贷款固定利率441lpr变更划算吗

㈠ 执行利率4.65贷款46万时间30年转换LPR 划算吗

这个和执行利率无关的，挂钩lpr就是比如现行lpr是4.6%，那你的贷款利率将是固定4.6%加五个基点即4.6%+0.5%=现在的4.65%。
也就是你将来的贷款利率是固定的lpr+5个基点，如果未来lpr下行你的利率也会下降。未来的lpr大概率下行，因此转换成lpr是比较划算的。

㈡ 银行的基准利率与LPR对贷款人来说，哪个更花划算

对新发放贷款的客户选择基准利率比选择LPR利率更划算，对于存量客户选择LPR利率与选择央行基准利率对比，差别并不是很大。

按照当前的房贷率进行对比，不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率，和央行基准利率对比，其实差别并不是很大。但是LPR利率每月20号重新报价计算，并且只高不低，后期的上浮几率比较大，而这些只对新发放贷款的客户影响比较大，存量客户基本不用担心。

选择固定利率还是选择浮动利率最重要的是这个LPR的值，因为固定利率和浮动利率都是有相等有不等的情况，等于不等的重要因素就是LPR.

针对房贷的LPR5年期不保证一定是降，即使降，可能需要很久降到这个点，较大可能降几点，升几点，反复波动，保持在较高的利率。

综上所述选哪一种主要取决于LPR，如果大家坚信LPR未来一直在降低，那么选浮动利率对大家都有益，如果大家觉得未来LPR会长很多，那么建议固定利率很划算。

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在不能全款买房的情况下，会选择贷款买房，其中又以商业贷款居多。而以前商贷利率是根据央行基准利率上下浮动，但是从10月8日起央行宣布贷款定价换锚，用LPR利率代替央行基准利率。那么，这两个利率到底哪个比较划算。

据悉，房贷利率换锚，其实是将房贷利率市场化，也就是说房贷利率会随市场的变化而变化。

众所周知，以前房贷利率的决定权是在央行手里，主要由央行根据货币政策目标对基准利率进行调整;而换锚后实行lpr利率，是央行放权到商业银行和地方，由商业银行和地方来决定房贷利率的大小。

至于lpr利率划算还是基准利率划算，这个要根据这两个利率的定价来进行对比。

㈢ 房贷转换成LPR好,还是固定利率好

购房压力大，房贷LPR和固定利率选哪个好？

对于个人房贷利率转换成LPR还是固定利率更好，其实并没有定论。央行表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择，取决于自己的判断，也就是我们对未来利率走势的判断。

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如果近期就有提前还贷的打算，选择哪一个都差不多，除非发生恶性的通胀通缩，利率一般都不会在短期内急剧变化。

㈣ 个人房贷定价基准转换 固定利率与LPR哪个划算

今年3月1日，备受关注的存量个人房贷定价基准转换工作正式启动。根据央行公告，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。眼看期限将至，到底是选一成不变的固定利率，还是选择以LPR（贷款市场报价利率）为基准加点的浮动利率，还在犹豫的客户必须做决定了。

两种方式仅一次转换机会

长期以来，个人房贷利率都是在央行贷款基准利率上打折或上浮一定比例。根据央行公告，从2020年1月1日起，金融机构新发放贷款不再使用贷款基准利率，改为主要参考LPR进行贷款定价。这意味着个人贷款利率也要与基准利率脱钩，改与LPR息息相关。

对于此前的存量贷款，央行在去年年底发布公告称，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成。

具体来说，央行对存量房贷客户给出了两个选择，一个是转为“LPR+加点”浮动利率，即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；二是转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

选择何时转换不影响加点数值

据了解，大部分银行都是在今年三四月份开始转换工作。受疫情影响，银行都推荐客户通过手机银行、网上银行等线上渠道自主进行转换。转换工作已经开始了几个月，现在才选择转换的客户会不会比之前转换的客户吃亏呢？答案显然是否定的。

根据央行公告，不论选择哪种定价方式，转换时点前后贷款利率不变，都跟原执行的房贷利率一样。

央行有关负责人此前解释称，同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3至8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR（5年期以上LPR为4.8%）和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。具体来说，加点数值=转换前的房贷利率-4.8%。

大部分银行会批量转换为LPR

如果客户在8月31日前没有主动转换，银行会如何处理呢？目前，大部分银行已经公告将代客户批量转换为LPR定价方式。如果客户有异议，可以在年底前找银行转回或协商处理。

现在离批量转换的统一日期还有一点儿时间，客户可以在批量转换前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换。需要提醒的是，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

