农村信用社代办点贷款

1. 农村信用代办站 是什么东西

农村信用代办站自50年代至今，在信用社各个历史发展阶段，从壮大资金实力，拓展信用社业务领域，协助信用社开展支农服务等方面发挥了极其重要的作用。随着社会的进步和市场经济的发展，农村信用代办站在经营管理、资金成本和案件防范等方面困扰着农村信用社的发展，尤其是案件频发，给农村信用社未来发展和社会形象带来了严重影响。撤销农村信用代办站是农村信用社深化改革和加快发展的当务之急。自去年底以来，各地农村信用社陆续撤销设在农村的信用代办站，农村信用代办站相继“谢幕”，圆满完成了他的历史使命。同时也给立足农村，面向农民，网点大多设在乡镇的农村信用社组织资金工作带来了不同程度的影响。面对邮政储蓄银行的设立和农业银行重返农村市场及农村金融的重新定位，农村信用社应积极应对，再增措施，多措并举抓存款，审慎研究组织存款策略。
一、撤销农村信用代办站后农村信用社面临的组织资金现状
（一）、农村信用社存款增势趋减，同比下降。
（二）、撤销农村信用代办站后服务网点急剧收缩，农村金融服务出现“盲区”，给农民存款、取款和办理小额农贷带来暂时性的脱节。
（三）、业务种类单一，电子化进程缓慢与客户需求矛盾。目前信用社经营范围普遍仍是单一的存款、贷款和结算业务。银行卡、代理业务、投资理财、通存通兑等业务亟待开办。
（四）、撤销农村信用代办站后一部分具有实际操作技能的原农村信用站代办员迅速成为邮政储蓄代办员，农村新增存款和代办员部分“亲情存款”回流到邮政储蓄，县域资金外流现象加剧，农村资金供求矛盾突出。
（五）民间个人融资现象凸现，给正常金融秩序带来潜在隐患。个人建房、子女上学等部分消费性需求比例盘升，造成区域存款下降。
(六) 信用社改革尤其是撤销农村信用代办站后政策宣传不到位，致使农民对信用社服务三农的宗旨产生了质疑。
二、思考与建议
针对目前农村信用社面临的组织资金现状，结合农村信用社改革与发展的实际情况，笔者认为:
（一）、突出抓好窗口服务，全面提升服务水平
要想在日益激烈的市场竞争条件下立于不败之地，必须树立良好的企业形象，树立经营就是服务的理念，为广大客户提供优质高效的金融服务。一是强化领导，明确办公室具体负责抓落实。二是规范服务环境。农村信用社各营业单位营业窗口的社容社貌建设必须使用省联社统一规范标准，统一机构名称，在规定位置悬挂统一的机构牌、利率牌、营业时间牌。营业室外墙要统一悬挂服务公约、服务承诺、服务电话号码，做到悬挂齐全、端正，服务环境整洁、美化。三是完善便民服务设施。营业室柜台外应配备沙发、坐椅，老花镜、验钞器具、书写用笔墨等。营业场所做到“四净三五”，即地面净、墙壁净、门窗净、桌椅净；无灰尘蛛丝、无纸屑垃圾、无堆放杂物。联社职能科室要开展不同形式的监督检查，确保服务环境、服务设施规范到位。四是规范服务用语和行为。营业室装饰与摆设、柜台的设置等物质条件是不可忽视的。但根本的主要的问题仍是员工的服务素质，包括热情礼貌、耐心周到、业务精通、办事利索、对答如流的本领。在办理业务过程中应讲究语言艺术，语气亲切、礼貌，说话时音量要适中，语句要清晰，在使用电话办理业务、接受客户咨询时要语气平和，坚持使用文明用语、严禁服务禁语，做到统一着装、挂牌上岗、站立服务。柜台服务的真正内涵在于把服务当作一门艺术，用信用社的金融产品消费理念去维护每一位客户的利益，时时处处尽最大的努力想客户所想，使客户满意才是服务工作的点睛之笔。好言一句三冬暖，信用社要充分发挥了解农民，贴近农民的诸多优势，为大多数农民客户提供实实在在的“四心”服务，即接待客户用心、回答问题耐心、处理问题细心、解决问题诚心。让广大客户真正感觉到其他金融部门办不到办不好的事情，到信用社就能得到及时、准确的办理。
