贷款利率转换为lpr浮动利率划

『壹』 银行让转换lpr。我是贷款28万20年利率4.41。请问转换固定的合适还是浮动的合适

银行让转换利率为lpr浮动利率。贷款28万，20年利率是4.41的话，我认为固定利率会比较划算，因为你的利率已经很低了，没有必要转换为浮动利率。

『贰』 我的贷款利率为4.2075%下浮15%的还有5年就还完了，需要转LPR吗

贷款利率为4.2075%，相对于LPR利率是低的，不需要转换为LPR利率。对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；当LPR下降时，浮动倍数方式更有利。

如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

(2)贷款利率转换为lpr浮动利率划扩展阅读：

LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。

同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行优胜劣汰。

『叁』 房贷利率是4.9上浮15％，要转成央行基于lpr4.8吗

房贷利率是5.635%，要转换成LPR浮动利率吗？笔者建议还是转，目前距离最后的转换期限还有三十多天，在8月31日前要完成是否转换。笔者认为要转换为LPR浮动利率的原因是这样的：1、转换后的房贷执行利率和什么相关？转换后的房贷利率计算公司是这样的：房贷执行利率=LPR+点数，其中的“点数”是在合同期限内永远不变的，那么唯一变化的就是LPR，也就是说你未来的房贷利率走势就是看LPR的走势了。

每个人都有自己的答案，笔者认为更可能的趋势是往6%以下，所以，LPR未来的走势也是往下走的。在这样的判断下，那么笔者认为选择LPR浮动利率更符合未来的趋势。

『肆』 我贷款利率是5.93%建议调整为LPR+浮动利率吗

有必要转换成LPR浮动利率形式。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.93%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.13%=5.93%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.13%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

『伍』 贷款利率4.4和5.88转换成LPR后利率一样吗

贷款利率是4.4和5.88，然后转换成lpi之后他的门利率还是一样的。这是在lpl的基础上，加减乘数加减点数，然后。到2021年的1月1号开始，随着lpr，然后进行调整往下调或者往上调。

『陆』 银行将贷款利率转换成LPR浮动利率 我能不能改回来固定利率

银行将贷款利率转换成LPR浮动利率之后，就不能在转换了。自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

(6)贷款利率转换为lpr浮动利率划扩展阅读：

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。