農村信用社代辦點貸款

1. 農村信用代辦站 是什麼東西

農村信用代辦站自50年代至今，在信用社各個歷史發展階段，從壯大資金實力，拓展信用社業務領域，協助信用社開展支農服務等方面發揮了極其重要的作用。隨著社會的進步和市場經濟的發展，農村信用代辦站在經營管理、資金成本和案件防範等方面困擾著農村信用社的發展，尤其是案件頻發，給農村信用社未來發展和社會形象帶來了嚴重影響。撤銷農村信用代辦站是農村信用社深化改革和加快發展的當務之急。自去年底以來，各地農村信用社陸續撤銷設在農村的信用代辦站，農村信用代辦站相繼「謝幕」，圓滿完成了他的歷史使命。同時也給立足農村，面向農民，網點大多設在鄉鎮的農村信用社組織資金工作帶來了不同程度的影響。面對郵政儲蓄銀行的設立和農業銀行重返農村市場及農村金融的重新定位，農村信用社應積極應對，再增措施，多措並舉抓存款，審慎研究組織存款策略。
一、撤銷農村信用代辦站後農村信用社面臨的組織資金現狀
（一）、農村信用社存款增勢趨減，同比下降。
（二）、撤銷農村信用代辦站後服務網點急劇收縮，農村金融服務出現「盲區」，給農民存款、取款和辦理小額農貸帶來暫時性的脫節。
（三）、業務種類單一，電子化進程緩慢與客戶需求矛盾。目前信用社經營范圍普遍仍是單一的存款、貸款和結算業務。銀行卡、代理業務、投資理財、通存通兌等業務亟待開辦。
（四）、撤銷農村信用代辦站後一部分具有實際操作技能的原農村信用站代辦員迅速成為郵政儲蓄代辦員，農村新增存款和代辦員部分「親情存款」迴流到郵政儲蓄，縣域資金外流現象加劇，農村資金供求矛盾突出。
（五）民間個人融資現象凸現，給正常金融秩序帶來潛在隱患。個人建房、子女上學等部分消費性需求比例盤升，造成區域存款下降。
(六) 信用社改革尤其是撤銷農村信用代辦站後政策宣傳不到位，致使農民對信用社服務三農的宗旨產生了質疑。
二、思考與建議
針對目前農村信用社面臨的組織資金現狀，結合農村信用社改革與發展的實際情況，筆者認為:
（一）、突出抓好窗口服務，全面提升服務水平
要想在日益激烈的市場競爭條件下立於不敗之地，必須樹立良好的企業形象，樹立經營就是服務的理念，為廣大客戶提供優質高效的金融服務。一是強化領導，明確辦公室具體負責抓落實。二是規范服務環境。農村信用社各營業單位營業窗口的社容社貌建設必須使用省聯社統一規范標准，統一機構名稱，在規定位置懸掛統一的機構牌、利率牌、營業時間牌。營業室外牆要統一懸掛服務公約、服務承諾、服務電話號碼，做到懸掛齊全、端正，服務環境整潔、美化。三是完善便民服務設施。營業室櫃台外應配備沙發、坐椅，老花鏡、驗鈔器具、書寫用筆墨等。營業場所做到「四凈三五」，即地面凈、牆壁凈、門窗凈、桌椅凈；無灰塵蛛絲、無紙屑垃圾、無堆放雜物。聯社職能科室要開展不同形式的監督檢查，確保服務環境、服務設施規范到位。四是規范服務用語和行為。營業室裝飾與擺設、櫃台的設置等物質條件是不可忽視的。但根本的主要的問題仍是員工的服務素質，包括熱情禮貌、耐心周到、業務精通、辦事利索、對答如流的本領。在辦理業務過程中應講究語言藝術，語氣親切、禮貌，說話時音量要適中，語句要清晰，在使用電話辦理業務、接受客戶咨詢時要語氣平和，堅持使用文明用語、嚴禁服務禁語，做到統一著裝、掛牌上崗、站立服務。櫃台服務的真正內涵在於把服務當作一門藝術，用信用社的金融產品消費理念去維護每一位客戶的利益，時時處處盡最大的努力想客戶所想，使客戶滿意才是服務工作的點睛之筆。好言一句三冬暖，信用社要充分發揮了解農民，貼近農民的諸多優勢，為大多數農民客戶提供實實在在的「四心」服務，即接待客戶用心、回答問題耐心、處理問題細心、解決問題誠心。讓廣大客戶真正感覺到其他金融部門辦不到辦不好的事情，到信用社就能得到及時、准確的辦理。