（二）、突出抓好技能培训，努力提高员工素质
员工素质是服务之本。以强化门柜业务技能为切入点，建立完善系统、长期的员工培训长效机制，以达到“及时、准确、认真、快捷”办理每笔业务。一是建立业务技能比赛机制，要形成制度，常抓不懈。充分发挥工会组织的作用，完善建立《员工创业立功奖励办法》，调动全员创业立功积极性，至少每半年举办一次各岗位业务技能比赛，对连续三次在技术比赛中取得前三名的员工，给予提前晋升工资、提干、评先等奖励，给基层员工创造一个发展的平台。二是把加强学习做为提高政治业务素质和工作能力的一项重要措施，塑造学习型机关，营造全员抓学习的氛围。要以《农村信用社管理制度汇编》为学习重点，通过学习达到一个提高，两个增强的目的。即，提高政策理论水平，增强服务技能，增强依法合规经营意识。学习方法要灵活多样。坚持在岗位实践中学习，做到自学与集中学习相结合，学政治与学业务相结合，理论学习与应用学习相结合，文化学习与业务学习相结合，达到学以增致、学以致用、学以立德，以学习指导工作，用工作促进学习的目的。全系统要努力营造学习氛围，积极鼓励职工参加各种形式的文凭学历教育。中层以上领导干部每年要带头撰写2篇高质量的调研文章。
（三）、突出特色服务和创新性服务，多措并举抓营销
组织存款的过程实质上就是推销的过程。一项设计再完美的金融产品，如无积极有效的推销努力相配合，也不可能获得足够的买者。一是树形象，全方位、多角度宣传金融产品。目前必须大力宣传信用社改革成果，改革与储户利益的关系。如制作电视专题片、电视平播、插播广告等。广告形式可多样化，除电视广告、广告牌、广播、报纸等形式外还可以利用新闻报道、新闻发布会等形式树形象，推销产品。二是选拔配备客户经理，明确客户经理职责，客户经理可主攻组织存款，代理保险及有关中间业务，培育新的效益增长点。侧重拉大户，走出柜台直接拜访客户。直接拜访客户可以起到广告宣传所达不到的效果。客户经理要进行岗前培训，尤其在组织存款上应树立一种广义的产品概念，不能狭义理解为单纯的存存取取，收收付付，一切可以对客户有用的并使之满足的金融服务都在产品概念之内。在组织存款过程中，根据不同客户群的特点及规律，落实专人担任客户经理，有针对性地开发各类客户存款业务，确保存款稳定增长。客户的利益和需要，是信用社服务的出发点和归宿。要抓住如何适应客户，吸引客户这个关键环节，将客户筛选分类，看一看每一类客户的特殊性要求是否有某种金融产品予以满足。如撤销信用代办站后，柜台面对的是地地道道的农民客户，这些客户对信用社的储蓄政策原则知知甚少，同时对储蓄的需求又各有不同，有关存款种类、存款不同档次及安全保障等一系列问题疑虑重重。这就要求客户经理及临柜人员走出柜台走访大客户及特殊客户，同时又要求必须具有较高的政策理论水平及业务技能，对储户的政策要求解释要到位，办理业务时既要服务态度好又要服务质量高，最大限度地为客户提供尽可能完美的人性化服务满足客户需求。客户经理要及时预测和把握客户需求的变化及其趋势，力争抢先一步顺应这种变化，更要学会区别客户的现实需求和潜在需求，既要积极准备又要善于诱发潜在需求转变为现实需求并予以满足，同时又要顾及当时当地客户普遍性的心理倾向。三是延伸柜台服务，建立大额存款定期回访制度。对月平均余额在3万元以上的存款客户要定期直接拜访。通过上门服务进一步宣传信用社政策，给客户提供信息咨询、存取款、协办票据等业务。尤其是撤销信用代办站后转存到信用社的老、弱、病、残等一些特殊储户要进行电话回访和上门代办。让客户真正感到信用社就是咱身边的银行，贴心的银行。四是进一步拓展金融产品，寻求服务的系列化。要研究开发与存取方便、与代收代付、硬件设施配备相关联的服务。要加快业务经营种类的开发，在存贷款业务的基础上，迅速开办中介、代理保险、票据贴现、代售、代购债券等业务，并探索其他金融机构服务盲点，把其他金融机构做不到做不好的服务，竭尽全力做好，把农村信用社办成金融百货超市，满足不同客户的需求。
