信用卡消费贷款怎么避开检测

⑴ 使用信用卡怎么避免一些风险问题

广义上，信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。

狭义上，信用卡风险是指因信用卡无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点，导致发卡机构产生损失的可能性。信用卡风险危害很大，需要加以防范。

风险种类：

1、来源于持卡人的风险：

一是持卡人恶意透支。

二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。

2、来源于商家的风险：

一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。

二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。

3、来源于第三方的风险：

一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。

二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。

三是ATM欺诈。发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。

四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造信用卡进行诈骗。

五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。

六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明.及资信材料办理信用卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。

4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。

⑵ 信用卡贷款与消费贷款的区别

您好，两者之间的区别：
1、申请程序：信用卡贷款简单
消费贷款的申请程序比信用卡的复杂，申请周期长，几天到几个月不等，而且审批程序繁琐，除了要提供资产、收入等一般证明外，还需要有抵押品，或者担保人。而信用卡贷款的申请周期较短，一般24小时内就能完成，审批程序也较简单，只需提供资产、收入等一般的证明就行了，不需要抵押或者提供担保人。
2、贷款额度：消费贷款高
消费贷款的额度高达几百万，而信用卡贷款的额度一般为几千到几万，只要极少数的人能拥有高达几百万的信用卡额度。所以，信用卡贷款和消费贷款在贷款额度上的区别还是比较明显的。
3、还款方式：信用卡贷款较灵活
消费贷款一般都会预先约定一个固定还款日期，贷款人只有按固定日期还款这一种方式。而信用卡贷款拥有多种还款方式，比如按时全额还款，分期还款，按最低还款额还款等。虽然消费贷款也可以和银行或贷款机构协商分期还款，但能否协商成功取决于银行或贷款机构。
4、免息期：信用卡贷款有免息期，消费贷款无免息期
信用卡贷款和消费贷款的免息期差异比较大。信用卡贷款的最长免息期有50天及以上，例如工行、交行、农行、广发，农商，有56天；民生和华夏银行，最长免息期有51天；其他多数银行的最长免息期为50天。信用卡贷款的最短免息期为20天左右，例如工行、农行、交行、华夏，有25天；光大和招商银行只有19天；其他多数银行最短免息期为20天。
因此，如果在本月账单日次日消费，则该消费会记入下月账单，然后在下月的最后还款日还款，则可以享受最长免息期。而如果在本月账单日当日消费，则该消费就会记入当月账单，那么需在当月还款日还款，则只能享受最低免息期。
虽然信用卡贷款有最长与最低免息期的区别，但至少贷款人能享受到或多或少的还款免息期，而消费贷款是没有免息期的，从借款成功发放的当天起就开始计息。
5、贷款用途：消费贷款专款专用，信用卡贷款无限制
信用卡贷款和消费贷款在贷款用途上也有较大区别。每一种消费贷款都有专有用途，不能挪作它用，例如住房贷款只能用于购房，车贷只能用于购车，留学贷款只能用于留学，助学贷款只能用于交学费。而信用卡贷款没有这样的限制，既可以用于普通的购物消费，也可以用于购房、购车等，只要你按时还款就行。
6、贷款期限：消费贷款的期限长
信用卡刷卡消费后，如果不申请分期还款，则最长的贷款期限也就是最长免息期，为50多天。如果申请分期最长也只有三年，而多数银行最长只能分期24个月。但消费贷款最长可以贷款5年。

