利息。委託貸款,是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金,由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費,不承擔貸款風險。特定貸款,是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款
短期貸款,系指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款。中期貸款,系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。長期貸款,系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。

2. 一般銀行貸款利率是多少 該怎麼計算

銀行的貸款利率一般就是六個月,是年利率4.35,6個月到一年年利率也是4.35,一年到五年時間,年利率是4.75,三年到五年年利率是4.9

3. 銀行貸款利息怎麼計算

銀行貸款利息計算如下:
銀行貸款的貸款利息計算公式大同小異,主要由貸款利率、貸款本金以及貸款期限三部分組成,並以此計算:貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。
以上計算公式在貸款中是通用的,不過借款人在進行計算時需注意兩個方面:
1、貸款利率需要和時間相對應,例如按月進行計算,就需要將貸款利率換算為月利率,按日進行計算就需要按照日利率進行計算。月利率=年利率/12=日利率*30年利率=日利率*360=月利率*12
2、要看具體的還款方式,現在銀行貸款常見的還款方式有4種:一次性還本付息、先息後本、等額本金以及等額本息。不同的還款方式因為最終的剩餘還款本金不同,最終的利息也存在差異,在計算利息時雖然都是按照「貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率」的公式進行計算,但是需要注意的是貸款本金需要按照剩餘還款本金計算,一般在貸款時銀行也會給每個用戶計算清楚最終的貸款利息。

4. 銀行貸款利息怎麼計算的

計算方法如下:
1、每日貸款利息怎麼算年利率
我們在申請小額消費貸款時,經常看到貸款是按天計算利息的,並且可以隨借隨還。在這種情況下,年利率=日利率乘以360。
例如,大家在希財貸款超市獲得10000元貸款,期限15天,日利率0.04%。那麼該貸款的年利率=0.04%乘以360=14.4%。
2、每月貸款利息怎麼算年利率
我們大家在申請額度較大的貸款時,經常可以看到這些貸款是可以按月分期還款的,能夠知道的是月利率而非年利率。
這種情況下計算年利率的公式為:年利率=月利率乘以12。
例如,大家在希財貸款超市獲得10000元貸款,按月分期還款,共還6期,月利率為1%。那麼該貸款的年利率=1%乘以12=12%。
3、每季度貸款利息怎麼算年利率
在極個別的情況下,一些貸款是三個月一還,也就是按季度歸還貸款。大家只知道每季度利率是多少,卻不知道年利率有多大。
這時計算年利率的公式為:年利率=每季度利率乘以4。
例如,大家在希財貸款超市獲得10000元貸款,每季度還款一次,貸款9個月,共還3次,每季度利率為3%。那麼該貸款的年利率=3%乘以4=12%。

拓展資料:
銀行貸款,是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業,並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
如今,越來越多的80,90後貸款買房買車,一時之間,銀行提供的貸款業務成了時代的"新寵"。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的,在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧,希望可以幫助更多的人成功貸款。
1、借款理由:借款人在申請貸款的過程中,貸款理由應該坦誠並且清晰,詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如:良好的個人信用記錄。
2、借款金額:借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高,因為金額越大,失敗的可能性也就越高,然而這並不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話,建議你適當降低貸款數額,這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3、借款說明:詳細的填寫申請資料,借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況,都能夠准時的償還貸款。
4、貸款償還:借款人成功申請貸款之後,就必須要按照規定的時間還款,切勿出現僥幸心理,耽誤還款時間,從而造成不良的個人信用記錄。另外,對於拖欠的貸款,相關部門也會盡全力追回。

5. 貸款利息怎麼算

貸款時間1年以內(含1年): 利息=本金*貸款時間*4.35%

貸款時間1年-5年(含5年): 利息=本金*貸款時間*4.75%

貸款時間5年以上: 利息=本金*貸款時間*4.9%

貸款利息一般按月復利計算,復利是在每經過一個計息期後,都要將所剩利息加入本金,以計算下期的利息。這樣在每一個計息期,上一個計息期的利息都將成為生息的本金,即以利生利,也就是俗稱的利滾利。

(5)銀行貸款利率如何計擴展閱讀:

注意事項:

