贷款利率定价主要考虑的因素

❶ 简述影响贷款价格的主要因素

1、成本
银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
2、贷款的风险含量
信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
3、贷款的期限
不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。
4、银行的目标盈利水平
在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。
5、金融市场竞争态势
银行应比较同业的贷款价格水平，将其作为本行贷款定价的参考。
银行与客户的整体关系
贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。
6、存款补偿余额
银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。

❷ 论述贷款定价考虑的因素。急需啊。

广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分。在宏观经济运行中，影响贷款利率一般水平的主要因素是信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察，在贷款业务的实际操作中，银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。

成本

银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。

贷款的风险含量

信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

贷款的期限

不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

银行的目标盈利水平

在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。

金融市场竞争态势

银行应比较同业的贷款价格水平 ，将其作为本行贷款定价的参考。

银行与客户的整体关系

贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

存款补偿余额

银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。

❸ 什么是贷款定价影响商业银行贷款定价的因素有哪些

贷款定价应该高于银行的利息率，影响贷款定价的因素有股票，债券等其他投资方式。还可能受08年通货膨胀的影响。

❹ 利率定价遵循的主要原则

（一）几种常用的利率定价方法

一般的贷款利率定价法包含四种：成本加成定价法，价格领导模型定价法，成本-收益定价法和基准利率加点定价法等。

1.成本加成定价法：

贷款利率=筹集资金的边际成本+银行的其他经营成本+预计违约风险费用补偿+银行预期利润

这个模型适合居于银行领头地位或者信贷市场需求旺盛时采用，是典型的内向型定价模式，充分考虑了银行内部成分和利润因素，但是缺乏对信贷市场的把握，因而可能导致客户流失和贷款市场萎缩。这种方法的难点在于各种成本的统计，现阶段省联社数据难以实现对各项业务成本的精确分摊统计，而且全面而准确的量化风险是很难的，所以此方法对于大多数农信社来说不太适用。

2.价格领导模型定价法：

贷款利率=优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水

这种方法中定量确定风险贴水是一件比较困难的事，所以实施难度较大，适合对于特大客户的利率定价，普惠客户的利率定价采用此方法的时间成本太高。

3.成本-收益定价法：

成本-收益法是银行内部一种更为复杂的贷款定价系统，需要考虑的因素有三个：贷款产生的总收入、借款人实际使用的资金额、贷款人总收入与借款人实际使用的资金额之间的比率。这种方法需要经营者能够精准的判断贷款总收入是否能够弥补银行筹措成本和各项管理费用，以及能否补偿各种风险的损失。由于管理费用分摊和风险补偿金额难以量化，对农信社来说这个方法也是比较困难的。

4.基准利率加点定价法：

贷款利率=基准利率+风险加点=基础利率x（1+系数）

这个方法的难点在于系数的确定和调整，系数的确定主要考虑了客户信用等级、担保方式、信贷投向、贷款比例、贷款期限等风险因素，以及客户关系价值等因素。这种方法是目前农信社采用的最多也是比较容易实施的一种利率定价方法。

基准利率加点定价方法实施难度较小，但是考虑的因素比较全面，包括了客户因素和风险因素，而其中的基准利率包含了市场风险和常规成本分摊，也代表着市场竞争水平，所以这种利率定价方法是公认的因素涵盖比较全面的一种。

这里我们就针对基准利率加点定价方法，详细描述农信社利率定价模型的建设和优化的一般性方法：综合考虑影响贷款利率各种因素的差异，确定不同的浮动幅度和权重系数，制定出统一的、公式化的利率计算表，形成一个以基准利率为基础、以客户信用和市场竞争为中介、由市场供求决定金融机构贷款利率水平的市场化

❺ 影响定价的主要因素有哪些

1、成本。产品研发、制造、存储、原材料、运输等成本，直接决定产品定价。

2、预期利润。在成本确定后，企业也可能有一个固定的预期利润百分比，如10%、15%等。

3、资金周转。需要企业资金周转快就得把价格定在对用户最有吸引力的水平上。而最有吸引力的价格水平，利润却并不一定是最大的。

4、供需情况。市场需求旺盛，产品价格就可以随之向上浮动。大量产品滞销，价格也不得不随之下降。

5、竞争对手价格。随着信息流动越来越透明，尤其是在网上作价格比较是轻而易举的事情，竞争对手的价格也在很大程度上影响企业自身的定价。

6、品牌形象。企业或品牌专注于高端市场，提供最高水平的产品或服务时，价格与成本可能基本无关。价格降低甚至可能降低品牌形象及销售情况。

7、促销策略。各种形式的促销、打折、优惠组合运用都将影响产品最终定价。

❻ 商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素

第一，银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。

第二，贷款的风险。信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

第三，贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

第四，银行的目标盈利水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到或高于目标收益率。

第五，金融市场竞争态势。银行应比较同业的贷款价格水平 ，将其作为本行贷款定价的参考。

第六，银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

❼ 从宏观分析，贷款利率的涨跌主要受哪些因素的影响

贷款利率的决定因素很多，从宏观分析，主要是有三个因素，第一是经济发展速度，第二个是M2，第三是基准利率的影响，下面分别来说：1、经济发展速度对贷款利率的影响贷款利率说到底是资金的成本，我们个人也好，企业也好，贷款的目的只有一个：赚钱！贷款然后进行投资，这个才是贷款最重要的目的，那么这个就存在一个投资回报的问题，如果贷款的利率比项目投资的收益率还高的话， 那么这种情况根本就不可能持续的。

3、受基准利率的影响我们知道基准利率是所有贷款利率的锚，这是利率之母，所以当基准利率变化的时候贷款利率也会跟着变动，当我们的经济体处于低迷的时候，往往是需要通过降低基准利率来引导市场贷款利率的下行，所以，在经济低迷的时候往往央行会选择降息。相反，当经济过热的时候，央行会通过加息以此来引导利率的上升，来增加融资的成本，基准利率是起到了重要的作用的，比如在2007年，因为当时经济过热，资本市场过热，于是中国不断的加息，但是在2008年遭遇金融危机的时候，央行又选择不断的降息，以此来刺激经济，促进经济的恢复。

❽ 影响利率定价的三个因素

经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收； 政策因素包括一国的货币政策、财政政策、汇率政策等，其中，以货币政策对利率变动的影响最为直接与明显； 制度因素主要指利率管制