根据各家银行公告，如果客户参与的是批量转换，之后又对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

农行公告称，如客户希望撤销批量转换，保持原合同的定价方式，可通过相关渠道申请办理，但是撤销操作仅能办理一次。

有业内人士指出，存量房贷此前基本都是以贷款基准利率为定价基准，而LPR形成机制改革之后，贷款基准利率逐步淡化，调整的可能性不太大。批量转换后客户如再申请转回原合同安排，其实就跟选择固定利率差不多。

部分客户年内房贷利率可能下调

根据银行公告，从转换时点至此后的第一个利率调整日（重定价日），房贷利率保持不变。在每个利率调整日，贷款利率水平将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。此前，我国大部分存量房贷的重定价周期都是一年，重定价日多为每年1月1日或贷款发放日的对应日。

据了解，各家银行对于此次定价基准转换后的利率调整日规定并不完全一致。六大行中，建行、交行、邮储、中行和农行都规定利率调整日与原合同保持不变，只有工行的重定价日调整为贷款发放日对应日。

对于重定价日是在转换日期之后的客户，年内就会执行最新的房贷利率；而重定价日为每年1月1日或是在转换日期之前的客户，将在明年规定时间进行调整。

举例来说，如果客户的贷款发放日是2010年10月9日，在今年8月26日参与了批量转换，重定价日确定为每年10月9日，则该客户今年10月9日就会进行第一次重定价，要按照今年9月20日公布的LPR值计算贷款执行利率；如果客户的重定价日为每年6月10日，也是在今年8月参与银行统一转换，则要到明年6月10日才进行第一次重定价，到时将以2021年5月的LPR计算实际利率。如果贷款重定价日为每年1月1日，在明年元旦重定价时将根据今年12月20日出炉的LPR计算房贷利率。

相较去年12月，目前5年期LPR已下调了15个基点。因此，如果选择了LPR定价方式客户近期就要进行利率重定，房贷利率马上就能下调0.15个百分点。文/本报记者程婕统筹/余美英

支招

如何选择看客户对利率走势判断

业内人士指出，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于客户自己对未来市场利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

不过，由于存量房贷期限一般最长可到30年，就算提前还款，很多人也需要至少背负10年以上。要准确判断如此长久的时间里市场利率的走势，对普通人来说的确太难了。因此，民生银行首席研究员温彬建议，存量房贷客户还要根据自身具体情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，选择浮动利率可能更合适，因为即使LPR出现反转，也可通过提前还款方式来规避利率风险。

北京青年报记者了解到，自2019年8月改革以来，LPR共进行13次报价。目前，1年期LPR累计下行46个基点，5年期LPR累计下行20个基点。大部分银行人士预计，由于未来一段时间LPR仍有一定下行空间，借款人采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。

㈤ 房贷利率4.41转换为lpr好还是固定利率好

选择浮动。

以现在执行的房贷利率，减去2019年12月20日公布的5年期LPR（4.8%），得出差值（可以为负）。如果选择浮动利率，并选次年1月调整、每年调整一次的话，以当年12月20日公布的5年期LPR+差值，计算出次年的房贷利率。

如果选择固定利率，则执行现有标准不变。总体上看，如果选择的是浮动利率，2020年12月20日公布的5年期LPR低于4.8%，那么2021年的整体月供就会减少；相反，2020年12月20日公布5年期LPR高于4.8%，那么2021年月供就会增加，直到2021年12月20日公布新一期LPR为止。

(5)贷款固定利率441lpr变更划算吗扩展阅读

对于存量购房者来说，是否选择转换为与LPR挂钩的浮动利率，主要应从两个维度进行考量：

一是对于未来风险的可接受程度，即为风险冒进型还是风险稳健型；

二是考虑贷款本身的剩余还款期限。如果剩余时间较短，相对来说 ，浮动利率会更适合。此外，对房贷利率为上浮型的购房者来说，选择浮动利率同样会更有优势一些。

㈥ 你的房贷做LPR转换了么划算不咋操作

“你的房贷做LPR转换了么？”“如果转成固定利率是不是更好？”“究竟要如何选择？”

如果你的个人住房贷款是商贷，已于2020年1月1日前发放，或已签订合同但未发放，且属于浮动利率、参考贷款基准利率定价，那么，你正在面临以下选择——

将贷款的定价基准转换为LPR加减点，还是转为固定利率？

这两者有何区别？哪种更划算？具体如何操作？需要注意哪些问题？

首先要提醒的是，上述转换工作虽已于3月1日正式启动，但将持续至8月31日，借款人仍有充足时间了解相关情况，在充分调研基础上，结合自身需求做出合适的选择。

“定价基准”生变

提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，把握住“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。