（二）、突出抓好技能培訓，努力提高員工素質
員工素質是服務之本。以強化門櫃業務技能為切入點，建立完善系統、長期的員工培訓長效機制，以達到「及時、准確、認真、快捷」辦理每筆業務。一是建立業務技能比賽機制，要形成制度，常抓不懈。充分發揮工會組織的作用，完善建立《員工創業立功獎勵辦法》，調動全員創業立功積極性，至少每半年舉辦一次各崗位業務技能比賽，對連續三次在技術比賽中取得前三名的員工，給予提前晉升工資、提干、評先等獎勵，給基層員工創造一個發展的平台。二是把加強學習做為提高政治業務素質和工作能力的一項重要措施，塑造學習型機關，營造全員抓學習的氛圍。要以《農村信用社管理制度匯編》為學習重點，通過學習達到一個提高，兩個增強的目的。即，提高政策理論水平，增強服務技能，增強依法合規經營意識。學習方法要靈活多樣。堅持在崗位實踐中學習，做到自學與集中學習相結合，學政治與學業務相結合，理論學習與應用學習相結合，文化學習與業務學習相結合，達到學以增致、學以致用、學以立德，以學習指導工作，用工作促進學習的目的。全系統要努力營造學習氛圍，積極鼓勵職工參加各種形式的文憑學歷教育。中層以上領導幹部每年要帶頭撰寫2篇高質量的調研文章。
（三）、突出特色服務和創新性服務，多措並舉抓營銷
組織存款的過程實質上就是推銷的過程。一項設計再完美的金融產品，如無積極有效的推銷努力相配合，也不可能獲得足夠的買者。一是樹形象，全方位、多角度宣傳金融產品。目前必須大力宣傳信用社改革成果，改革與儲戶利益的關系。如製作電視專題片、電視平播、插播廣告等。廣告形式可多樣化，除電視廣告、廣告牌、廣播、報紙等形式外還可以利用新聞報道、新聞發布會等形式樹形象，推銷產品。二是選拔配備客戶經理，明確客戶經理職責，客戶經理可主攻組織存款，代理保險及有關中間業務，培育新的效益增長點。側重拉大戶，走出櫃台直接拜訪客戶。直接拜訪客戶可以起到廣告宣傳所達不到的效果。客戶經理要進行崗前培訓，尤其在組織存款上應樹立一種廣義的產品概念，不能狹義理解為單純的存存取取，收收付付，一切可以對客戶有用的並使之滿足的金融服務都在產品概念之內。在組織存款過程中，根據不同客戶群的特點及規律，落實專人擔任客戶經理，有針對性地開發各類客戶存款業務，確保存款穩定增長。客戶的利益和需要，是信用社服務的出發點和歸宿。要抓住如何適應客戶，吸引客戶這個關鍵環節，將客戶篩選分類，看一看每一類客戶的特殊性要求是否有某種金融產品予以滿足。如撤銷信用代辦站後，櫃檯面對的是地地道道的農民客戶，這些客戶對信用社的儲蓄政策原則知知甚少，同時對儲蓄的需求又各有不同，有關存款種類、存款不同檔次及安全保障等一系列問題疑慮重重。這就要求客戶經理及臨櫃人員走出櫃台走訪大客戶及特殊客戶，同時又要求必須具有較高的政策理論水平及業務技能，對儲戶的政策要求解釋要到位，辦理業務時既要服務態度好又要服務質量高，最大限度地為客戶提供盡可能完美的人性化服務滿足客戶需求。客戶經理要及時預測和把握客戶需求的變化及其趨勢，力爭搶先一步順應這種變化，更要學會區別客戶的現實需求和潛在需求，既要積極准備又要善於誘發潛在需求轉變為現實需求並予以滿足，同時又要顧及當時當地客戶普遍性的心理傾向。三是延伸櫃台服務，建立大額存款定期回訪制度。對月平均余額在3萬元以上的存款客戶要定期直接拜訪。通過上門服務進一步宣傳信用社政策，給客戶提供信息咨詢、存取款、協辦票據等業務。尤其是撤銷信用代辦站後轉存到信用社的老、弱、病、殘等一些特殊儲戶要進行電話回訪和上門代辦。讓客戶真正感到信用社就是咱身邊的銀行，貼心的銀行。四是進一步拓展金融產品，尋求服務的系列化。要研究開發與存取方便、與代收代付、硬體設施配備相關聯的服務。要加快業務經營種類的開發，在存貸款業務的基礎上，迅速開辦中介、代理保險、票據貼現、代售、代購債券等業務，並探索其他金融機構服務盲點，把其他金融機構做不到做不好的服務，竭盡全力做好，把農村信用社辦成金融百貨超市，滿足不同客戶的需求。
