❶ 韩亚银行最新房贷利率表谁有
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❷ 海外金融业发达地区，如：欧美、日韩、新马泰、港澳台等地，金融机构存贷款利率是否由当地央行统一规定
海外金融业发达地区已经完成了利率市场化，也就是说利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来间接影响市场利率从而实现货币政策目标。
西方发达国家利率市场化首先是从英国、德国、法国等欧洲国家开始的，它们在20世纪70年代就已完成存贷款利率的市场化。继而美国自1980年开始，分阶段地取消对存款利率上限的限制，以1986年1月取消定期储蓄存款利率上限为标志，美国实现了完全的利率市场化。随后加拿大等国也先后取消了对利率的各种限制。日本自1984年以来，已逐步放宽了利率限制。目前，日本中央银行对贷款、大额存款的利率限制已经基本不存在，对小额存款的利率限制也将在最近两年内取消。
1．美国的利率市场化
美国的利率管制是从20世纪30年代的经济危机开始的，并且是以法律条款的形式出现的。1933年5月，美国国会通过了《1933年银行法》。该银行法的第Q项条款(俗称Q条款)规定：禁止会员银行对活期存款支付利息，限制定期存款及储蓄存款的利率上限。1935年存款利率限制法对Q条款进行了修订，使其存款利率最高限不仅适用于联邦会员银行，而且还适用于非会员银行的商业银行；1966年其适用范围又扩大到非银行金融机构(虽然其存款利率上限高出商业银行0．25％)。规定存款利率上限的目的是为了防止各金融机构为争夺存款，竞相提高利率而导致吸收存款成本过高，使银行贷款利率相应提高而影响经济的发展，危及银行的安全。这种管制利率的体制一直到60年代中期基本上没有重大变化。从60年代后期开始，由于持续的通货膨胀，使得金融市场利率不断向上攀升，如60年代中期，国库券的利率一直低于5％，而到1973-1974年达到7％，此后有一个时期甚至高达16％。市场利率的上升拉大了它和银行存款利率的差距，而由于Q条款的存在，存款金融机构不能通过改变利率而增加吸收存款，终致“脱媒”现象的出现(美国在1966年、1969年、1973-1974年、1978-1979年曾多次发生大规模的“脱媒”危机)，引发货币信用危机。为求生存与发展，在存款金融机构之间展开了激烈的竞争，出现了绕过金融管制的金融创新，如大额可转让存款单、回购协议等金融工具。新的金融工具往往具有利率高、流动性强等特点，使得商业银行和非银行存款金融机构从货币市场上吸引了大量资金。70年代，银行和非银行存款金融机构普遍使投资多样化，努力适应市场利率不断上升的压力。这一切都给美国的利率管制带来新的问题，要求放松利率管制的暗流已在涌动。
为应付这种变化，1970年6月，美国总统尼克松批准成立了“关于金融机构和金融管制总统委员会”(President's Commission On Financial Structure and Regulation)，任命亨特(Read O．Hunt)任该委员会主席。该委员会于1971年12月，提出了著名的“亨特委员会报告”，其核心是强调金融机构的自由竞争能带来资金最大效益的分配，主张放松管制，鼓励金融业自由化。在利率市场化方面，该委员会提出，废止对10万美元以上的定期存款、CD等的利率上限，对于未满10万美元的上述存款由联邦储备委员会视经济、金融状况而决定是否规定利率上限，但在10年后也要废止。1973年8月美国总统在提交给国会的《关于金融制度改革的咨文》中指出，存款利率上限的规定明显有害于存款人和存款机构。由于存款利率上限大大低于市场利率，因而使那些依赖于存款金融机构的小储户享受不到市场高利率的好处，反过来却要蒙受高通货膨胀的损失；对于存款金融机构来说，由于存款来源减少，对中小企业可提供的资金也就急剧下降。另一方面，存款金融机构为争取储户而不得不利用一些手段来弥补利率上限带来的劣势，如提供免费服务和赠送礼品等，这样势必提高了存款金融机构的经营成本。在此后的们973年金融机构法》中又提出：在5年半的时期内分阶段废除定期存款和储蓄存款的利率上限。在1976年2月，美国众议院草拟的《1976年金融改革法案》中又重申了这一政策主张：在5年期限内，分阶段废除Q条款。
80年代，们980年银行法》获得通过。它被认为是美国半个世纪以来最主要的银行立法。该法规定，自 1980年3月31日 起，分 6年逐步取消对定期存款和储蓄存款利率的最高限(即取消Q条款)。为此专门成立一个存款机构放松管制委员会，负责制定存款利率的最高限，使其逐步放松直至最后取消。1982年，存款机构放松管制委员会做出两项重大决定：①自 1982年2月14日 起，准许存款机构提供一种既无利率上限，又允许存户每月签发 3张支票和进行3次自动转账的货币市场账户。②允许存款机构自 1983年1月15日 起，对个人开立一种可无限制签发支票的超级可转让支付命令。这种账户像可转让支付命令一样，可当作交易媒介，但没有利率最高限。
取消利率限制也带来了一些副作用。在美国取消利率限制是加速商业银行倒闭的催化剂。自70年代末联邦政府取消利率限制以来，商业银行自由竞争，长期以来利率居高不下。在高利率的吸引下，许多本来并无信贷业务的保险公司、证券经纪公司等金融机构纷纷向有关企业提供贷款，不仅使原来在政府保护下的小金融机构越来越受到来自大金融机构的威胁，而且大的金融机构也受到了来自非金融机构的威胁。另外，一些商业银行深深卷入了盛行于美国的兼并风潮。许多公司为兼并其他公司不惜大举借债，一旦被兼并的行业出现经济衰退，这些债台高筑的公司也把发放贷款的银行一同拖垮。
2．英国的利率市场化
在凯恩斯的故乡——英国，利率的政策性作用受到重视。英国在政策取向上选择了低利率水平，以减轻国债付息的负担。在利率的管理上，英国没有具体条款管制利率，各清算银行实行卡特尔制度——协定利率制，即根据英格兰银行的利率来确定商业银行的存贷款利率，这事实上是用中央银行的利率限制商业银行的利率水平，是一种间接的利率管制。英国的利率管理可以称之为“基准利率指导制”，其主要工具是再贴现率，再贴现率对商业银行的利率具有极强的约束力。
