银行利用保理公司发放贷款

1. 银行保理回款是什么

银行保理回款又称为保付代理, 又称承购应收账款、托收保付, 是指保理商承担进口商的信用风险, 进口国的政治风险以及转移风险的出口融资业务。

保理全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

服务项目：

1、贸易融资

保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。

2、销售分户账管理

保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。

(1)银行利用保理公司发放贷款扩展阅读：

商业银行保理业务管理暂行办法

第一条 为规范商业银行保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营保理业务，应当遵守本办法。

第三条 商业银行开办保理业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条 商业银行开办保理业务应当妥善处理业务发展与风险管理的关系。

第五条 中国银监会及其派出机构依照本办法及有关法律法规对商业银行保理业务实施监督管理。

2. 关于公司融资，公司原来贷款可以走银行应收账款保理贷款，眼下不太好做，公司资产不多，也抵押给银行了，

保理是非银监会业务，无利息，只有提前支付的应付账款的费用，

保理业务的简介

在当前国内外贸易不断扩张的形势下，为了维持良好的合作关系，卖方企业一般都会给予买方企业一定的赊账期，但是由于买方企业的信用层次不齐，卖方企业就很可能面临由于赊销而遭受到的资金紧张和买方信用风险等问题。怎样能更好的权衡这两方面问题呢？

一种集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务就应运而生—保理。目前在国内，保理作为一项新兴的业务正在逐渐被广大银行所推出，被广大企业所采用。

那什么是保理呢？保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与卖方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。

保理业务的优势

对于供货商，首先可以为企业的客户提供更多的具有竞争实力的付款条件，既维护了良好的客户关系，又能够确保资金的及时回笼，加速了资金的流通，增加了企业的利润。其次，开展保理业务之后可以由银行进行账款的催收和信用风险的控制，在一定程度上将风险转嫁给了银行。此外，相比较信用证交易的繁琐，保理业务的手续相对简便。

对于进货商来说，由于银行为供货商提供了提前的资金融通，因此供货商可以给予进货商更优惠的付款条件，有利于进货商的业务扩大，利润的增加。

保理业务的基本分类

在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理

（一）有追索权的保理和无追索权的保理

有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。

（二）明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。

明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。

而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。

需要注意的是，在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方。

因此这就决定了目前在国内银行所开展保理业务都是明保理。

（三）折扣保理和到期保理

折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。

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3. 保理公司是否可以作为委托人，委托信托公司发放信托贷款

当然可以的，只要证明资金来源合法，没有信托监管限制就行。

4. 保理合同属于哪类银行贷款

保理合同即保付代理业务。

保付代理业务简称保理，是银行购买供货企业因赊销而产生的短期应收账款债权，贷款由银行先期支付给卖方企业：然后银行作为债权人代理卖方再向买方企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同，但在债权债务处理方式上两者是有区别的。

保理一般分为三类：

1、商业保理（commercial factoring）

指由非银行保理商开展的保理业务。

2、国内保理（domestic factoring）

指保理商为在国内贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

3、国际保理（international factoring）

指保理商为在国际贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

(4)银行利用保理公司发放贷款扩展阅读：

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。保理商为其提供下列服务中的至少两项：

1、贸易融资

保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。

2、销售分户账管理

保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。

3、应收账款的催收

保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。

4、信用风险控制与坏账担保

保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

5. 企业向银行保理融资属于信用借款吗

您好！不属于。企业向银行保理融资不属于信用借款。

信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款。企业这种借款，无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表、现金预算等资料分析的基础之上，决定是否向企业贷款。
一般只有信誉好、规模大的公司才可能得到信用借款。这种信用借款一般都带有一些信用条件，如信用额度、周转信用协议和补偿性余额等。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。
国内保理业务通俗点将也叫应收账款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。 国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。

6. 保理贷款是怎么回事

保理贷款是质押，人民银行有质押登记系统，保理分为有追索权和无追索权保理，有追索权的保理，到期后购货不能按时支付款项，银行有权身销货方继续追索.

7. 请问各位同仁，天津哪家银行能给保理公司做贷款有何条件

招商银行、平安银行、民生银行等多做过。这个不能叫贷款吧，一般都成为合作！不过如果你的保理公司股东背景不够强大，还没有做业务，我建议你先把业务踏踏实实的做好，然后再找银行谈吧。要不白谈吧！浪费感情