上海贷款买房主贷人收入不够

A. 买房想搞组合贷，收入证明不够怎么办

组合贷是指申请贷款人符合个人住房商业性贷款条件，同时还定期缴纳着住房公积金，申请人想要办理房贷的时候就可以同时申请个人住房公积金贷款。但是在办理贷款的时候收入证明不够，这种情况想要申请就很难通过，出现这种情况应该怎么解决呢？

3、与他人共同借贷

如果专职或兼职的收入都很低达不到申请贷款的条件，那么也可以采用跟其他人共同借贷的形式来申请贷款。不过银行对共同借款人的要求比较严格，具体情况还要根据不同银行的规定执行。

办理组合贷款的流程比较麻烦，一直需要申请人提出申请，还应该准备好签订合同、开立账户、办理抵押保险、支用款项等。借贷人不管选择哪一种方法进行贷款，都应该提前去借贷银行详细咨询清楚，然后再准备资料。

B. 贷款买房 购房人收入证明不够该怎么办

申请商业贷款收入证明不够时,可以向银行提供兼职收入、亲属担保、与他人共借,也可以申请接力贷。

1.兼职收入

目前很多银行都认可兼职收入,但法律法规有规定不允许兼职的职业除外,如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职收入不能超主收入50%的限定,除此之外,各个银行对兼职流水的要求不同,甚至有些银行一般情况下不认可兼职收入。

2.亲属担保

借款人与担保人对贷款都要承担还款责任,当借款人没有按照借款合同还款时,担保人必须承担担保责任(担保范围内)。现在很多银行可以接受贷款担保方式,但是对担保人和借款人之间的关系会有较严格的要求。

3.与他人共借

如果借款人的收入证明低于月供,则可以与他人共借。值得注意的是:并不是所有人都可以做你的共同借款人,各个银行对共借人的要求有一定的差异。

（以上回答发布于2017-04-28，当前相关购房政策请以实际为准）

搜狐焦点网，为您提供房产信息，房产楼盘详情、买房流程、业主论坛、家居装修等全面内容信息

C. 申请房贷时 收入证明不够该怎么办

按揭贷款买房时，银行会要求个人提供收入证明，以验证购房者是否有还款能力。通常情况下，银行要求月收入是月供的2倍以上，否则将少贷或者拒贷。那如果收入证明不够，购房者该如何补救？

一、与另一半共同贷款

夫妻共同贷款有助提高贷款通过率，同时也能减轻还贷压力。举个例子，小明月工资1万元，买房月供8000元，按照规定，小明提供的收入证明上的月收入要达到1.6万，才能通过银行贷款审批。在条件不满足的情况下，小明和妻子小杨可以共同贷款，月收入合计1.8万，收入高且工作稳定的小明作为主贷人，小杨作为次贷人。

二、适当降低贷款额度或延长贷款时间

为了将每月月供控制在月收入的1/2以内，可以适当降低贷款额度，提高首付比例，并尽可能的延长贷款期限。不过，在贷款期限延长的同时，总利息也会随之增加，具体看下图

三、提供兼职收入证明

目前很多银行在审批贷款时都认可兼职收入，法律规定不得兼职的职业除外，比如军人、公务员、国企职工等。

对于兼职收入的金额以及流水账单，不同银行规定不同。有的规定兼职收入不得超过主收入的50%，有的要求借款人提供半年内的兼职收入流水……对此要提前向银行咨询清楚。

四、找亲属担保贷款

一些银行接受亲属担保的贷款方式，但对担保人和借款人之间的关系有严格要求，例如只接受直系亲属间（父母或者子女）的担保，前妻、前夫以及其他第三方等无法参与共同还款并承担还款责任。

按照规定，担保人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金，当借款人无法按合同进行还款时，担保人必须承担担保责任。

五、通过合力贷、接力贷买房

所谓接力贷，是指以父母作为所购房屋的权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品；所谓合力贷，是指以子女作为所购房屋的权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