此次转换的核心，就在于“定价基准”发生了变化，由此前的按照“基准利率”定价，变为参考“LPR”定价。

什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

那么，为何要将房贷的“定价基准”从基准利率转为LPR？“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”央行相关负责人说，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

上述负责人表示，目前，大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率，而非LPR。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变，但2019年8月以来，LPR已多次下降。

“因此，为保护借贷双方权益，央行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。”该负责人说。

值得注意的是，此次转换工作并不局限于房贷，还涵盖企业贷款、个人消费贷款等。就房贷来看，仅包含商业性个人住房贷款，以及组合贷款中的商贷部分，不涉及公积金个人住房贷款；同时，固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款、已参考LPR的浮动利率贷款也无需转换。

LPR还是固定利率？

值得注意的是，转换的选项并非只有LPR一个，借款人也可将房贷转为固定利率。那么问题来了，这两者有何区别？哪种更划算？

多位业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。

“需要注意的是，在基准利率的定价方式下，一般按比例浮动，如基准利率上浮10%、下调15%等；在LPR的定价方式下，则按照加减点数来浮动，如LPR加40个基点、减30个基点。”中国工商银行北京分行相关负责人说。

他介绍，假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折，转换为LPR以后，并不是在LPR的基础上打七折。

“转换前，贷款基准利率是4.9%，打七折后的实际执行利率是3.43%，转换成LPR后，贷款的实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点。”该负责人说，转换后，10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，为4.8%，因此，该笔贷款的定价方式转换为：在5年期以上LPR的基础上减137个基点，即减去1.37%，加点数值为“－137”，该数值在合同剩余期限内固定不变。

如果借款人选择转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，他的房贷都将执行3.43%这个利率。

如果借款人选择转为参考LPR定价，其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR－1.37%”来确定。

那么问题来了，众所周知，LPR每月20日对外公布一次，相应的房贷实际执行利率也会每个月变化一次吗？

答案是否定的，这里涉及“重定价日”和“重定价周期”两个问题。前者是指，你和银行约定的利率调整日子，即“何时调整”，通常为每年的1月1日，或每年与贷款发放日相对应的日期；后者则是指“多久调整一次”，即调整频率，通常为一年。

也就是说，从转换后到第一个重定价日前，上述借款人的房贷利率仍是3.43%，从第一个重定价日起，其房贷利率变成“当时最新的5年期LPR－1.37%”，以后每个重定价日都以此类推。

多渠道办理实时生效

不难看出，如果未来LPR会持续下降，那么把房贷利率转换为参考LPR定价会更划算。目前从多家商业银行的反馈看，对LPR持下降预期的借款人较多，选择LPR选项的人数多于选择固定利率的人数。

需要注意的是，根据监管层部署，转换工作原则上要于2020年8月31日前完成，如果借款人有转换需求，建议在此时间节点前与相应金融机构协商。

此外，如果贷款存在共同借款人，需要所有共同借款人均同意变更后，才能实施定价基准转换。

如何办理呢？以工行为例，该行目前提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种受理渠道。“疫情期间，建议借款人通过手机银行办理，如果确实需要线下办理，建议等到疫情结束后。”该行相关负责人说。

从线上办理渠道看，借款人可登录工行手机银行APP，按照“最爱、全部、存贷款、利率基准转换、一键转换”路径点击，按提示操作办理即可。

“如果你是借款合同中的共同借款人，且已在工行预留手机号，在主借款人发起定价基准转换后，你将收到工行95588发送的定价基准转换变更确认短信，此时，你可以直接回复该短信完成定价基准变更确认。”上述负责人说，这一银行短信功能预计将于4月中旬上线。

至于转换的生效时间，通常情况下是“实时生效”。例如，在手机银行办理定价基准转换时，如果合同清单中某一笔合同的右上角显示“已按LPR定价”，则说明已经变更成功。

但是，如果你的贷款存在共同借款人，则需要所有共同借款人在主借款人发起变更的当天24点前完成变更确认，定价基准变更才能生效。

相应地，银行会在定价基准变更成功或失败后，向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒，建议借款人及时留意相关信息。

最后要提醒的是，根据央行政策要求，将定价基准转换为LPR后，不可再转回按照基准利率定价，也就是说，定价基准只能转换一次，借款人应在审慎思考后作出理性选择。

㈦ 贷款利率转换为lpr浮动利率划算吗

贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的，LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。

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