（四）、积极推进电子化建设，增强竞争空间
加快电子化建设步伐，增强电子科技力量，把多少年想解决而没有解决的电子化问题做为信用社拓展服务空间、提高服务手段、拓宽结算渠道的一项重要措施尽快创造条件努力实现。在较短时间内实现储蓄、会计、结算、贷款等基础性门柜业务省辖联网和通存通兑。努力开办电子银行、银行卡、个人理财、代收、代付等创新性业务，给广大客户提供全方位的现代化金融服务。省级联社充分利用同业富裕资金集中参与投资业务，提高资金运用率。借鉴各商业银行经验做好推行储蓄柜员制和客户经理制的前期准备工作，解决由于撤销信用代办站业务量增加与当前人员严重不足的矛盾，建立综合柜员制操作规程，强化对临柜人员业务素质的培训，提高员工综合服务能力，以适应综合柜员制的需要。
（五）、择优选聘农户联络员，提升支农服务水平
撤销农村信用代办站后，农村信用社原有存款空间受到了冲击。原信用代办站代办员大多已兼任邮政储蓄代办员，农村新增存款和代办员“亲情存款”陆续回流到邮政储蓄，加之农户小额信用贷款任务繁重，涉及面广分散等特点，为避免农村信用代办站撤并后可能出现的支农服务的暂时性脱节。按照面向三农、服务社会主义新农村建设的原则，按片或按经济区域，选择素质较高，热爱信用社事业，有发展前景，乐意为农民提供存款、小额贷款服务的人员担任农户联络员（协储员）。同时，在经济相对活跃的农村集镇增设分支机构，尽力满足农村金融服务需求，稳步提升支农服务水平。要认真搞好农户联络员（协储员）聘任前准备及管理工作。一是严把聘任关，审慎选用条件，建立考察、选拔、聘用、担保人制度。（1）品行端正，遵纪守法，在群众中威信较高；（2）热爱信用社事业，与群众联系密切，具备代办业务相关知识，有胜任代办业务能力。（3）生活稳定，身体健康，年龄在22周岁以上，50周岁以下，具有高中以上文化程度；（4）本人及家庭成员不得同时为其他金融机构代办业务。对符合上述条件的应聘者，由信用社和联社共同考察聘用。二是建立完善绩效考核制度。按照代办存款5日平均余额计发代办手续费，小额贷款的发放管理收回按贷款收回率和收息额给予手续费，并实行按月考核按季兑现。手续费的分配应本着公平性、经济性、合理性和激励性原则分配。
（六）建立完善激励考核机制，调动全员抓存款
鉴于邮政银行的设立和农业银行的战略重点再次转移到县域经济的状况，农村信用社在目前现有条件下，必须发动全员抓存款，增强资金实力，尽可能的占领农村市场，向农村市场要效益、要存款。一是进一步统一思想，树立负债管理的观念，一改过去信用社在农村市场“一农独大”的思想，审慎分析目前存款市场，对市场环境、存款对象、竞争对手及服务手段进行系统分析，增强危机和全员责任意识。二是明确考核对象，合理匡算存款增量目标。三是抓考核，调动全员抓存款的积极性。联社管理部门要完善修订《绩效考核实施办法》，年初下达人均存款任务，每月下达存款小指标，每月考核人均存款完成率，与一定比例的工资挂钩，加大奖惩力度，调动全员抓存款的积极性。四是量化分解全年业余组织存款指导性任务。按季考核，按季兑现，与效益工资实行捆绑制，加大奖励力度，联社（信用社）设立员工存款贡献奖，对年内组织存款季平均余额超百万的颁发理事长特别奖，最大限度地调动全员组织存款的积极性。

