办贷款银行要增加利率

① 我在建行办理房贷业务，为什么利率要加百分之十，这也太不合理了吧，应该怎么办

没有办法。除非国家有特殊政策出台。
贷款在还款期内，上浮(或下浮)的幅度是不变的,只要贷款基准利率不变，还款额就不会改变。
贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

② 银行提高贷款利率是什么原因，为什么要提高

去年国家全面宽松的购房贷款政策让楼市一路攀升，成交价格和成交量都创出历史天量，产生这种量价齐生的状况和购房贷款宽松的政策有很大关系，因为贷款利率低，贷款买房比较划算，能有资格的买的都贷款买房了。
随着国家决策层从“化解房地产库存”转变成“抑制房地产泡沫”，银行的信贷政策开始连续收紧，限贷令成为了抑制泡沫的杀手锏，不仅首套房利率标准连续提高，现在开始了提高利率的硬性措施，说明化解库存的任务基本完成，就像开发商卖房子一样，刚开始为了回笼资金，对于前期购房的客户给出种种优惠政策刺激大家来买，一旦资金缺口补上之前的优惠政策就会慢慢取消了，既可以不着急慢慢的来卖了，甚至还来个饥饿营销的手段。
本来购房贷款一直就是一种政策优惠措施，对于银行来讲，利息差是银行的主要盈利模式或者说是主要的收入来源，但是随着各种互联网金融产品的诞生普及，让银行最大的储蓄来源活期存款被余额宝等等货币基金颠覆，民间一些理财产品比银行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，让银行的吸储方式转变为各种明目的理财产品，而理财产品的利率基本在年化4到5%之间，银行正常的存款利率活期为0.35%，三年期才2.75%，两年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的话就已经和贷款的基准利率4.9%持平了，再加上营销成本网店成本，目前的房贷利率让银行没有了利润，自然也就没有放贷动力。
原来还有政策扶植，银行必须完成支持房地产的任务，现在任务结束了，银行也就露出了盈利的本质，放弃房贷或者提高房贷利率，也就是当下大家看到的情形了。

③ 房贷已经审批通过，在等待银行放款期间被告知需要上浮利率，是否合法

一般的话，在签合同之前银行都会告知，最终的利率是按放款当日的利率为准

④ 贷款手续都办完了,审批的时候,银行告诉我利息涨了怎么办

你的贷款手续都办完了，但是审批的时候，银行告诉你的利息涨了，说明你采取的是浮动利率的方式，由于利率不固定，那么利率上调的时候，利息就会涨了。

浮动利率，固定利率。

根据人民银行此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

⑤ 前面说的贷款利率是4.65为什么银行还要再加1.23的利息呢

前面说的是央行贷款基本利息，加的是商业银行的利息，百分之二十到三十。农村商业银行利息会更高点。

⑥ 我在办理贷款期间，银行利率上调对我有影响吗

要根据你贷款的银行和贷款合同来定。贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。

一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

1. 是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；

2. 是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；

3. 是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

⑦ 房贷的合同签了，审批后还没有放款，银行要求涨利率，这种行为违法吗

针对这个问题，首先你需要先弄清几个问题，第一你签订的到底是房屋买卖合同还是按揭贷款合同；第二银行的审批到底是贷款审批通过还是只出了同意贷款意向书。

正常情况下，如果你确认已经签订了借款合同，银行是不会上调利息的，除非银行基准利率调整。

下面我们来分析下不同情况银行应该承担的责任。

第一种情况、你只签订了房贷合同，银行只出了同意贷款意向书。

为了避免这种情况的发生，你在签订借款合同的时候最好认真看下合同的各项条款。

⑧ 银行贷款为什么要加BP

BP即basic point 表示贷款利率的基点，100个基点即1%的利率。
银行贷款增加BP即在基准利率的基础上增加利率，一般是根据政策，比如房贷上浮或者借款人的资质进行调整。

⑨ 房贷如果是固定利率需要加额外的吗

房贷如果是固定利率需要加额外的。用户之前的房贷利率，选择转换成固定利率以后，利率并不会发生变化，只不过是定价基准的形式发生变化。由于利率没有变化，贷款的利息自然就不会增加。比如说之前的房贷利率为4.9%，选择固定利率后，利率的形式变为4.8%+0.1%，利率并没有改变。

相关知识

关于买房贷款，如果客户办理的是个人住房公积金贷款，那将执行央行贷款基准利率，而在人民银行公布的央行贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款的年利率为3.25%（二套住房公积金贷款利率为基准利率的1.1倍）。

而如果客户办理的是个人商业性住房贷款，利率则是以相应期限的LPR（即贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。其中LPR报价是：5年期以上为4.65%；至于基点数，不同地区、不同银行，规定可能会有所不同。

⑩ 跟银行已签定购房贷款合同，但在放贷前银行又打电话过来说贷款利率上调了，这算不算银行违约

这个可以这样算，贷款利息在签合同的时候就已经确定了，就算是要上调，那也是以后的事，跟你不会发生什么关系。