美元固定利率贷款的优缺点

❶ 固定利率和浮动利率

1.a与b公司,因为信用程度不同,借款利率不同,其中固定利率借款利率相差0.5%,浮动利率之间相差1%,两种利率比较中的差异,说明两者存在互换的空间.
2.固定利率b与a差异小,说明b借固定利率款具有相对优势,a在浮动利率借款具有相对优势
3.在不考虑中介机构情况下的方案设计
a公司需要借固定利率款10万美元,b公司需要借浮动利率款10万美元
如不互换,两者共支付利率为:5.5%+libor+1%
利用各自相对优势,进行货币互换,让a公司借浮动利率款,b借固定利率款,两者共支付libor+6%,与不互换相比节省0.5%的利率水平,两者共享.这样,a公司借浮动利率款,利率libor由b支付,b公司借固定利率款(利率6%),其中5.25%由a支付.
互换结果,a公司需要固定利率款,支付固定利率5.25%,节省0.25%的利率水平,以年为计,10万美元少支出利息为:100000*0.25%=250美元
b公司需要浮动利率款,支付浮动利率libor+0.75%,节省0.25%的利率水平,以年计算,节省利息250美元.
补充:利率互换的基础是利用双方各自的借款优势.a公司本身借浮动利率具有优势,如果需要借浮动利率,只要直接借就是了.如果互换,意味着两者借款的总利率水平为:5.5%+libor+1%=libor+6.5%的水平,而不互换则为:libor+6%,当然是不互换有利.

❷ 怎么理解贷款固定利率问题

你好!是的!目前招商银行就有这个业务!就是你和银行签定的贷款,约定的贷款利率在贷款期内是固定的!不受国家利率调整影响,不论下调或上调,你的贷款利率是不变的!

❸ 对于企业来说固定利率贷款与浮动利率贷款优缺点各是什么谢谢了。

固定利率和浮动利率各有优缺点，采取固定利率可以精确预算出贷款利息成本，可以更稳妥的调配管理企业流动资金，但可能会因为利率政策的波动失去银行利率下降时来“机会收入”。浮动利率，企业的贷款利息成本将会随市场利率的波动而起浮，对于企业资金不是很充足的情况下会带来市场风险，进而影响企业的正常现金链。
总而言之，企业结合自身流动资产的现状、贷款金额、贷款期限，最主要的是要洞悉市场经济在政策面的走向，合理规划一个合适的贷款利率方式。
就我个人对市场的认识，我认为高度发展期的企业、资金周转率高、资产变现能力好的企业、可考虑浮动利率，一旦发生贷款利率大的波动，可有变现能力强的资产解决一时资金周转；对于刚起步的企业或发展不太稳定的企业，可考虑固定利率，这样比较谨慎和稳键地助力企业进入发展期！
不知对你有没有启发，记着给我加分哦！

❹ 浮动利率好还是固定利率好

随着LPR利率的出台，让我们很多背负房贷的人，陷入了两难的抉择。面对新的LPR利率，可能我们很多人都不知道，该如何去选择。也不知道，到底该不该更改自己的房贷利率。