由于英国采取低利率政策，也就不可避免地出现了存款逃离清算银行、存款量不断下降、中央银行调控能力减弱的问题。为转变这种情况，英国金融当局不得不连续提高再贴现率。1971年英格兰银行公布了《竞争和信贷控制法案》，全面取消了清算银行的卡特尔制度，商业银行利率不再与英格兰银行贴现率相联系，可以根据自己的需要变动利率；允许清算银行直接参加银行间存贷市场，使银行之间可以进行短期资金融通；允许清算银行进入CD市场等。由此迈开了金融自由化和利率市场化的步伐。1972年10月，英格兰银行取消贴现率，改为“最低贷款利率”，即英格兰银行在货币市场上作为“最后贷款人”所用的利率。最低贷款利率，每月公布一次，但不作为其他利率变动的依据，然而它对短期利率会产生决定性的影响，并与国库券每周投标所形成的平均利率相联系。银行间协定利率取消后，清算银行又推出基础贷款利率作为共同标准，并与英格兰银行的最低贷款利率挂钩。1981年8月，英国又宣布取消公布最低贷款利率的作法。这样，英国的商业银行不再根据官方最低利率来调整存贷利率，而主要依据市场资金供求关系进行自由调整，基础贷款利率开始与市场利率相联系，平均每月变动一次。但英格兰银行保留必要时干预的权力，即对利率提出建议并规定银行利率，仍控制着市场利率变动。英国的利率市场化后，金融业出现了一些新的情况：一是金融工具增多，如推出了可转让存款单等。二是金融机构之间的竞争增强，加强了利率的竞争。三是金融体系的不稳定性加强。高利率，加上世界经济的不景气，如石油冲击等，这一切使得许多中小金融机构经营危机不断发生。
3．德国的利率市场化
德国的利率管制始于1932年，由这一年开始，德意志帝国银行规定存贷款利率的上限。第二次世界大战以后情况开始变化。1953年联邦政府颁布《资本交易法》，取消了债券市场的利率限制，从而开始冲击银行存贷款利率的限制；进入60年代后，一方面，由于西方各工业国先后取消了外汇管制，国际资本流动日益频繁，德国资金为寻求高利率而转向欧洲货币市场；另一方面，由于债券市场无利率限制而高于银行利率，也使银行存款流向债券市场。于是，各银行为防止存款外流，竞相设法绕开利率管制，以提供优惠条件来争取存款，从而形成了事实上的高利率。在这样的金融环境下，要求取消利率管制、实行利率市场化的呼声日渐强烈。终于在1962年2月，联邦政府根据新产生的《信用制度法》调整了利率限制对象，迈出了利率市场化的第一步。1966年7月，对超过100万马克、期限在3个半月以上的大宗存款取消利率限制。1976年2月，联邦政府提出废除利率限制的议案，经联邦银行同意，于同年4月，全面放松利率管制，至此结束了利率管制的年代。德国利率市场化后，定期贷款利率与市场利率相联系，变动比较频繁，基本反映了市场利率的变化，储蓄存款利率相对比较稳定。
4．法国的利率市场化
法国的利率管制始于1941年纳粹占领时期。第二次世界大战后，为恢复国家经济，法国采取了信贷管制政策，其中，由国家信贷委员会规定银行贷款的最低限和存款的最高限。60年代后期，法国开始了以利率市场化为主要特征的金融改革，逐步放开存款利率，以增强银行吸收资金的能力。1965年4月，取消6年以上的定期存款利率的上限；1967年7月，取消25万法郎以上或者超过2年的存款利率限制；1969年、1976年和1979年又三次对存款利率的限制作了修改。到70年代末，只对6个月以内，或1年以内、50万法郎以下的定期存款利率规定上限。1984年12月开始，允许银行发行自由利率的大额存款单(CD)，进一步推动了利率的市场化。
5．日本的利率市场化
日本对利率的管制始于1947年。是年日本制定了《临时利率调整法》，该法案规定政府有权决定全国银行的存贷款利率最高限，由日本银行制定，大藏省负责公布。制定该法案的目的是为了对付第二次世界大战后初期的经济恐慌，防止利率飞涨。此后，为了支持经济发展，日本政府一直采取人为的低利率政策，利率管制也是为了保证低利率政策的实行。
根据《临时利率调整法》，日本银行按照需要，调整存款利率的最高限，各金融机构必须遵守，不得违背。同时，还对不同存款方式实行分档次的指导利率。对短期贷款利率也规定最高限度，金融债券的利率由发行债券的银行自定，但必须上报大藏省和日本银行同意后方可执行。国债利率由大藏省决定，公司债券利率向国债利率看齐。除证券二级市场的利率外，其余的利率都是被限制的。
70年代后期，日本开始了利率市场化的改革，突破口是证券利率的市场化。在利率管制时期，证券二级市场的利率也是自由定价的。这就造成证券利率高于银行存款利率，资金流向证券市场，使银行的资金来源减少，同时企业对银行贷款的需求减少。这两方面的作用，使得银行不得不降低贷款利率，致使存贷款利差不断缩小，致使银行收益下降，经营困难。于是，1977年日本政府允许国债上市流通，并于第二年采用招标发行国债的方式，推行中长期利率市场化。1978年6月以后，日本银行逐步取消了对银行间的资金市场(包括短期拆借市场、票据市场、外汇市场)的利率控制，使银行之间的资金往来不再受利率上限的制约。1979年日本开放了银行大额可转让存单(CD)市场利率，开始了短期利率市场化。此后，日本利率的变化更加频繁了。1984年5月，日本政府发表了《金融市场化和日元国际化的现状及展望》，其中对利率市场化做出了安排，计划到1987年最终取消对可转让大额定期存单、超大额定期存单和浮动利率存款的利率限制，完全实现市场化；在此之后再逐步取消小额存款的利率限制。这标志着日本的存贷款利率也开始向市场化发展。但是“这个过程并不是完全自由化——它仅仅表示略微有些弹性”。1991年定期存款利率市场化基本完成，1994年10月，日本完全实现利率市场化。
❸ '由于韩国银行的基准利率下降,为什么信贷利率上升
韩国银行的基准利率下降，信贷利率上升，这属于个别现象，是市场利率调节的作用。
对于风险高的贷款客户，提高贷款利率是金融市场正常的现象。
❹ 买韩国的房子贷款比例是多少
买韩国的房子贷款。这个要看城建部门，你的住房公积金。这样才能够决定你的比例。还要看你的工资收入状况。
❺ 韩国人在中国可以借款嘛 有存现金100万 3年 定期4%是提供月息有。 我可以借款了
你可以向你存现金的银行贷款，有100万的存款，直接找银行经理谈都可以了
❻ 关于去韩国的留学贷款问题
我来帮您解答吧
1.如果去韩国留学，还要贷款是有些不划算的。因为韩国费用已经很低了，还要贷款去的话，那就不去的好。
2.你现在身份证上帝地址是哪个省，就想哪个省提出申请。
3.中国银行有留学生贷款业务，你给他们10000人民币，他们可以借给你100000.最多贷款是50万吧。
4.中国银行的贷款最多只能借几年，你可以去他们的网站上看看。
产品名称
外汇留学贷款
产品说明
一、贷款用途