2. 到农村信用社办理小额贷款需要哪些手续

答案如下：

小额信用贷款申请材料：
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

银行个人小额贷款条件：
1、在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、无不良信用记录，贷款用途不能用作购房、炒股，赌博等行为；

你只要符合银行个人小额贷款申请条件后，提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理小额贷款业务。

拓展资料：

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

（资料来源：网络：小额贷款）

3. 农村个人小额贷款怎么办理

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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4. 如何在农村信用社办理授信贷款需要开基本户才行么

"我们公司基本户在工商银行，可是想在农村信用社办授信贷款，是否要先要在信用社里开个一般户，在取消那边的基本户，再在信用社一般户升为基本户，再贷？一般怎样的企业可以办授信呢？"
基本户不用取消。信用社开了一般户就行了。除非你公司和信用社有特别约定，如：增加你的授信额度、降低贷款利率等，要求你公司把基本户转到信用社；不然，不用一般户升为基本户。不过一般户不能提现。
如何在农村信用社办理授信贷款？
提供以下资料
1. 营业执照正、副本复印件
2. 组织机构代码证正、副本复印件
3. 税务登记证正、副本复印件
4. 开户许可证复印件
5. 法人身份证复印件及
6. 贷款卡（已年检）复印件（正反面复印）
7. 企业章程（最近一期）
8. 企业验资报告（最近一期）
9. 审计报告（近三年2008、2009、2010）如未审计提供近三年12月份月报表
10. 近三个月财务报表（需提供纳税报表）并加盖章
11. 企业简介、产品简介1份
12. 企业经营相关的许可证、资质证书1份
13. 企业近期合同清单及部分大额合同复印件1份
14. 对外投资项目的情况
15. 2010年5月财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）加同期增值税纳税申报表
16. 2011年3月财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）加同期增值税纳税申报表
17. 2011年4月财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）加同期增值税纳税申报表
18. 2011年5月财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）加同期增值税纳税申报表
19. 2010年12月财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）加同期增值税纳税申报表
20. 2011年5月报表科目明细:包括货币资金(现金多少 银行存款多少 其他多少)、应收票据、应收账款（例如A公司应收账款多少金额 B公司应收账款多少金额 要列明公司名称或者个人名称）、其他应收款(例如A公司其他应收款多少金额 B公司其他应收款多少金额 要列明公司名称或者个人名称)、预付账款（例如A公司应收账款多少金额 B公司应收账款多少金额 要列明公司名称或者个人名称）、固定资产（厂房、土地、设备等明细）、应付账款、预收账款、其他应付款、无形资产（包括哪些明细）、资本公积明细。特别注意：有公司或者个人明细的需要列明具体公司名称和个人
21. 2011年预计销售额和利润分别多少。2011年下半年预计销售回款多少和具体时间（例如：8月份回款多少，通过什么项目回款 12月回款多少，为什么回款）。2010年销售额多少，开票金额多少
22. 产品毛利润多少？ 同行竞争对手情况说明（中国竞争对手有几家，什么水平，各有什么优势，发展前景）
21．列表共10家企业
前5位主要供货商企业 地区 供货名称 占全部采购比率 结算方式及周期
前5位主要销货商企业 地区 供货名称 占全部采购比率 结算方式及周期
22．企业简介、产品简介1份（文字介绍详细点）
23．企业最近六个月在基本开户行、主要结算行的银行对账单1份（需有银行敲章）
24．法人履历表1份、法人结婚证书、户口本复印件（夫妻双方）、法人个人是否有其他银行贷款和负债，有无房产（若有，则提供房产地点和大小）。主要管理层简介1份
25．更改股东后最新的公司章程（有最新股东结构的公司章程）没有的话可以去工商局拉
股东构成情况（工商局可以拉清单。有工商局的章）

根据以上资料核定你公司是否符合贷款授信条件，其核定的指标有：
一、偿债能力指标：资产负债率、流动比率、利息保障倍数、现金流动负债比率、
总资报酬率、销售利润率、净资产收益率
二、经营发展能力指标：存货周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率、速动比率
若以上指标符合贷款授信的要求就没问题了。关键是你送的报表要做好哟！！！

