小贷公司委托贷款利弊

⑴ 委托贷款存在的必要性

个人理解，委贷的存在最根本原因就是国家的利益和金融管理要求，具体说，大概有3个原因：

一是银行大多是国有，如果允许社会主体随便互相借款，势必影响银行收益，所以禁止不通过银行直接相互借款，说白了要银行从中分一杯羹；

二是部分社会主体金融水平比较差，通过银行可以由银行做一个审核（虽然现在银行其实就是个程序手续）；

三是通过银行做间接的金融管理，都通过银行委贷，就可以整体掌控到底脱离银行的借款规模有多大，避免民间借贷规模过大而未能及时发现。

(1)小贷公司委托贷款利弊扩展阅读：

业务费用：

采用委托贷款模式进行放款和贷款，主要会涉及到以下几笔费用的支出：

首先是委托贷款手续费：银行接受委托人申办委托贷款，按委托贷款金额、借款期限、违约行为等约定条款按比例向委托人收取手续费。

其次是借款合同的印花税。在一般的委托贷款交易中，一笔交易交一次印花税，每笔委托贷款要按贷款金额的万分之0.5缴纳印花税。在基于委托贷款的现金池模式下，一般是由企业和当地税务局进行协商，制定一定期限内的贷款总额，并按万分之0.5的税率定期上缴印花税。

最后是就是委托贷款中所涉及的利息费用。在现金池模式下，帐户间相互借贷资金的利率应当在央行规定的存、贷款基准利率的区间内。一旦利率超出该范围，就可能因涉嫌转移定价而遭到税务部门的置疑。

委托贷款利息收入和利息支出不能以净额列报和纳税，每笔利息收入要按利息额6%缴纳增值税，可以由银行代为扣缴的。而所产生的所得税费用则由企业自行缴纳。

⑵ 银行贷款。

您好，按贷款经营属性划分，有自营贷款、委托贷款、特定贷款；按使用期限划分，有短期贷款、中长期贷款；按贷款信用程度划分，有信用贷款、担保贷款、票据贴现。贷款种类较多，您可以根据您的需求选择。

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⑶ 公司的委托贷款与贷款的区别

1、性质不同。

委托贷款业务中，受托人具有财产管理性质，主要根据委托人的指示转移委托财产；

贷款业务中，受托人通过类似银行的贷款业务，为委托人投资。

2、形式不同、

委托贷款合同须由委托人、受托人和借款人签订三方协议，或者分别由委托人与受托人、受托人与借款人签订内容一致协议。

贷款合同纠纷的当事人仅为委托人和受托人。

3、确定借款合同内容的主体不同。

委托贷款合同中，借款合同内容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定。

贷款合同中，委托人对于借款合同很少干预，借款合同独立于信托合同，借款合同的具体内容由受托人确定。

4、责任和风险承担不同。

委托贷款中借款人负有直接向委托人还款的义务，贷款风险由委托人自行承担;信托贷款合同纠纷中，借款人是合同以外的第三人，其没有直接向委托人还款的义务。

贷款中款项的安全由信托机构负责，风险由信托机构承担。

⑷ 办理委托贷款的风险有哪些

委托贷款的相关风险：代理人不具有完全民事行为能力的风险；代理人不具有良好的信用记录的风险；或者代理人损害委托人的合法权益，将贷款据为已有的风险等。
【法律依据】
《民法典》第一百六十五条
委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。
第一百六十七条
代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
《个人贷款管理暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
第十二条
贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

⑸ 小贷公司可以做委托贷款吗

目前小额贷款公司不可以经营委托贷款业务。
拓展资料
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。
小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。
起源
从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。
很多企业在小额贷款里脱颖而出例如紫清金融是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款 咨询服务与交易促成综合性P2P领域的领航者之一，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。
宜保通专注建筑工程领域资金借贷，并提供中小微企业创业及经营资金融通，个人消费贷款的综合网络服务。唯我贷为小微企业和民间资本打造最高速的融资平台，积极探索债权融资领域的最佳途径，致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。
将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。

⑹ 委托贷款的 对委托人，借款人的好处分别体现在哪里

现在一些助贷公司主要依靠有银行内部优惠合同或者内部渠道来发展市场 一般发展较快的城市很常见，对委托人的好处主要体现在 不用麻烦的来回往银行跑而且也会删减一些麻烦的非必须材料证明等 银行也懒得专设业务部所以投资公司就相当于银行的业务部 所以银行也会对贷款公司有一些宽松的政策比如额度增大，一些定期业务过期在银行办不到在贷款公司却可以办到。当然贷款公司每完成一笔交易后所收取的手续费里有一部分也是要抽给银行的 也有一些助贷公司也是相互承包业务 这样很不好 第一收费层层剥皮下会很高 而且信息不流畅的话会给客户造成损失。比如有些成交率低的产品的内部渠道已经断了 有的助贷公司信息不流畅还在接客户的单 材料一层一层的交到最后才知道已经办不了了 给客户带来时间和金钱的损失。所以要找助贷公司的话最好找些的确有硬关系的公司。好了就这些 不懂再补充把