1、在申請貸款額度的時候一定要適度,充分考慮個人及家庭的財務狀況,理財習慣,通常月還款額度不要超過家裡總收入的50%。

2、要保持良好的信用記錄,一旦信用記錄出現不良,會直接影響到貸款的可操作性,甚至很可能被銀行拒貸。

3、貸款時要向銀行提供真實的個人信息資料,從一開始就培養良好的誠信意識,切勿提供虛假資料,否則可能被列入銀行的黑名單,將被各家銀行拒之門外,個人信息變更時要及時通知銀行。

4、貸款申請人要有穩定的收入來源,具備還款意願和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等,開公司的或者個體戶要提供說明經營狀況的資料,提供銀行流水,實物資產(如房產)和金融資產(如銀行存單、國債)等。

6. 銀行貸款利息怎麼算

法律分析:貸利息是購房者向銀行借款,按照銀行規定利率支付的一種本金利息。利息的計算公式為:利息=本金×利率×存款期限(也就是時間)。房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。根據房貸還款方式不同,房貸利息計算可分為等額本息和等額本金兩種計算方法。

法律依據:《貸款通則》

第十三條 貸款利率的確定:貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,並在借款合同中載明。

第十四條 貸款利息的計收:貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時,從展期之日起,貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。

第十五條 貸款的貼息:根據國家政策,為了促進某些產業和地區經濟的發展,有關部門可以對貸款補貼利息。對有關部門貼息的貸款,承辦銀行應當自主審查發放,並根據本通則有關規定嚴格管理。

7. 貸款利率怎麼計算

利率換算公式:

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);

利息計算分為積數計息法和逐筆計息法:

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額是以累計積數乘以日利率計算的利息。

計算公式為:

利息=累計計息積數×日利率,其中的累計計息積數是等於計息期內每日余額合計數的。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式逐筆計算利息,分為按照對年對月對日計算利息和按照實際天數計算利息。

(1)按照對年對月對日計算利息。

計息期為整年(月)的,計息公式為:

利息=本金×年(月)數×年(月)利率。

計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。

(2)按照實際天數計算利息。

即每年為365天(閏年366天)然後每月為當月公歷實際天數。

計息公式為:

利息=本金×實際天數×日利率

拓展資料:

貸款利率,是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。主要分為三類: 中央銀行對商業銀行的貸款利率; 商業銀行對客戶的貸款利率;同業拆借利率。銀行貸款利息的確定因素有: ①銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類: 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。②平均利潤率。利息是利潤的再分割,利息必須小於利潤率,平均利潤率是利息的最高界限。③借貸貨幣資金供求狀況。供大於求,貸款利率必然下降,反之亦然。另外,貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過,有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者,企業就可能向銀行貸款。

參考資料:貸款利率-網路

8. 銀行貸款利率怎麼演算法

銀行貸款利率是如何計算的?

一、什麼是貸款利率?

我國的貸款利率由中國人民銀行統一管理,中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。

貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例,因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。

(一)法定利率:

國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

(二)基準利率:

中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率。基準利率同中國人民銀行總行確定。

(三)合同利率:

貸款人根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動同謀范圍,經與借款人共同商定,並在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

二、貸款利率怎麼計算?

貸款利率是銀行利率的一種,一般情況下比存款利率高,兩者之差是銀行利潤的主要來源。

三、銀行貸款月利率怎麼算?月利息怎麼算?

據小編了解,銀行貸款月利率就是年利率除以12。舉個例子來說,目前五年以上貸款基準利率是4.90%,以此除以12個月,月利率約為0.41%。

以工商銀行貸款利率為例,假設孫先生貸款10萬元,期限6個月,還款方式為按月付息,到期還本,年利率為9.00%。則:

月利率:9.00%÷12=0.75%

月利息:100000×0.75%=750(元)

月利息是750元,6個月就是4500元。也就是說,孫先生每月需要支付利息750元,一共是4500元,本息共計104500元。需要了解的是,還款方式對月利息有直接的影響,不同的還款方式,所需月利息是不同的。

三、房貸利率計算方法

房貸利息是購房者向銀行借款,按照銀行規定利率支付的一種本金利息。

利息的計算公式:利息=本金×利率×存款期限(時間)。

房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。根據房貸還款方式不同,房貸利息計算可分為等額本息和等額本金兩種計算方法。

1、等額本息計算公式

計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩餘本金利息,後收本金;利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。

需要注意:各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看。對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平,再申請購買第二套普通自住房的居民,比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。

2、等額本金計算公式

每月還款額=每月本金+每月本息;每月本金=本金/還款月;

每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率。

計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩餘本金的減少而減少。

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