借款人只能将本贷款用于就读已获批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费用或用于开立相应资信证明。
二、贷款期限
贷款的期限一般为一至六年，最长不超过十年（含十年），具体期限根据借款人就读情况和担保性质确定。
三、贷款币种：美元（更多丰富币种将择机推出）
四、贷款最高额度
贷款最高额原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用以及陪读人员生活费用总额的90％。
五、贷款利率
贷款利率按外汇贷款利率（浮动）定价，比人民币贷款利率更优惠。
六、担保方式
可接受抵押、质押、第三方担保、投保保险等多种担保方式。
七、贷款发放
可以根据客户需求，直接划入中行海外分行账户、分别划入就读学校（学费部分）和借款学生账户（生活费部分）。
八、还款途径
委托国内他人代为还款；在国外以汇款方式进行还款。
九、还款宽限期
贷款人可给予借款人一定的宽限期（宽限期仅限借款学生在校读书期间），宽限期内只付利息不还本金，受教育人毕业自取得毕业证之日起次月，应与贷款人重新制订还款计划，即必须按月还本付息。宽限期最长为4年。
适用对象
凡在中国境内具有完全民事行为能力，有固定住所的中国公民均可向中国银行申请外汇留学贷款，客户可以根据自身的需求，选择学生本人作为借款人，也可以选择由其父母或法定监护人作为借款人；如实际用款人未年满18周岁，应由其法定监护人作为借款人。
提交资料
1.借款人本人或共同还款人的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，受教育人的有效身份证明，并提供以上证明文件的复印件；
2.贷款人认可的借款人或其家庭成员具有固定职业和稳定经济收入的证明；
3.受教育人就读学校的录取通知书或接收函，以及就读学校开出的学生学习期内所需学杂费和生活费用总额的有关材料（或合作中介机构提供的相应证明材料）；
4.以财产作抵（质）押的，应提供抵押物、质押物有效证明和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺或声明。抵押物须提交有权部门出具的价值评估报告，质押物须提供权利证明文件，第三方担保方式应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料；
5.借款人、共同还款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意银行查询其个人征信报告；
6.贷款人要求提供的其他证明文件和材料。
呵呵，从中行网站上复制过来的，不过还是希望你能喜欢。
❼ 韩国留学可以申请留学贷款么 去哪个银行比较好
韩国留学可以申请留学贷款，留学贷款银行一般为中国银行、农业银行、建设银行等等都可以，都差不多。
担保抵押：
(1)、房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%;
(2)、质押：贷款最高额不超过质押物价值的80%.
(3)、信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放;若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。
留学贷款申请：
申请人可到贷款人指定的分支机构领取《上海浦东发展银行留学贷款申请审批表》（一式两份），并按申请表要求如实填写，经签字盖章后随下列材料一并交贷款人。
1、申请人为出国留学人员本人的，须提供以下材料：
（1）申请人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件；
（2）拟留学学校出具的入学录取通知书、接受证明信及其他有效入学证明资料及有关必需费用证明，同时提供本人学历证明资料；
（3）提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人，并提供其国内代理人的身份证、有关居住证明及通讯地址。
（4）以财产抵押或质押的，应提供抵押物权属证明或质押物正本单据和有权处分人（包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，必要时应提供有权部门出具的抵（质）押物估价证明；
（5）若担保人为法人，应出具保证人同意担保的书面文件（担保人为法人的分支机构的，应同时出具法人授权担保文件）、企业法人营业执照、经审计的财务报表及有关资信证明材料；
若担保人为自然人，应提供保证人的身份证、户口簿、收入或财产证明及其他资信证明；
（6）贷款人要求提供的其他资料。
2、申请人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，须提供以下材料：
（1）申请人的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件；上述资料不足以证明拟留学人员与借款人的关系时，还应出具户籍管理部门出具的直系亲属关系证明；
（2）提供拟留学人员的学历证明资料；
（3）申请人收入或财产证明；
6）贷款人要求提供的其他资料。
贷款人自收到申请人上述申请材料后，在七个工作日内作出答复。不同意贷款的，将向申请人说明理由，并退还申请人提供的所有材料；同意贷款的，将签发《留学贷款通知书》，通知申请人签订借款合同和担保合同，并要求借款人在规定的期限内持已办妥拟留学所在国入境签证的护照来我行办理放款手续。
1、借款人为出国留学人员本人的，借款合同签订时应有其国内代理人在场并同时在借款合同上签章。
2、若以法人保证方式贷款的，作为保证人的法定代表人或经有效授权的代理人必须到场，并在保证合同上签字签章。
3、若以自然人保证方式贷款的，保证人必须到场，并在保证合同上签字盖章。
4、借款合同及担保合同必须办理具有强制执行效力的公证，借款人与其国内代理人之间的《委托代理协议书》应与上述合同同时签署并公证。
5、抵押物、质物的评估、保险、登记及公证等费用由借款人承担。
❽ 民间借款韩国法律是怎样规定的
最高人民法院关于 审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
(2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过)