目前，上海部分银行已经叫停“接力贷”、“合力贷”业务，因为这很容易导致父母和子女之间因房屋产权发生纠纷。

无法开具收入证明的人如何贷款买房？

自由职业者：提供存款证明，或者前往有收入进账的银行办理流水账单，流水账单可以证明你有持续收入。

私营业主：没有收入证明，需要提供工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单等。

在申请银行贷款时，收入证明不达标较为容易解决，如果是个人征信有问题，那贷款难度就大多了，因为信用污点一时半会很难消除。建议大家一年至少查询一次信用报告，一旦发现信用污点，马上采取措施弥补。

（以上回答发布于2017-04-17，当前相关购房政策请以实际为准）

搜狐焦点网，为您提供房产信息，房产楼盘详情、买房流程、业主论坛、家居装修等全面内容信息

D. 办理房贷收入证明不够时 该如何解决

收入证明是人们在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明。一般在办理签证、银行贷款、信用卡等时会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。
收入证明能直接反应借款人的还款能力，在办理贷款买房时，是银行的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。
收入证明不够解决办法：
如果单位给开出的收入证明上的月收入金额达不到银行的要求该怎么办？通过咨询银行贷款中心的相关工作人员，总结了以下几种办法：
1、适当提高首付比例
在手里资金充裕的情况下，可以适当提高首付比例，减少贷款数额，并尽可能地延长贷款期限，让自己每月还款金额在月收入的1/2之内。
2、已婚人士可以与配偶共同贷款
例如，小王和小张是夫妻，小王的月工资12000元，小张的月工资8000元，买房的月供是9000元，小王要提供的收入证明上月收入金额要达到18000元才能通过银行放贷审批，在这种情况下，小王和小张可以选择共同贷款，小王作为主贷人，小张作为次贷人。需要注意的是，年龄较小、收入较高的一方作为主贷人，有助于银行批贷。
3、提供兼职收入流水账单
目前除法律规定不得兼职的国企单位职工、军人、公务员等职业外，一些银行在审批贷款时也认可兼职收入。对于对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定。
例如有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右；有的银行规定，借款人要提供半年内的兼职收入流水。所以大家在选择贷款银行时，一定要提前咨询清楚。
4、担保贷款
当收入证明上的月收入达不到银行的要求时，还可以找贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。例如一些银行会接受父母、子女担保的贷款方式。需要注意的是，保证人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。
5、接力贷和合力贷
接力贷指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品;合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。需要注意的是，现在上海一些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务。而且接力贷和合力贷还有可能导致父母和子女之间因房屋产权出现纠纷等问题。
看到这里，有朋友问自由职业者或者私营个体等这些无法开具单位的收入证明的人就没法申请贷款买房了吗?
如果是私营业主没有办法开具收入证明，贷款买房需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单。
如果是自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水账单，流水账单可以证明你有持续收入。此外，不同的银行对流水账单的要求不同，在申请贷款之前一定要提前打电话咨询清楚。

（以上回答发布于2018-01-10，当前相关购房政策请以实际为准）

搜狐焦点网，为您提供房产信息，房产楼盘详情、买房流程、业主论坛、家居装修等全面内容信息

E. 我（上海户口）工资少，父母（外地户口）可以作为参贷人来增加收入证明吗

如果是以你的户口为主贷，父母是外地户口的话是可以作为参贷人增加收入证明的。如果用你父母的做主贷肯定是不可以的。根据相关规定，公积金参贷直系关系、配偶及子女至少要连续交够六个月的公积金。现在买房动辄上百万，很少有家庭能够一次性缴足，所以交首付然后向银行贷款买房，贷款需要的手续很多，比如个人收入证明，收入证明是直接反应申请人的偿还能力。

直系亲属担保贷款也是可以的，不过仅限于直系亲属，参贷人需要有固定的收入，有足够的代偿能力，还要在银行存保证金，如果借款人没有偿还能力的话，参贷人就要承担相关责任。

F. 上海户口，首套房，贷款人刚入职，工资流水不够，父母有能力还，应该怎么办贷款

现在上海是取消了接力贷了。贷款分为公积金贷款和商业贷款，公积金贷款需满足条件：公积金余额大于16667元，每月缴纳额大于780元，可贷满50万；补充公积金余额大于10000，连续缴纳6个月，可贷10万。贷款需满足每月银行流水大于每月还款额的2.1倍。