就我个人看来，要想知道LPR浮动利率，和我们贷款时候的固定利率，到底哪个更划算一些。就需要先弄清楚两者的区别，在根据具体的情况，判断哪个会更加划算一些：

所以我们在选择固定利率和浮动利率时候，需要结合自己的实际情况，来选择最合适自己的那一种。

❺ 固定利率贷款的固定利率房贷的优点

1 对银行而言，固定利率房贷的优点：
（1）满足不同客户群体的需要，有利于拓展银行房贷业务，刺激潜在住房需求者的消费需求。固定利率房贷利率固定不变、每月还款额固定，消费者可以根据自己的收入情况较为准确地判断自己的支付能力，避免了浮动利率下每月还款的不确定性带来的对自身支付能力的担心，诱导消费者放心大胆地决策，在没有积蓄可随时支付的情况下，提前享受舒适住房而不用担心支付困难。在浮动利率下，由于随着利率的提高，每月的还款数额也上升，对未来利率会上升到什么程度，借款人不能做出准确的预期。由于每月的还款数可能超出借款人的支付能力，借款人的这种忧虑可能导致其放弃贷款，推迟消费。
（2）有效减轻按揭客户大量的提前还款的压力。这个原因对银行来说更为现实和迫切，因为央行对房贷加息后，消费者出于减少房贷支出的考虑，纷纷提前还贷，而这种提前还贷的数量之大，远远超过了银行的想象。以全国房产热点城市上海来看，2005年房产按揭贷款新增额在整个贷款中所占的比重也从2004年76%的高位降低至2005 年的45%左右。这种情况下，银行推出固定利率住房贷款，很大程度是希望这种新型产品可以规避央行的加息风险，重新提升“萎靡不振”的个人按揭贷款市场。
（3）降低银行承担的信用风险。相对浮动利率而言，固定利率房贷违约风险较少。浮动利率房贷在开始时利率比固定利率房贷的利率低，随着时间的推延利率会提高，这会诱导没有足够支付能力的消费者不顾今后的承受能力使用浮动利率贷款。在利率低时尚可按约归还本息，但是，如果利率不断上升，借款人每月须还的数额增加很大，而借款人事先并没有做好充分的准备，一旦超出借款人的还款能力，将导致借款人无法支付贷款本息。即使有些借款人是短期的支付困难，但拖欠一旦形成，就容易产生接二连三的拖欠，产生赖账的念头，最后无力归还债务，增加了银行承担的信用风险。固定利率房贷由于利率固定，每月还款额固定，借款人在决策时就能较为准确地确定自己能承受多大的债务，在承受债务期间准确地安排房贷支出。同时有利于树立银行“铁算盘”的观念，避免产生赖账心理。因此，针对我国居民征信体系尚不健全，借款人资格审查不够严格以及放贷条件比较宽松的现状，固定利率放贷业务有利于降低违约率，减少银行账面的不良贷款率。
（4）稳定银行收益。银行通过承担利率风险换来了违约风险的减少，增加了收益。在固定利率房贷业务中，利率风险由借款人转嫁到银行，银行凭借其经营风险的优势，经营应由借款人承担的利率风险，扩大了银行的业务范围。借款人将利率风险转嫁给银行，须向银行交纳“保险费”，即让银行将固定利率确定在一个较浮动利率高的水平，从而增加银行的收益。固定利率房贷的利率在开始时较浮动利率房贷的利率水平高，如果贷款发放一段时间后利率水平下降，则借款人可能提前还贷。因为银行已经收取了一段时间的高利息，再加上借款人的违约金及手续费，相对浮动利率而言，银行赚得多。如果贷款发放后利率上升，只要上升幅度在银行控制和预期之内，就不会造成银行亏损。
（5）固定利率可以降低信贷管理成本。在浮动利率条件下，由于目前利率变动较频繁，使得购房者的还贷额度需要不断调整，这势必会增加银行的管理手续，操作繁琐，从而增加贷款管理成本。而固定利率可以有效地减少银行贷款管理手续。在固定期内，不必因金融市场信贷利率的变化而调整还贷额度，从而降低了信贷管理成本。
2 对购房者而言，固定利率房贷的优点：
（1）不承担利率风险。固定利率房贷为购房者提供了一种风险管理手段，将购房者承担的利率风险转嫁给银行。合同一旦鉴定，无论市场利率怎样变化，借款人仍按签约时的利率支付利息，不用关心市场利率的变化以调整自己的收支计划，不用忧虑市场利率上升时还款压力增大造成支付困难，影响其他业务的正常开展，给借款人带来了时间精力的节约和精神的放松，避免了浮动利率下，利率快速上升时，借款人利息支出迅速增加以及可能因无法按期归还贷款本息而产生的精神压力和其它业务中断造成的损失。
（2）固定利率房贷赋予借款人更多的选择品种。预期通货膨胀率增加，经济增长，则选择固定利率贷款。预期通货膨胀率降低，经济发展放慢，选择浮动利率贷款。这样借款人得到更多实惠。如果借款人无法预测长期利率，采用固定利率是一种稳妥的方法。
3 对社会和国家政府而言，固定利率房贷具有如下优点：
（1）固定利率抵押贷款更有利于货币政策对住房市场的微调。对于浮动利率抵押贷款来说，当房价过快上涨以致于央行要通过提高利率来调整时，不仅新发生的贷款利率上调，而且已经发生的存量贷款的利率也会上调。存量贷款利率的变动显然不会对新房的价格上涨产生影响，而只会加重借款人负担，并提高贷款的信用风险。只有在不对存量贷款产生影响、只对新增贷款发生“边际”作用时，货币政策才能自如实施。满足这种条件的就是固定利率抵押贷款。
（2）可以突破目前房贷业务低迷的困境，为该业务注入新的活力。根据央行发布的《2005年第二季度中国货币政策执行报告》显示，2005 年第二季度, 个人住房贷款月增额明显减少，5月份新增144.89 亿元,比2004 年同期减少159.37 亿元,是2003年3月以来个人住房贷款当月新增最小值。6月末, 个人住房贷款余额达1.74 万亿元, 增25.59%, 同比回落16.38 个百分点。造成房贷下降就是因为储户对未来房贷利率有加息的预期所致。自央行多次加息以来, 选择提前还贷的购房者日渐增多, 使得银行业务量巨增而不堪重负。而自光大银行2006年1月5日推出固定利率房贷业务以后，定息房贷业务申请量突增，至2007年8月，光大银行已发放固定利率贷款7000多笔，金额超过33亿元。招行、建行、农行等银行的数据也显示出定息房贷新增量均呈迅速增长态势。前后数据的反差充分显示了固定利率房贷在利率加息周期内的优势。