⑶ 信用卡融资术：如何绕开高利贷求答案

特约撰稿人 聂俊峰日前，中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，并将于近期在京津沪蓉四地启动消费金融公司试点。据悉，上述四地将设立专业消费金融公司，向公众提供消费贷款，以期促进消费、拉动内需。这一消息迅即引来市场针对银行传统的个人消费贷款、信用卡贷款与消费金融公司业务的比较。有观点认为消费金融公司的贷款利率和便捷性要优于银行信用卡。但事实并非如此。消费金融也是高利贷信用卡在中国自普及之日开始便一直因其利息收取而饱受诟病。在保守舆论看来，信用卡日息万分之五、按月计收复利、年息折合18%以上无疑是现代社会“阳光下的高利贷罪恶”。加之国内多数银行对于信用卡欠款均是“部分还款、全额计息”的计息方式——持卡人即使归还了部分欠款，银行仍然按欠款全额计算利息(国内银行除工行之外均实行这一计息方式)。因此，持卡人一旦发生信用卡欠款的逾期或陷入循环信用的泥淖之中，卡债利息的膨胀速度是惊人的。2009年上半年，国内信用卡呆坏账的攀升，其中相当一部分案例是持卡人因各种原因，在“最低还款额”的循环中难以再周转下去。可以肯定一点的是，在没有储蓄存款业务支撑的情况下，消费金融公司未来面向个人的贷款利率必然要高于市场平均利率。这一点可以从海外成熟市场商业信贷公司的市场状况得以佐证(中国香港市场消费信贷公司利率高于银行利率20%，中国台湾为30%)。而且，由于缺乏账户服务和网点渠道的支持，投资者向消费金融公司申办个人贷款的便捷性并不必然优于信用卡贷款。尽管中国信用卡市场仍然是一个不成熟的新兴市场，但在目前，信用卡借贷融资已经有多种方式可以规避循环信用的“高利贷”。第一招：分期付款第一种方式是近年来发展迅速的分期付款。简单来说，当前国内银行推出的信用卡分期付款主要分为“指定消费分期付款”和“不限消费分期付款”两种。这两种分期方式在持卡人按月正常还款的情况下免收透支利息。“指定消费分期付款”是银行与特定商户合作的购物分期付款，持卡人可以根据银行的相关公告选择特定商家或银行网上商城的商品。这类分期付款方式一般只需持卡人支付较低的手续费即可(一般在2%~3%)，也有些银行的此类分期服务无手续费，但商品价格可能“略高”。在各类指定消费的分期服务业务当中，建议有需求的持卡人重点考虑购买汽车分期付款。招行、建行和民生三家发卡银行已经与国内多家主流汽车品牌开展了信用卡购车分期付款业务，而且由于银行与汽车厂商的协定，某些车型分期付款的手续费费率大大低于同档期的贷款基准利率。如招行、建行、民生的信用卡购车分期手续费一年期约为2%~3.5%，二年期约为7%，个别车型甚至免息免手续费。从这个意义上来说，使用信用卡购车分期付款在便利性方面要优于传统的购车贷款。至于“不限消费分期付款”方式，不同银行有不同的“艺名”：账单DIY、样样行、分期轻松购等。这一分期方式不再严格限定商场和商品(但多数银行限于一般性零售消费)，由持卡人在账单生成或大额交易完成后致电发卡银行申请分期的期数(3~24个月)。在分期对象上有的银行可以针对持卡人当月对账单的所有消费予以分期，有的银行则主要针对持卡人的大额单笔消费进行分期。一般情况下，随着持卡人付款期数的增加，手续费会相应提高。但亦有些银行采用按金额分等级、固定每月手续费率的定价策略(见表)。根据各行公布的手续费率，“不限消费分期付款”的年化手续费最低为6%(光大银行、华夏银行)、最高为8.4%(北京银行)，高于当前一年期贷款利率(5.31%)但大大低于信用卡循环信用的利率。无论是整月账单的分期，还是单笔大额消费的分期都是信用卡最低额还款的最佳替代方式。卡外套现和余额代偿第二种方式是曾为媒体质疑的“卡外套现”——即信用卡额度转为一般性贷款，这一业务在本质上属于个人信用小额贷款，目前仍处于市场测试阶段。国内发卡银行已有浦发银行(万用金)、广发银行(财智金)、建行(现金分期付款)、华夏银行(易达金)等推出这一服务。在具体使用方式上，持卡人获“邀请”或主动致电发卡银行申请成功后，银行将会把信用卡额度内的资金转入持卡人的借记卡账户(他行借记卡亦可)，然后每月的还款额及手续费将会在持卡人的信用卡账单中出现。信用卡额度转一般性贷款的分期手续费也根据持卡人的期数而定，一年期年化费率约为7%~9%，较当前一年期贷款基准利率高25%以上，但仍大大低于信用卡循环信用利率。第三种方式是“余额代偿”——即在获较低利率情况下以A银行信用卡偿还B银行信用卡账款。国内信用卡市场由华夏银行于2007年首先推出。银行可根据持卡人的申请，经审核通过后代持卡人支付其他行的信用卡欠款。此笔转账还款同时转为持卡人在该银行信用卡内6个月的免息分期付款，同时一次性收取持卡人2%的服务费。余额代偿坏处也很明显：容易引起自控能力差的持卡人不知节制的消费，债务越来越高。余额代偿的恶性循环可以说是引起台湾“卡债风暴”的一个重要原因。规避信用卡“高利率”、切实为持卡人“减负”并培育理性的信用消费文化也有助于信用卡市场的可持续发展。毫无疑问，目前的信用卡分期付款等费率依然有“可以下降的空间”，相关竞争并不充分——有些银行尚未进入分期付款、卡外借贷等业务领域。而这些业务的发展也可以为消费金融公司等新业务的开展积累经验。值此国内经济倚重内需扩张之际，监管机构和发卡银行完全可以本轮低利率周期为契机，将信用卡利率、分期付款手续费等费率作为利率市场化的试点并尝试施行利率和费率的个性化：信用卡透支利率、分期付款的费率因人而异、动态调整。这既可以使发卡银行充分利用价格差异化策略进行“精耕细作”的客户细分；也有助于持卡人培养对发卡银行忠诚度并珍视个人信用记录。