（四）、積極推進電子化建設，增強競爭空間
加快電子化建設步伐，增強電子科技力量，把多少年想解決而沒有解決的電子化問題做為信用社拓展服務空間、提高服務手段、拓寬結算渠道的一項重要措施盡快創造條件努力實現。在較短時間內實現儲蓄、會計、結算、貸款等基礎性門櫃業務省轄聯網和通存通兌。努力開辦電子銀行、銀行卡、個人理財、代收、代付等創新性業務，給廣大客戶提供全方位的現代化金融服務。省級聯社充分利用同業富裕資金集中參與投資業務，提高資金運用率。借鑒各商業銀行經驗做好推行儲蓄櫃員制和客戶經理制的前期准備工作，解決由於撤銷信用代辦站業務量增加與當前人員嚴重不足的矛盾，建立綜合櫃員制操作規程，強化對臨櫃人員業務素質的培訓，提高員工綜合服務能力，以適應綜合櫃員制的需要。
（五）、擇優選聘農戶聯絡員，提升支農服務水平
撤銷農村信用代辦站後，農村信用社原有存款空間受到了沖擊。原信用代辦站代辦員大多已兼任郵政儲蓄代辦員，農村新增存款和代辦員「親情存款」陸續迴流到郵政儲蓄，加之農戶小額信用貸款任務繁重，涉及面廣分散等特點，為避免農村信用代辦站撤並後可能出現的支農服務的暫時性脫節。按照面向三農、服務社會主義新農村建設的原則，按片或按經濟區域，選擇素質較高，熱愛信用社事業，有發展前景，樂意為農民提供存款、小額貸款服務的人員擔任農戶聯絡員（協儲員）。同時，在經濟相對活躍的農村集鎮增設分支機構，盡力滿足農村金融服務需求，穩步提升支農服務水平。要認真搞好農戶聯絡員（協儲員）聘任前准備及管理工作。一是嚴把聘任關，審慎選用條件，建立考察、選拔、聘用、擔保人制度。（1）品行端正，遵紀守法，在群眾中威信較高；（2）熱愛信用社事業，與群眾聯系密切，具備代辦業務相關知識，有勝任代辦業務能力。（3）生活穩定，身體健康，年齡在22周歲以上，50周歲以下，具有高中以上文化程度；（4）本人及家庭成員不得同時為其他金融機構代辦業務。對符合上述條件的應聘者，由信用社和聯社共同考察聘用。二是建立完善績效考核制度。按照代辦存款5日平均余額計發代辦手續費，小額貸款的發放管理收回按貸款收回率和收息額給予手續費，並實行按月考核按季兌現。手續費的分配應本著公平性、經濟性、合理性和激勵性原則分配。
（六）建立完善激勵考核機制，調動全員抓存款
鑒於郵政銀行的設立和農業銀行的戰略重點再次轉移到縣域經濟的狀況，農村信用社在目前現有條件下，必須發動全員抓存款，增強資金實力，盡可能的佔領農村市場，向農村市場要效益、要存款。一是進一步統一思想，樹立負債管理的觀念，一改過去信用社在農村市場「一農獨大」的思想，審慎分析目前存款市場，對市場環境、存款對象、競爭對手及服務手段進行系統分析，增強危機和全員責任意識。二是明確考核對象，合理匡算存款增量目標。三是抓考核，調動全員抓存款的積極性。聯社管理部門要完善修訂《績效考核實施辦法》，年初下達人均存款任務，每月下達存款小指標，每月考核人均存款完成率，與一定比例的工資掛鉤，加大獎懲力度，調動全員抓存款的積極性。四是量化分解全年業余組織存款指導性任務。按季考核，按季兌現，與效益工資實行捆綁制，加大獎勵力度，聯社（信用社）設立員工存款貢獻獎，對年內組織存款季平均余額超百萬的頒發理事長特別獎，最大限度地調動全員組織存款的積極性。