为正确审理民间借贷纠纷案件,根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定,结合审判实践,制定本规定。
第一条本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。
第二条出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的,人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩,人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,裁定驳回起诉。
第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确,事后未达成补充协议,按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的,以接受货币一方所在地为合同履行地。
第四条保证人为借款人提供连带责任保证,出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告;出借人仅起诉保证人的,人民法院可以追加借款人为共同被告。
保证人为借款人提供一般保证,出借人仅起诉保证人的,人民法院应当追加借款人为共同被告;出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告。
第五条人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。
公安或者检察机关不予立案,或者立案侦查后撤销案件,或者检察机关作出不起诉决定,或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪,当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的,人民法院应予受理。
第六条人民法院立案后,发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的,人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件,并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。
第七条民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据,而该刑事案件尚未审结的,人民法院应当裁定中止诉讼。
第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪,出借人起诉请求担保人承担民事责任的,人民法院应予受理。
第九条具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:
(一)以现金支付的,自借款人收到借款时;
(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;
(三)以票据交付的,自借款人依法取得票据权利时;
(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时;
(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第十条除自然人之间的借款合同外,当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的,人民法院应予支持,但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。
第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同,除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。
第十二条法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金,用于本单位生产、经营,且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。
第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪,或者已经生效的判决认定构成犯罪,当事人提起民事诉讼的,民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定,认定民间借贷合同的效力。
担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由,主张不承担民事责任的,人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度,依法确定担保人的民事责任。
第十四条具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:
(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;
(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;
(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
(四)违背社会公序良俗的;
(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
第十五条原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼,被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉,并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的,人民法院应当依据查明的案件事实,按照基础法律关系审理。
当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议,不适用前款规定。
