农行年审制个人贷款风险把控

『壹』 个人贷款风险管理有哪些主要措施

个人贷款的风险管理。主要是资金使用用途以及归还情况。

『贰』 银行发放个人贷款的风险有哪些如何防范

银行发放个人贷款跟公司贷款面临的风险并无太大不同。
其中最大的风险是借款人违约
至于楼上说的抵押物的问题，虽然说借款人违约银行可以处理抵押物，但是银行要付出管理成本（处理资产保全的人员是要发工资的），而且抵押物变现所得只能用于偿还贷款直接导致的损失，如本金，利息，诉讼费，多余的还要还给借款人，万一抵押物跌价了，卖不了那么多钱，那追索起来也比较困难，所以说对贷款的最大保障是借款人的偿还能力不是抵押物，哪个银行都不希望借款人违约，导致要处理抵押物的！
其他的风险还包括政策风险（个人贷款还有经营性的，如果经营的是政策要收紧，风险就比较大了）
还有一些非正常的风险（如这次地震导致的房贷一笔勾销）

至于防范的方法，无非也就是贷款调查，审查，审批要尽量规范，对抵押物的评估要审慎，不能完全按照市场价格来评估，特别在房地产泡沫较严重的时候尤其不能完全相信市场价，另外贷后管理也很重要。

『叁』 农行如何做好风险防控

一、开展大额不良贷款全面风险排查。以风险全覆盖为原则，结合信贷大检查和案件风险排查中发现的问题，制定大额不良贷款排查方案，对自查中发现的问题线索，要求依据问题性质采取果断措施，严防信贷风险积累演变为案件。

二、加大内控制度执行力检查。通过整体移位、飞行检查、暗访暗查等灵活方式，加强对基层网点和一线柜台突查。结合前一阶段组织实施的风险排查活动，认真总结、评估风险排查质量和排查过程中的薄弱环节，对排查不到位和排查流于形式的单位和项目，重新组织人员进行复查。

三、抓好银监会操作风险防范规定落实。严格执行重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度，银企、银银以及银行内部对账制度，印章、密押、凭证分管分存及销毁制度和重要岗位、敏感环节工作人员行为规范与监察等4项规定内容，组织开展自查自纠。

『肆』 银行贷款风险的防范措施有哪些

根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：
1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

『伍』 如何控制个人借贷的风险

随着改革开放，经济的发展，个人和家庭生活的改善与不断提高，越来越多的人开始自己创业，已经创业的人为了获得更好的成就，不断谋求企业发展，这些经济活动得以实现的一个重要因素就是资金的充足。但不是所有个人与企业在发展初始就是具备充足资金的，因此与亲友借款，与银行借款，这些借贷就成为企业的原始融资。
在这些融资过程中，操作简便的民间融资形式凭着运用灵活，能弥补银行贷款的不足等优点，不断地受到大家的青睐，迅速发展起来。但民间融资作为一种自发的、分散的信用活动，它存在着很高风险，那么，我们又该如何控制呢？
民间融资是与官方融资相对而言的。官方融资是属于正式金融体制范围内的，即纳入我国金融监管机关管理的金融活动。而民间融资是指在我国银行保险系统、证券市场、农村信用社以外的经济主体所从事的融资活动，属于非正规金融范畴。
具体来说，民间融资具备以下几个方面的含义： （一）从融资的主体来看，民间融资主体是从正式金融部门得不到融资的经济行为人，比如发生相互借贷行为的个人，个人为创业或企业发展产生的私人间的借贷。 （二）交易对象是不被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具，主要为民事行为借款。 （三）正式的金融中介具有规范的机构管理与监管单位，而目前的民间金融中介机构不具备规范的机构管理以及监管单位。