5. 我想在农村信用社办理十五万的贷款该怎么办

你在农村信用社办理房屋抵押贷款是买房贷款,还是把已有的房屋抵押给银行,贷款用在别处的呢?
两个都可以的.不过时间上有点不同,但流程和要提交的资料差不多的.
办理银行按揭的条件和提交的资料
1.合法的居留身份。（身份证）
2、婚姻证明（结婚了交《结婚证》、末结婚的交《末婚证》）
3、有稳定的职业和收入。（那里买房就要向当地的银行按揭，当地工作的收入证明，例如你在广州市买房，就要向广州市的银行按揭，并要有在广州市的公司开出的收入证明）
4、有按期偿还贷款本息的能力（收入证明、银行流水账）。
5、要有《房产证》（产权明确的），现在的《预售契约》不做
按揭了（以前可以的）。
按揭贷款年限
1、通常不超过20年
2、贷款年限+楼龄不超过30年
3、贷款年限+贷款人年龄不超过法定退休年龄
最好找间信誉好、实力强的大按揭公司去了解下，他们都很愿意解答你的问题的，还会给一些好建议你呢。

6. 农村信用社怎么办理信用贷款，需要什么条件

您好，现在可提供网贷业务的平台特别多，建议您选择正规大平台，这样您的个人信息和财产安全有保障。

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和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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7. 农村信用社无息贷款有哪些要求，需要什么证件

银行无息贷款的条件 ：

1、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。

2、有固定住所和营业场所证明。固定住所的证明可以是房产证(父母名字的房产证也可)，营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。

3、资金证明。贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置(安装或修理)小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。

4、结算账户。贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。

5、贷款担保。贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款。

6、信誉良好，无不良记录。

7、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。目前，是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。

(7)农村信用社代办点贷款扩展阅读

利率

“零利率”，通过互相的信任银行和个人或组织达成的一种借款合同。

一般国际性质的民营商业银行批出无息贷款。

包括消费性的购物或升学等等银行贷款。

都会收大约1%手续费, 这是一项银行的收入。

至少抵销行政费用, 接着银行无息贷款时会配合要求加入信用卡或各式各样会员或开立交易户。这是拓展客源的高招

过程

小额担保贷款在各部门之间有明确的分工，申请由劳动部门受理，然后到担保机构办理担保确认，最后到银行申请贷款。创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。目前，是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。

8. 农村信用社个人贷款需要哪些材料

1，贷款所需资料，借款人的有效身份证、户口簿，婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚），已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证，借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地），房产的产权证。

(8)农村信用社代办点贷款扩展阅读

担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人

抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内

质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。

贷款条件

一、基本条件

1、企业法人执照或营业执照有效。

2、在信用社开立了基本账户或一般账户。

3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》。

4、服从信用社管理，如实向信用社提供有关经营情况，按时报送报表和经营计划。

5、有固定的经营场地和设施。

6、财务管理制度健全，企业管理规范。

9. 农村信用卡要怎么办理贷款，一般可以贷款多少钱

农村信用社贷款的额度根据当地贷款政策和贷款方式的不同会有一定的差异，但是一般农村信用社贷款的额度都不是很高。对于农村信用社小额贷款来说，额度一般都不能超过3万元。如果是抵押贷款的话，可能会好办一点儿，额度也会稍高;如果是办理没有抵押的信用贷款额度就没有那么高了，一般是2万元左右，最高贷款额度是5万元。如果是联名申请贷款的，也可以拿到10万元的贷款。具体的可以直接咨询当地农村信用社。

10. 农村信用社小额贷款怎么办理

你可以试试新浪有借，更靠谱更快下款。
而办理贷款的流程繁琐：
1、借款人向银行提交贷款申请材料；
2、借款人提交的申请材料进行初审；
3、银行对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批；
4、通过审批的，通知借款人办理合同签订、放款、抵押或质押等相关手续；未通过审批的，须向借款人进行说明；
5、借款合同生效，发放贷款；