⑺ 委托贷款的外部风险

目前企业将委托贷款广泛运用于现金池和第三方委托贷款之中。在现金池业务中，由于是在集团内部进行资金的借贷，因此在此业务中可能产生的风险系数几乎为零。
我们所说的委贷风险主要体现于企业在外部通过委托贷款获得资金的活动中。由于受托的金融机构在整个委托贷款的业务中只负责代为发放、监管使用、协助收回，并从中收取一定手续费之外，不会对任何的形式的贷款风险承担责任。因此，委托贷款中，借款人到期能不能如约偿付借款的风险就直接落到了委托人身上。而往往委托业务的风险承担者对风险的认识不足。委托贷款与银行贷款的审批不同，从贷款的投向到审批没有一套科学、系统、严谨的程序，也相对缺少统一、规范的标准。因此在无形之中加大了委贷可能存在的风险。其次，在委托贷款中银行根据委托人确定的委托对象、用途、金额期限、利率来代为发放贷款，在整个委托贷款的过程中，银行一直处于被动地位。加之银行从中收取的手续费只是按照贷款额的固定比率收取。同时银行不必对此贷款承担风险。因此在该业务中，银行缺少一定的积极性，在监督贷款的投放和收回上缺少动力，导致了在委托贷款的监管上出现漏洞。而最终的风险压力还是加在了委托人身上。
在近些年，作为委托人的企业和银行受到各自利益的驱使，由委托人和银行进行合作，变相委托贷款的案件时有发生。一方面，银行在发放贷款的时候可能受到多方面的制约，限制了他们的放贷能力。在这样的情况下，银行就很可能会拉来一家公司的存款，然后以委托贷款的名义贷出去，从中收取利息。银行往往和这家公司协议，给予高出存款的利息。存款作为委托贷款发放，同时委托贷款的风险责任由银行承担。对于放贷企业来说即无须承担风险，又可以从中收取一笔额外的收入，何乐而不为呢？另一方面，在委托贷款中，委托人与借款人之间大多是关联企业，存在一定的内在关系。借款人为了逃避银行贷款的严格审查，可以选择委托贷款的方式达到融资，而且一般都会高于企业的授信额度。 银监会提出的银行不得新增地方融资平台贷款规模，将地方融资平台再度推上风口浪尖，面对银行贷款不断收紧的资金困局，地方融资平台不得不另辟蹊径。上市公司委托贷款成为地方融资平台的资金“暗渠”，输血地方融资平台，国有控股上市公司表现尤为明显。
业内人士指出，上市公司经营要维护广大股东利益，为地方融资平台提供贷款需注意风险，尤其是在地方债务不断膨胀背景下，到期能否还本付息，风险不容小觑，不应因地方政府和国有控股股东压力而忽视其他股东利益。
平台融资利率偏低
由于风险不断累积，地方融资平台融资渠道持续收紧，上市公司成了地方融资平台争抢的香饽饽。中国证券报记者粗略统计，自2012年以来已有30家左右上市公司的委托贷款投向地方融资平台，包括城市建设投资集团、城市发展投资集团、城市建设投资公司、城市建设投资经营公司等城建投融资平台，以及交通产业发展公司、旅游文化产业投资公司、产业开发投资公司等其他投融资平台。
这些流向地方融资平台的资金用途除了用于地方融资平台资金周转、生产经营、补充流动资金等之外，还包括当地的安置房、保障房、开发区的建设、旧城改造及工程建设，甚至有的用作土地收购款。近年来，亚玛顿、恒宝股份、国元证券、现代投资、新安股份等众多上市公司都曾将委托贷款投向地方融资平台。
与其他的委托贷款对象比，地方融资平台给的利率普遍比较低，大部分集中在7%到11%，还有部分上市公司委托贷款年利率低于7%。
“绝大多数的上市公司是为本地地方融资平台提供委托贷款，地方融资平台均有当地地方政府支持，上市公司有时也不得不配合，尤其是国有控股上市公司，所以地方融资平台给的资金利率相对较低。”上海一位券商债券分析师表示，委托贷款利率偏低，其实也是对上市公司股东的一种变相损害。
委托贷款的借款对象范围不断扩大，以前多是规模较大、资质较好的地方融资平台，现在一些县级、区级融资平台也加入到借款的行列。浙江富润委托兴业银行向诸暨市投资建设发展有限公司发放一笔1.5亿元的贷款，用于城市维护建设、基础设施项目建设等；鹿港科技委托兴业银行张家港支行向张家港金茂投资发展有限公司发放2亿元委托贷款，张家港金茂投资发展有限公司由张家港市国资委投资。
地方国资强势渗入