民间借贷游离于体制之外，目前没有正式的监管形式，因此相比较从银行借贷，民间借贷风险更多，一般而言民间借贷的风险主要有以下几方面：

（一）
借据风险与控制
民间借贷的借款凭证一般分为口头、借条、借款合同三种类型。其中口头借款适用于小额短期亲友间借款，且最好有第三方人员在场，以防发生纠纷。一般而言借
条或借款合同应该具备的内容必须包含借款人，出借人，借款金额，约定还款日期，约定借款利息，约定出借方式，借款日期，双方签字。这里要说的是借贷关系发
生时，借据书写应规范，防止歧义。在填写借贷合同时，还应该注意空格的地方，尽量把合同空格填满，以免被不法分子利用。
（二）用途风险与控制 我国法律明确规定借款给赌博、贩毒、贩卖枪支等非法方面，借款予以收缴。不过，借款是否用于非法或者不正当场合，应当举例证明，否则法院不予支持。
（三）利息风险与控制 利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等。如果借款时没有约定利息，那么借款期内利息不计算。如果利息太高，法院只能支持4倍银行同期贷款利息，对超出的部分不予支持。
（四）担保风险与控制 担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。
（五）履行风险与控制借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金交付。
（六）
违约风险与控制，所谓违约，是指合同当事人不履行合同或者履行合同不符合约定义务。违约是对约定义务的违反。违约的实质是侵害合同债权，或者说违约是侵害
相对人的履行利益。民间借款合同与其他合同一样，当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，就存在违约责任的问题。在民间借贷合同中，借款人的违
约行为主要体现在借款人违反合同中约定的返还本金的义务。按照约定的期限返还借款本金是借款人的主要义务。有期限的民间借款合同期限届满，借款人未能履行
还款义务，属违约行为。如果当事人未约定借款期限，贷款人可以随时要求返还，但应当给借款人以必要的准备时间。无期限的民间借款合同，经贷款人催告并在合
理期限届满时，借款人仍未履行还债义务，构成违约行为。
（七）期限风险与控制
借款中，如果发现拖欠借款行为，应该及时诉讼，如果超过了诉讼时效，债权就得不到法律的保障总之，任何事物都有其两面性，民间借贷也是如此，风险很多，
但是防范风险的方法也很多，其中由民间借贷发展起来的中介机构就是其中一个有效手段。民间借贷中介机构作为借贷双方的信息以及交易平台，通过为借贷双方提
供投资融资服务以赚取服务费为目的，同时也为降低借贷双方的风险做出了有力贡献。假设民间借贷中介机构没有问题的情况下，民间借贷最大的风险则来自于债务
人不能按时还钱。之所以依赖中介机构，其中让投资者比较看重的便是它们的风险控制能力。
一般而言，通过中介机构的借款行为，
从借款人选择，到合同签订，约定还款会更加严谨。首先它们会对债务人进行筛选，选择具有偿还能力的债务人，房产是偿还能力的重要证明。行业中的机构大多要
求以可以上市交易的房产作为抵押资产，也就是说保障房不能作为抵押资产，足额贷款的额度一般在5成左右，有的公司能做到更高。这便是它们为了控制自身风险
的手段，在民间借贷中，房产就如同硬通货一般，有合适的房产便能贷到钱。
这些房产也并不仅仅只是作为抵押的信用，当发生债务违约时，中介机构可能会将其拍卖来抵偿债务。对于这些中介机构而言，只要抵押物足值，足以支付债务与服务费，那么这种借贷的风险就比较小。
作为个人投
资者进行“民间借贷”投资，必须具备理财知识、鉴别能力与社会常识，像中介公司去筛选贷款人一样，去挑选中介服务公司。就好像中介公司会调查债务人的资金
用途、还款与盈利能力，有无不良记录、是否有事业心、人品有无缺陷等等，你在选择中介公司时，也需要做类似的背景调查。充分了解一家公司的背景，如历史交
易记录、公司的资金实力与团队经营能力，老板的信用、口碑、人品也是投资者需要着重考察的部分。

『陆』 如何进行个人信用贷款的风险控制

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『柒』 农行网捷贷用途管控严格吗，主要是哪个部门监管。

农行网捷贷用途：

(一)网捷贷业务用于个人消费用途，不得用于国家有关法律、法规及信贷政策禁止的用途。

(二)网捷贷采用发放现金方式用信。

系统会自动对借款人用款情况进行监控，经监控人员发现并核实存在违规用信的情况时，会立即冻结贷款额度，或提起进入催收环节，督促借款人提前归还。

(7)农行年审制个人贷款风险把控扩展阅读：

平台优点：

系统设计优势

1) 完全自主技术开发

终端用户工作使用的“虚拟安全域”完全基于Windows平台的底层文件驱动过滤、操作系统内核修剪等自主技术开发。

第一，与Windows操作系统和第三方软件兼容性高，程序运行稳定；

第二，完全采用自主技术，不依赖于任何第三方开源代码，如开源虚拟机、瘦客户端等技术，自身安全可控，不易受第三方黑客攻击，整体设计安全性更高。

2) 敏感数据全面加密

对称和非对称加密算法相结合，实现：

a、通信加密（终端和服务器间的控制信息加密传送）；

c、文件传输加密（终端和服务器间的用户电子文档加密传输）；

d、存储加密（服务器端电子文档加密存储）；

e、数据库核心字段加密存储；从而有效杜绝身份假冒、中间人攻击、网络窃听、管理员主动泄密等隐患。

『捌』 信用贷款如何风险把控

1、贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。
2、贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押。
3、贷后检查要及时，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。
4、强化客户账户监管，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况，如有异动须采取措施。
5、侧面了解客户动向，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友，互相了解对方情况，可通过他们互相 进行了解。也可以通过一些管理机构了解情况，信息集中的地方有工商局、法院、税务局、企管站等等。

『玖』 银行信贷员如果把控风险

1. 明确分工，实行流程控制 信贷业务操作流程分为：贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，十六个环节进行全程控制，防范风险。实行审贷分离责任制，建立审贷、发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。严禁单人或单个部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立法律审查制度。部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程的高效运转和相互制衡。

2. 贷款额度、风险系数控制把好准入关，实行贷前调查审查控制。对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线和进行风险评估。

3. 风险系数是控制小额贷款公司信用贷款的主要手段之一，也称信用转换系数 1.贷款系数为100％的资产：①银行承兑汇票；②信用贷款透支额；③其他金融性机构担保；④等额保证金担保。
   

4. 贷款检查预警控制 建立一套完整有效的风险预警机制，实行贷后检查，运用定期或不定期监控，现场与非现场检查，明查与暗访相结合的方法手段，对收集的信息进行定量分析，识别风险的类别、程度、原因及变化趋势，揭示重大贷款风险，遏制潜在风险，早期做出针对性的处理意见，以达到早期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。
   

5. 到期追踪，法律控制 借款人未申请展期，或申请展期未获批准，从贷款到期后的第一天起，将贷款转入逾期贷款账户进行管理，为逾期贷款，并按规定加收罚息，同时，对不良贷款采取积极有效措施，进行催收。