2. 到農村信用社辦理小額貸款需要哪些手續

答案如下：

小額信用貸款申請材料：
1、提供個人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息；
2、提供穩定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明；
3、提供穩定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。

銀行個人小額貸款條件：
1、在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3、無不良信用記錄，貸款用途不能用作購房、炒股，賭博等行為；

你只要符合銀行個人小額貸款申請條件後，提供身份證、穩定的住址證明、穩定的收入來源證明就可以辦理小額貸款業務。

拓展資料：

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。

（資料來源：網路：小額貸款）

3. 農村個人小額貸款怎麼辦理

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

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4. 如何在農村信用社辦理授信貸款需要開基本戶才行么

"我們公司基本戶在工商銀行，可是想在農村信用社辦授信貸款，是否要先要在信用社裡開個一般戶，在取消那邊的基本戶，再在信用社一般戶升為基本戶，再貸？一般怎樣的企業可以辦授信呢？"
基本戶不用取消。信用社開了一般戶就行了。除非你公司和信用社有特別約定，如：增加你的授信額度、降低貸款利率等，要求你公司把基本戶轉到信用社；不然，不用一般戶升為基本戶。不過一般戶不能提現。
如何在農村信用社辦理授信貸款？
提供以下資料
1. 營業執照正、副本復印件
2. 組織機構代碼證正、副本復印件
3. 稅務登記證正、副本復印件
4. 開戶許可證復印件
5. 法人身份證復印件及
6. 貸款卡（已年檢）復印件（正反面復印）
7. 企業章程（最近一期）
8. 企業驗資報告（最近一期）
9. 審計報告（近三年2008、2009、2010）如未審計提供近三年12月份月報表
10. 近三個月財務報表（需提供納稅報表）並加蓋章
11. 企業簡介、產品簡介1份
12. 企業經營相關的許可證、資質證書1份
13. 企業近期合同清單及部分大額合同復印件1份
14. 對外投資項目的情況
15. 2010年5月財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）加同期增值稅納稅申報表
16. 2011年3月財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）加同期增值稅納稅申報表
17. 2011年4月財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）加同期增值稅納稅申報表
18. 2011年5月財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）加同期增值稅納稅申報表
19. 2010年12月財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）加同期增值稅納稅申報表
20. 2011年5月報表科目明細:包括貨幣資金(現金多少 銀行存款多少 其他多少)、應收票據、應收賬款（例如A公司應收賬款多少金額 B公司應收賬款多少金額 要列明公司名稱或者個人名稱）、其他應收款(例如A公司其他應收款多少金額 B公司其他應收款多少金額 要列明公司名稱或者個人名稱)、預付賬款（例如A公司應收賬款多少金額 B公司應收賬款多少金額 要列明公司名稱或者個人名稱）、固定資產（廠房、土地、設備等明細）、應付賬款、預收賬款、其他應付款、無形資產（包括哪些明細）、資本公積明細。特別注意：有公司或者個人明細的需要列明具體公司名稱和個人
21. 2011年預計銷售額和利潤分別多少。2011年下半年預計銷售回款多少和具體時間（例如：8月份回款多少，通過什麼項目回款 12月回款多少，為什麼回款）。2010年銷售額多少，開票金額多少
22. 產品毛利潤多少？ 同行競爭對手情況說明（中國競爭對手有幾家，什麼水平，各有什麼優勢，發展前景）
21．列表共10家企業
前5位主要供貨商企業 地區 供貨名稱 佔全部采購比率 結算方式及周期
前5位主要銷貨商企業 地區 供貨名稱 佔全部采購比率 結算方式及周期
22．企業簡介、產品簡介1份（文字介紹詳細點）
23．企業最近六個月在基本開戶行、主要結算行的銀行對賬單1份（需有銀行敲章）
24．法人履歷表1份、法人結婚證書、戶口本復印件（夫妻雙方）、法人個人是否有其他銀行貸款和負債，有無房產（若有，則提供房產地點和大小）。主要管理層簡介1份
25．更改股東後最新的公司章程（有最新股東結構的公司章程）沒有的話可以去工商局拉
股東構成情況（工商局可以拉清單。有工商局的章）

根據以上資料核定你公司是否符合貸款授信條件，其核定的指標有：
一、償債能力指標：資產負債率、流動比率、利息保障倍數、現金流動負債比率、
總資報酬率、銷售利潤率、凈資產收益率
二、經營發展能力指標：存貨周轉率、銷售收入增長率、凈利潤增長率、凈資產增長率、速動比率
若以上指標符合貸款授信的要求就沒問題了。關鍵是你送的報表要做好喲！！！