根据您的情况首套首贷首付35%，剩余65%是要贷款的，一般情况下银行是考察收入证明和流水证明来衡量您的还贷能力，要求是2倍覆盖，如果您收入证明和流水开不出来的话有两种途径：1.可以考虑增加首付比例，降低贷款比例，这样收入和流水证明就不需要开出那么多，以达到满足贷款审核的目的；2.某些情况下，您的首付付到50%或者以上，银行也是不会严格要求您的收入和流水证明的。

希望我的回答能够帮助到您。

G. 贷款买房，收入证明怎么开不够怎么办

申请商业贷款买房，收入证明中的月收入必须覆盖月供的两倍，并且需要填写公司人力部座机、加盖单位的公章或人力章。

私营业主提供的工商营业执照需要真实有效，要注意营业期限中的截止日期不能早于申请贷款的时间。

2）自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

二、收入证明不够怎么办？

申请商业贷款收入证明不够时，可以向银行提供兼职收入、亲属担保、与他人共借，也可以申请接力贷。

1.兼职收入

目前很多银行都认可兼职收入，但法律法规有规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职收入不能超主收入50%的限定，除此之外，各个银行对兼职流水的要求不同，甚至有些银行一般情况下不认可兼职收入。

2.亲属担保

借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有按照借款合同还款时，担保人必须承担担保责任（担保范围内）。现在很多银行可以接受贷款担保方式，但是对担保人和借款人之间的关系会有较严格的要求。

3.与他人共借

如果借款人的收入证明低于月供，则可以与他人共借。值得注意的是：并不是所有人都可以做你的共同借款人，各个银行对共借人的要求有一定的差异。

三、哪种收入证明是虚假的？有什么风险？

虚假收入证明是指用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明。1.什么样的收入证明是虚假的：

1）用人单位为本单位员工出具收入证明比实际收入高的；

2）用人单位为本单位员工出具收入证明比实际收入低的；

3）借款人非该单位员工的。

2.开虚假收入证明有什么风险？

虚假的“收入证明”会给购房者自己带来巨大的风险：

1）可能会在银行审核时被发现，购房者无法贷款就面临违约。

2）收入证明比实际收入高的话，会造成自身还款压力较大，甚至可能导致借款人无法按时支付月供。因为这个原因导致的逾期和欠款后果，只能由购房者自己承担。

2）贷款买房开虚假收入证明，后期银行能以合同信息不实为理由要求撤销贷款合同。

注：收入证明不足的情况下，银行还会参考家庭的一些其他资产，如：大额存款、债券、房产等。

资料来源：中国人民银行

该内容仅在北京适用

H. 贷款买房收入证明不够怎么办

您好，商业贷款如果贷款人收入证明不足覆盖月供的两倍，有以下方式解决：

男女朋友共同借款（不动产权证上写双方名字）

直系亲属做担保人。包括配偶担保、父母担保、子女担保。（光大银行除直系亲属外，亲兄弟姐妹也可以做担保人）

I. 问按揭买房，但是收入证明和银行流水不够，该怎么办

J. 贷款买房流水不够怎么办

贷款买房银行流水不够怎么办？

一、增加共同贷款人

对于已婚人士，如果一方的银行流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的银行流水，只要夫妻共同银行流水符合要求也是可以申请到贷款的。

二、一次性大额存款

可以往银行卡中一次性存入大额存款，提供财力证明，证明自己的还款能力。你还可以向银行附加提供其他大额财产证明比如其他房产，汽车之类，同时完全可以提供你的基金或保单票据，这些也是可以的。

三、提供担保证明

有的银行允许借款人提供有效的担保证明，比如房子在妻子名下，但妻子流水不够，丈夫提供担保声明如果妻子未能及时还款，愿意承担全责。再加上双方单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但是由于各银行政策不同，并不适用所有银行。

四、用个税、社保代替

有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明代替银行流水，前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但是并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。

五、提高首付比例

买房贷款者如果银行流水不满足其要求，并且又不能提供其他证明的，看来只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内，这样银行接受度较大。