贴现利率和贷款利率对比

⑴ 请问银行贴现率和利率的关系

利率分为存款利率和贷款利率。您提的应该是贷款利率与贴现率的差异。贷款利息是还贷时付的，相对贴现率要高；贴现息是票据转让时与票据到期的时间差所产生的利息，贴现息是票据交付时打折扣除，贴现率一般要比贷款利率低。

⑵ 票据贴现与银行贷款的区别

票据贴现与银行贷款的区别如下：

1、概念不同

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

2、资金使用范围不同

持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，情况就不一样了，他要受到贷款银行的审查、监督和控制，目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用，因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

3、利息收取时间不同

贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，也可以根据合同规定，定期收取利息，这些都是可以的。

4、债务人不同

票据的债务人是出票人，它和贷款的债务人是不同的。贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时，银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项，但与贷款业务的关系人相比简单一些。

⑶ 贴现率和利率有什么区别

1、角度不同
贴现率是收到或支付的款项折算为现值的利率，不属于银行体系。利率或利息率，是借款人需向其所借金钱所支付的代价，一般是银行规定的数额。
2、计算方式不同
贴现率是企业所有的应收票据,在到期前需要资金周转时,可用票据向银行申请贴现或借款.银行同意时,按一定的利率从票据面值中扣除贴现或借款日到票据到期日止的利息,而付给余额。
利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。
3、基础规定不同
贴现率的高低主要根据金融市场利率来决定。利率的高低主要是根据央行的基准利率确定。
参考资料来源：网络-贴现率
参考资料来源：网络-利率

⑷ 简述贷款业务于贴现业务的区别

1、贷款业务需要提供保证、抵押或质押；贴现业务不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付；贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关；贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
一、贷款业务
贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
二、个人商务贷款
1，额度申请，循环使用。
根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。
2，随时提款，手续简便。
您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。
3，提前还款，免收费用。
4，房产担保，贷款额高。
房产抵押，最高可贷到100万。
贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东;
授信额度：最高100万元；
担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；
三、贴现业务收入与成本
1.票据贴现业务的收入就是贴现利息，当贴现的汇票金额一定、贴现期限一定时，其多寡就取决于贴现利率的高低。1996年央行曾规定贴现利率按同档次贷款利率下浮3%执行。只给出了浮动范围，规定贴现利率不得低于再贴现利率（2.16%），最高不超过半年期流动资金贷款利率（合浮动）。贴现利率实际上已是市场化的利率，它的高低完全取决于票据市场的供求关系，再贴现利率仅仅作为一种独立的基准利率。
2.票据业务的成本，主要包括再贴现利息支出、贴现占用资金的成本、营业税金及附加、人力与费用投入的实际成本等。
3.票据贴现业务的净收入=贴现利息收入一再贴现利息支出一营业税金及附加一占用资金成本一人力及其他费用。
在贴现规模一定的前提下，再贴现利息的支出随着再贴现利率的上升而加大，随再贴现利率的下降而减少，而再贴现利率的高低将取决于央行的货币政策；影响贴现占用资金成本的因素包括再贴现的比率及贴现与再贴现之间的时间间隔，间隔时间越长，再贴现比率越低，票据业务占用资金就越多，占用资金的成本就越大，而时间间隔长短和再贴现比率高低完全取决于央行对再贴现规模的控制；投入票据业务的人力与费用随着票据业务量增大及票据市场竞争的加剧而增加。

⑸ 票据贴现与贷款的区别

票据贴现和贷款都是企业常用的融资方式，都属于银行资产业务，都能够帮助企业融通资金，不过，这两者之间却有着很多的区别。
一、资金融通的期限不同。普通贷款的期限短的数月，长的可达五年以上，而票据贴现的期限最长不会超过6个月，并且贷款到期可以展期，但贴现不存在展期问题，只有到期不获付款时的追索问题。
二、款项用途有无约定不同。普通贷款均约定贷款用途，而企业申请贴现，无须就贴现所得款项的用途作为承诺或说明，银行也没有这方面的审查义务。
三、利息的收取方式不同。普通贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取，通常称之为先贷款后收利息。贴现是票据的买入，除了票据到期不获付款而向企业进行追索，票据贴现后银行与申请贴现人已无任何关系，所以贴现时，银行可以先行扣收利息。通常银行承兑汇票贴现利率远远低于贷款利率。
四、当事人不同。普通贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)。贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。
五、手续不同。贷款投放的准备工作较多，手续繁琐，如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷前审查、担保人(物)评估等过程。而贴现手续要比贷款简便，一般只须票据真实，基础贸易背景真实票据合法，即可办理贴现。通常，同城银行承兑汇票当天即可以办理贴现，异地大额银行承兑汇票，3天即可办理贴现。
六、流动性不同。贷款投放后，一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后，可根据自身的经营状况，将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。因此，票据贴现具有很强的流动性。
七、授信主体不同。贷款的授信主体是贷款申请人为主，其他担保人为辅;而票据票据贴现后，第一付款人为承兑人，因此贴现授信主体应以承兑人为主，贴现申请人或其他票据债务人为辅。
八、收贷对象不同。贷款到期，收贷对象以贷款申请人为主，担保人为辅;而贴现票据到期，收贷对象以承兑人为主，其他票据债务人为辅。
九、会计处置与报表处理不同。企业办理票据贴现后，表现为应收票据的减少，货币资金的增加。卖出票据后，在企业资产负债表中不作反映，仅在表外附注栏的“或有事项”中进行说明，即“已贴现商业汇票形成的或有负责金额”，表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后，表现为短期或长期借款增加，货币资金增加，在会计报表上有明确反映。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。
这就是票据贴现和普通贷款的不同之处，票据贴现市场与其他市场相比较有许多特殊的优点。

⑹ 贴现率和利率有什么区别

贴现就是把未到期的票据那到银行变现
等于银行提前把钱给你了
相当于从银行取得的短期贷款
贴现率就相当于这个短期贷款利率
利率包括存款利率和贷款利率
存款利率是把一定金额的货币存入银行
到结息日银行付给你一定金额的利息
这个计算的依据就是存款利率
贷款利率是指从银行获得贷款
然后在每个结息日付给银行的贷款利息
这个计算的依据就是贷款利率

⑺ 贷款和贴现的异同

贷款与贴现的区别是: 一、金融机构资格不同 办理贴现的金融机构必须是商业银行,而且必须参加全国联行或省辖联行往来,并且内部管理要完善,制度要健全,要有相应的贷款权限。而发放贷款的金融机构除了商业银行外,还包括政策性银行和非银...... (本文共计2页) [继续阅读本文]

⑻ 为什么贴现率低于贷款利率求形象解释

你可以做个例子去分析就知道了，比如你打算借100块钱，如果贴现率是5%，那么你到手的钱是95块，到期后要还100块钱，那么你的利率=5/95=5.26%，期间你只能运用这95块钱这也是打折的一环。
但是如果是贷款利率是5%的话，就是现在给你100块钱，到期后利息是5块钱，利率就是5%。如果要把二者等同的话，贴现利率势必要低于贷款利率。