⑷ 5分钟告诉你：信用卡贷款和消费贷款的区别

招商银行：信用卡小额贷款通过信用卡申请，无需抵押物；消费贷款通过一卡通申请，一般以房产作为抵押（部分城市有开展消费信用贷款，无需抵押物，审核相对严格）。

⑸ 不想下载APP，但又想检测一下信用卡状态怎么弄啊

方法有好几种，可以关注银行公众号，选择信用卡查询账单，或者是去附近的银行网点查询，还有一种最简单的方法就是在微信搜索：卡评测，输入自己的姓名、身份证、银行卡后，即可获取一份相信的信用卡消费报告。

⑹ 近期将开始严查消费贷，信用卡业务违规

一、我认为严查消费贷信用卡业务也不算违规，因为现在的经济条件压力确实是非常的大。而在经济收入的这一方面确实是又是非常的小，所以有好多人都选择了使用信用卡，如果真正涉及到违规的话，人们也就不会再用了。

四、为了满足个人的需求，这个银行也会不断的加强消费管理和信用卡的业务办理。使得人们在安全放心有保障的使用信用卡，而信用卡也满足了各界人群的需要无论是在娱乐，旅游还是其他的等等方面，都做到了积极的作用，信用卡及时的解决了人们的资金链断缺，当然使用信用卡还是有一定的不足。

保监会会加大力度，进一步的改善信用卡的服务与使用，也希望广大的人民能够合理的运用信用卡。

⑺ 信用卡使用中如何避免一些问题

信用卡到手后，开始逛商场，买！买！买！，疯狂购物。也会绑定到手机微信，支付宝，网上购物，开始潇洒的有卡生活，潇洒完后面对一堆账单.这时，有以下几个问题需要注意；

1，账单要仔细核对，核对每笔消费，也可要求银行打印出来。

2，自己保存好刷卡单，核对每笔交易。

3，可疑消费尽早核实，确定被盗刷，可拒绝付款，并要求银行赔付。

4，管理好卡片和密码。

信用卡还款额的问题，我们下一篇讲，今天只说信用卡还款日，信用卡的还款日有好几种，一般有“宽限日”和“还款日”，那么我们选择哪一个还款比较合适，才不会发生逾期呢！

对于“宽限日”是这样解释的，如果信用卡到还款日未还款，银行规定可以晚几天还，不算逾期，这个晚几天则算“宽限日”。则是银行宽限你晚还几天，对于这个“宽限日”有或者没有，则看银行意愿。而且对于宽限日的天数，各个银行具体做法也不尽相同，有的银行“宽限日”是3天，有的银行是5天，有的银行“宽限日”是到“还款日”没有还款自动延期的，就是说你“还款日”没有还上，只要在未来的3到5天内还上则不算逾期，有的银行你要去打电话申请，所以，对于还款日期的事，如果不清楚可以打发卡行的客服咨询。

最后，我要说的是对于“宽限日”我们应该谨慎对待，信用卡还款是要计入征信系统的，保险起见我们还是应该以还款日为准，或者在还款日前几天，按时足额还款，避免逾期。

及时还款非常重要，还款记录是计入到征信系统的，真的对每个人都很重要，及时还款银行方会认为你会理财，守信用，银行上调信用卡的额度，以后贷款买房或者买车，利率可以低一些，贷款额度可以大一些。

那么我们怎么做才能避免信用卡逾期，保证万无一失，不会出现逾期的情况，我提几点建议；

刷卡消费，量入为出，

提前还款，避免逾期，或者设置自动还款，

经济实在有困难，每月至少还够最低还款额

关于信用卡年费的问题，及时问清楚客户，一般信用卡刷够银行规定的次数就会免掉年费。

倘若到期未能还款，则后果很严重。

1，会计入征信系统，信用报告会有不良记录。

2，银行方会电话催款，或者让你增加担保。

3，银行会收取罚款。

4，银行会提前收贷。

5，严重者会被起诉到法院。

所以，如果不能及时还款，没有契约意识，银行则认为风险偏高，不会贷款，守信用，为当下，也为未来，为以后贷款买房做铺垫，好借好还，再借也不难。

⑻ 消费贷款怎么消除征信

贷款记录短期内不会消除，需要借款爱人好好还款，征信信息滚动5年后自动消除；
《征信业管理条例》规定：
1.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
2.人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。银行也不会对使用记录做出任何不良的评价，只是如实的反馈历史使用记录，不加任何主观判断。若后续办理贷款业务，放贷行会综合参考您的信用记录，并不仅针对某段时间，若能坚持保持良好的消费和还款记录，则会不断增加信用度。
3.信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

⑼ 信用卡和消费贷款有啥区别 到底哪个好

（招商银行）信用卡时有免息期的。贷款没有免息期。
1、信用卡主要是先消费后还款，用银行的资金提前消费，享受免息期，这是一种理财方式。 2、信用卡不是储蓄卡，存款在信用卡中不会结算利息。 3、信用卡可以作为支付工具，通过商家安装的刷卡POS机或者网上支付平台，可以直接消费。 4、银行还会给您提供各种形式的积分、打折、分期、抽奖、促销等活动。 5、信用卡还是主要的国际支付工具，您可在境外以及国际网站上便利购物，再有您在出差住酒店，也只有信用卡可以为您完成酒店预授权。