❻ 固定利率房贷的缺点是什么

固定利率房贷，指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
案例：老于年近45岁，好不容易花尽积蓄，购买了一套42万元的二手房，无奈仍有12万元的资金空缺，需要通过贷款来解决。自知已经过了收入的巅峰期，未来如果利率再有几个连环上涨，他真觉得自己无法承受，于是索性申请了固定利率房贷，也少了些后顾之忧。
的确，对于这种未来收入比较平稳、利率风险承担能力不强的客户来说，选择固定利率房贷，也是当前利率上涨周期中，一个比较明智的决定。
然而，老于的第二个忧虑又随之而来，万一在10年中利率下跌了呢？固定利率贷款岂不是很不合算？
农行上海分行相关人士告诉老于，在农行的固定利率贷款业务中，还额外增加了一个利率调整选择权条款。也就是随着市场利率下调，当农行新公布的固定利率的下限下调1个百分点(含)以上时，如果老于没有任何不良信用或者违约记录，在支付一定的选择权费用后，就可以申请执行选择权，在剩余的贷款期限内将贷款利率调低相应百分点。这种选择权条款使得固定利率房贷不仅能够帮助老于规避利率上升的风险，在利率走低时也能帮助借款人减少损失。
固定利率房贷的优缺点：
优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：虽然各家银行在推出固定房贷时，考虑到降息的问题，纷纷推出相关对策。但是仔细研究相关产品，在规避降息问题上，可能还是会产生一些费用。例如，光大银行的固定、浮动利率互相转换业务，原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务(包括住房、商用房)，办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，才能申请转办浮动利率房贷。只有固定利率贷款存续期在5年以上的，才免收违约金。
适合人群：主要是3种人，一是有固定收入的人；二是有升息预期的人；三是一些为了锁定风险的生意人。

❼ 固定利率贷款的优缺点及适用人群有哪些

固定利率贷款是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。那么固定利率贷款的优缺点及适用人群有哪些呢？接下来由不良资产网小编为大家详细介绍。
一、固定利率贷款的优点
1、利率风险小；
2、收益稳定；
3、利率不随物价或其他因素的变化而调整。
二、固定利率贷款的缺点
不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
三、适用人群
有固定收入，专业投资者或者商人。
以上是由不良资产网小编为大家详细介绍的“固定利率贷款的优缺点及适用人群有哪些”的相关信息，希望对大家有所帮助。

❽ 很多人选固定利率，这个选择为什么是错的

因为LPR走低乃大势所趋，选浮动利率更划算；如果对中国经济没信心，而且极度害怕风险，对目前的利率比较满意，选固定利率，提前锁定你的债务总量，也未尝不可。

如果你坚定地认为中国必将跻身发达国家，而且你自己具备一定的风险承受能力，选浮动利率，跟着LPR浮动，更划算。

如果你计划5年左右换房，无论固定利率还是浮动利率，随便选，差距其实并不大。银行之所以给出这个选择题，就表明二者不会有很大差别。

(8)美元固定利率贷款的优缺点扩展阅读：

固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息；

该利率标准就称为该项贷款的固定利率。例如，国际上中长期的出口信贷均按签订合同时的经济合作与发展组织所规定的统一利率对整个贷款期间支取的款项或贷款余额计算利息。

固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。

❾ LPR固定利率是不是就是按照当时贷款时的利率来固定不变了，还是…

LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

应答时间：2020-09-04，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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