地方国资控股的上市公司在为地方融资平台提供委托贷款方面尤为积极，数额较大，期限较长。云南省国资委控股的云内动力4月2日发布追加委托贷款额度的公告，委托银行向昆明市市属投融资公司提供5亿元的委托贷款，期限为36个月，年利率为10%-13%，该事项将在5月16日的股东大会上审议。去年云内动力已为昆明城建投资开发有限公司和昆明产业开发投资公司分别提供了3亿元和5亿元的委托贷款，贷款利率均为12%。一旦此次5亿元的委托贷款经股东大会通过，云内动力向当地融资平台提供的委托贷款总额将高达13亿元。
交通银行一位项目经理提醒，一些上市公司为地方融资平台提供委托贷款风险不容小觑，并没有质量较好的资产进行抵押或者资信较好的公司提供连带责任担保，有些委托贷款甚至是信用担保和应收账款质押，存在较大的风险。而云内动力之前投向昆明城投的3亿元委托贷款是应收账款质押，投向昆明产业投资的5亿元是信用担保。
地方国资控股的上市公司成为地方融资平台提供委托贷款的主角。大股东具有国资背景的现代投资为常德市城市建设投资集团公司提供了3000万元的委托贷款，年利率为7.68%；国资控股的湖南发展为湘潭市城市建设投资经营有限公司提供了1.5亿元委托贷款，年利率为10%。
不仅如此，A股市场一些地方国资股东大量减持上市公司股份，合肥鑫城国有资产经营有限公司今年4月减持了7600万股京东方，江西铜业去年也遭到大股东江铜集团减持，福建南纺去年也遭到国有股东减持。业内人士指出，部分国资股东减持，可能也是由于地方融资平台缺钱，套现输血，随着到期债务增多，地方国资减持套现的压力增大。
风险不容小觑
2009年开始各地方政府通过直接或间接出资纷纷设立地方投融资平台，从事项目开发和建设任务。然而，大多数地方城投和投融资平台公司仍是依附于政府的附属单位，独立自偿能力较差。从2010年起，银监会连续把地方融资平台风险列为银行业三大风险之一。
近期，银监会就地方融资平台贷款风险监管问题专门强调，2013年将以控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责为重点，继续推进地方政府融资平台贷款风险管控。按照“保在建、压重建、控新建”的基本导向，要求各银行法人不得新增平台贷款规模；严把新增贷款准入标准，发放平台贷款时必须满足借款人现金流全覆盖、抵押担保符合现行规定、资产负债率低于80%等约束条件。并认为，未来三年地方政府仍处于集中偿债期，各地政府及融资平台依然持续面临债务集中偿还压力。
地方融资平台公司从事的基础建设所得利润是否能够撑起高利率贷款，一度受到市场质疑，出现“城投债”危机，其银行贷款、委托贷款的偿还能力同样受到质疑。“要谨防地方融资平台偿债风险向二级市场传递，尤其是通过委托贷款向上市公司转移，让股东蒙受损失。”一位公司财务专家表示。
目前上市公司向地方融资平台发放的委托贷款，已有多笔贷款展期。隧道股份为上海城建市政工程(集团)提供的三笔委托贷款均已展期，涉及金额1.5亿元。
虽然有些地方政府为了给委托贷款增信，直属的国有资产经营公司不惜为委托贷款提供连带责任担保，如张家港金茂投资发展有限公司从鹿港科技获得的委托贷款，就由张家港市直属国有资产经营有限公司提供连带责任担保。然而业内人士提醒，上市公司多是为本地的融资平台贷款，很难说清贷款过程中是否有地方政府和国有股东的强势参与，上市公司的正常经营决策和公司治理或受到干扰，对股东利益的影响难以预估。

⑻ 小贷公司委托第三方放款，是否不合规

经济下滑的情况下，很多做生意或者开公司的创业人员都会面临资金紧张的情况，那么贷款就在所难免，一般按照每个人的征信情况，银行的贷款要求十分严格，在向银行贷款这条路走不通之后，很多人都会选择向小贷公司进行贷款。而小贷公司正是由于他的不正规性，所以也给大家带来了很大的风险，下面小编就来说说小贷公司如果委托第三方放款是否不合规呢？下面小编就来仔细讲解。

虽然最终借款人的资金会贷款到手，但是如果找到一个没有资质的小贷公司来进行借款的话，后续如果出现任何问题，小贷公司也并不能保证能够及时解决。

⑼ 委托贷款对借款公司的好处是什么

一是银行会利用他们的金融监管网络信息，帮助借款公司进行风险审查，二是在规范性比纯粹的的民间借贷要强的多，再者如果借款公司是拿到正规营业牌照的小贷公司，因当地金融办规定有营业范围之类的经营限制，通过银行做委贷可以很好的避免类似政策风险。