之前貸款利率打折有必要換lpr

A. 基準利率打9折的房貸有必要變更為lpr

房貸同時符合以下三點，需要轉換：

1、在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；

2、參考貸款基準利率定價(比如「基準利率上浮10%」或「基準利率打7折」)；

3、浮動利率(比如利率在每年1月1日調整)。

注意，不包括公積金個人住房貸款。

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注意事項：

新機制的LPR已發布7次，與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR下調了2次，累計下調10個基點。2月20日發布的5年期的LPR為4.75%。

人民銀行決定改革完善LPR形成機制。LPR由具有代表性的18家報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價。自2019年8月起，每月公布一次。

B. 商業貸款房貸83折有沒有必要換LPR

有必要轉換成LPR浮動利率形式。要不要轉換與已貸款利率水平無關，如果已貸款的利率水平低（打折），則轉換後的利率水平也會低（少加浮動點，甚至是減浮動點）。2020年4月的LPR為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+浮動點」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

C. 房貸利率是4.41%，貸款30年，已還4年。有必要轉LPR嗎

房貸利率4.41%，等額本息30年，有必要轉LPR嗎？題主的問題筆者建議還是轉LPR浮動利率，不要選擇固定利率，下面講具體原因：1、新舊房貸利率轉換公式舊房貸利率計算公式：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例），其中「浮動比例」是在合同期限內永久不變的，只有「貸款基準利率」是會不定期調整，上一次調整是在2015年10月下調到4.9%，並且維持至今。

這其中的經濟邏輯就是，經濟發展速度快，那麼資金的收益率就高，那麼自然是能夠承受的資金成本也高，LPR是所有貸款的定價基準，資金成本不就是貸款的利率嗎？發達經濟體已經度過了快速發展的階段，目前只有美國的經濟發展速度快一點，其他的都比較低，這就造成了他們的基準利率也會比較低，這也是我們未來會走的路。

D. 現在利率是4.41有沒有必要換成LPR

不建議，因為參考利率只要不高於4.8%的，不需要轉換，否則會虧利息。如果房貸利率不是以貸款市場報價利率（LRP）加點形成的，可以自主選擇調整為LPR加點的利率。

假如某人要把原來的貸款利率轉成LPR，並不是就把原來的貸款利率換成現在的LPR，而是在LPR的基礎上加點的利率，這個加點也可以是負數。

實際上，轉成LPR之後，貸款利率跟之前的利率是一樣的，即如果之前的貸款利率是4.41%，轉成LPR後貸款利率為4.75%減去34點（0.34%），實際上還是4.41%。

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轉成LPR，主要是為了在未來市場貸款利率下降時，自己的貸款利率也能跟著下降，那樣就可以少付一些利息。

如果不轉，那以後的貸款利率就固定不變了，不管貸款利率怎麼降，自己的貸款利率也不會降。當然，轉成LPR也有一個風險，就是萬一未來貸款利率漲了，自己的貸款利率也會漲。