5. 我想在農村信用社辦理十五萬的貸款該怎麼辦

你在農村信用社辦理房屋抵押貸款是買房貸款,還是把已有的房屋抵押給銀行,貸款用在別處的呢?
兩個都可以的.不過時間上有點不同,但流程和要提交的資料差不多的.
辦理銀行按揭的條件和提交的資料
1.合法的居留身份。（身份證）
2、婚姻證明（結婚了交《結婚證》、末結婚的交《末婚證》）
3、有穩定的職業和收入。（那裡買房就要向當地的銀行按揭，當地工作的收入證明，例如你在廣州市買房，就要向廣州市的銀行按揭，並要有在廣州市的公司開出的收入證明）
4、有按期償還貸款本息的能力（收入證明、銀行流水賬）。
5、要有《房產證》（產權明確的），現在的《預售契約》不做
按揭了（以前可以的）。
按揭貸款年限
1、通常不超過20年
2、貸款年限+樓齡不超過30年
3、貸款年限+貸款人年齡不超過法定退休年齡
最好找間信譽好、實力強的大按揭公司去了解下，他們都很願意解答你的問題的，還會給一些好建議你呢。

6. 農村信用社怎麼辦理信用貸款，需要什麼條件

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二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
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7. 農村信用社無息貸款有哪些要求，需要什麼證件

銀行無息貸款的條件 ：

1、年齡18周歲至45周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、有固定住所和營業場所證明。固定住所的證明可以是房產證(父母名字的房產證也可)，營業場所的證明應該持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生產經營活動。

3、資金證明。貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產經營活動所需流動資金，以及購置(安裝或修理)小型設備及特許連鎖經營所需資金總額的70%。

4、結算賬戶。貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性等其他投機性投資項目。

5、貸款擔保。貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便於順利地獲得貸款。

6、信譽良好，無不良記錄。

7、項目符合國家產業政策和區域經濟發展，具有較好的經濟效益和社會效益。創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。目前，是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。

(7)農村信用社代辦點貸款擴展閱讀

利率

「零利率」，通過互相的信任銀行和個人或組織達成的一種借款合同。

一般國際性質的民營商業銀行批出無息貸款。

包括消費性的購物或升學等等銀行貸款。

都會收大約1%手續費, 這是一項銀行的收入。

至少抵銷行政費用, 接著銀行無息貸款時會配合要求加入信用卡或各式各樣會員或開立交易戶。這是拓展客源的高招

過程

小額擔保貸款在各部門之間有明確的分工，申請由勞動部門受理，然後到擔保機構辦理擔保確認，最後到銀行申請貸款。創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。目前，是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。

8. 農村信用社個人貸款需要哪些材料

1，貸款所需資料，借款人的有效身份證、戶口簿，婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚），已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證，借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地），房產的產權證。

(8)農村信用社代辦點貸款擴展閱讀

擔保人必須具有足夠的經濟實力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業、其它經濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人

抵押物必須是地上定著物，易變現，貸款額必須控制在抵押物的70%以內

質押物、證、權真實清楚，票據合規合法有效。

貸款條件

一、基本條件

1、企業法人執照或營業執照有效。

2、在信用社開立了基本賬戶或一般賬戶。

3、企業持有人民銀行頒發的《貸款卡》。

4、服從信用社管理，如實向信用社提供有關經營情況，按時報送報表和經營計劃。

5、有固定的經營場地和設施。

6、財務管理制度健全，企業管理規范。

9. 農村信用卡要怎麼辦理貸款，一般可以貸款多少錢

農村信用社貸款的額度根據當地貸款政策和貸款方式的不同會有一定的差異，但是一般農村信用社貸款的額度都不是很高。對於農村信用社小額貸款來說，額度一般都不能超過3萬元。如果是抵押貸款的話，可能會好辦一點兒，額度也會稍高;如果是辦理沒有抵押的信用貸款額度就沒有那麼高了，一般是2萬元左右，最高貸款額度是5萬元。如果是聯名申請貸款的，也可以拿到10萬元的貸款。具體的可以直接咨詢當地農村信用社。

10. 農村信用社小額貸款怎麼辦理

你可以試試新浪有借，更靠譜更快下款。
而辦理貸款的流程繁瑣：
1、借款人向銀行提交貸款申請材料；
2、借款人提交的申請材料進行初審；
3、銀行對通過初審和資信調查，符合貸款條件的貸款申請進行審批；
4、通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、放款、抵押或質押等相關手續；未通過審批的，須向借款人進行說明；
5、借款合同生效，發放貸款；