第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩已经偿还借款,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明,人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。
第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
第十八条根据《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百七十四条第二款之规定,负有举证证明责任的原告无正当理由拒不到庭,经审查现有证据无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实,人民法院对其主张的事实不予认定。
第十九条人民法院审理民间借贷纠纷案件时发现有下列情形,应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实,综合判断是否属于虚假民事诉讼:
(一)出借人明显不具备出借能力;
(二)出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理;
(三)出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能;
(四)当事人双方在一定期间内多次参加民间借贷诉讼;
(五)当事人一方或者双方无正当理由拒不到庭参加诉讼,委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾;
(六)当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理;
(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议;
(八)当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形;
(九)当事人不正当放弃权利;
(十)其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。
第二十条经查明属于虚假民间借贷诉讼,原告申请撤诉的,人民法院不予准许,并应当根据民事诉讼法第一百一十二条之规定,判决驳回其请求。
诉讼参与人或者其他人恶意制造、参与虚假诉讼,人民法院应当依照民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十二条和第一百一十三条之规定,依法予以罚款、拘留;构成犯罪的,应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。
单位恶意制造、参与虚假诉讼的,人民法院应当对该单位进行罚款,并可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留;构成犯罪的,应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。
第二十一条他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章,但未表明其保证人身份或者承担保证责任,或者通过其他事实不能推定其为保证人,出借人请求其承担保证责任的,人民法院不予支持。
第二十二条借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。
网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。
第二十三条企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同,出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用,出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的,人民法院应予准许。
企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同,所借款项用于企业生产经营,出借人请求企业与个人共同承担责任的,人民法院应予支持。
第二十四条当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保,借款到期后借款人不能还款,出借人请求履行买卖合同的,人民法院应当按照民间借贷法律关系审理,并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的,人民法院裁定驳回起诉。
按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后,借款人不履行生效判决确定的金钱债务,出借人可以申请拍卖买卖合同标的物,以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额,借款人或者出借人有权主张返还或补偿。
第二十五条借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人主张利息的,人民法院应当结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的,人民法院应予支持。
按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:
(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;
(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
第三十二条借款人可以提前偿还借款,但当事人另有约定的除外。
借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的,人民法院应予支持。
第三十三条本规定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》同时废止;最高人民法院以前发布的司法解释与本规定不一致的,不再适用。