⑴ 銀行貸款裡面等額本息還款是啥意思
等額本息每個月還款固定,有利個人的還款安排,前期還款額比等額本金少,前期還款壓力相對較小。
等額本息還款法:
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金
(1)等額還款消費貸款擴展閱讀:
由於每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息後,所還的貸款本金就較少;而在貸款後期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。
這種還款方式,實際佔用銀行貸款的數量更多、佔用的時間更長,同時它還便於借款人合理安排每月的生活和進行理財(如以租養房等),對於精通投資、擅長於「以錢生錢」的人來說,無疑是最好的選擇!
優點:每月還相同的數額,作為貸款人,操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。
缺點:由於利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金佔用時間長,還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
等額本息與等額本金的區別:
等額本金還款方式是將本金每月等額償還,然後根據剩餘本金計算利息,所以初期由於本金較多,將支付較多的利息,從而使還款額在初期較多,而在隨後的時間每月遞減,這種方式的好處是,由於在初期償還較大款項而減少利息的支出,比較適合還款能力較強的家庭。
等額本息還款方式是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),這樣由於每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。
⑵ 什麼是等額本息還款方式
等額本金還款法是指一種貸款的還款方式,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息,這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。也便於根據自己的收入情況,確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對於等額本息利息可能有所減少,但剛開始時還款壓力較大。
一、 決定因素
錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對於貸款來說也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。
銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×佔用時間。
因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際佔用時間和佔用金額的大小,而不是採用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!
不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設定。其實質,無非是貸款本金因「朝三暮四」或「朝四暮三」式的先還後還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進而影響利息隨資金實際佔用數量及期限長短的變化而增減。 可見,不管採取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節省利息支出的實惠。
二、 優勢
等額本金還款法的優勢在於會隨著還款次數的增多,還債壓力會日趨減弱,在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下,等額本金還款法的利息總額要少於等額本息還款法。銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×佔用時間。由於每月所還本金固定,而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減,因此,等額本金還款法在貸款初期月還款額大,此後逐月遞減(月遞減額=月還本金×月利率)。例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款,等額本息還款法的月還款額為760.40元,而等額本金還款法的首月還款額為923.06元(以後每月遞減2.04元),比前者高出163.34元。由於後者提前歸還了部分貸款本金,較前者實際上是減少佔用和縮短佔用了銀行的錢,貸款利息總的計算下來就少一些(10年下來共計為3613.55元)。
等額本金還款法的基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求,一般採用按季還款的方式。
三、 計算公式
等額本金還款法其計算公式如下:
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率
如:以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:
每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元
第一個季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元
則第一個季度還款額為5000+2790=7790元;
第二個季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
則第二個季度還款額為5000+2720=7720元
……
第40個季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
則第40個季度(最後一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元
由此可見,隨著本金的不斷歸還,後期未歸還的本金的利息也就越來越少,每個季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合於已經有一定的積蓄,但預期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年職工家庭,其現有一定的積蓄,但今後隨著退休臨近收入將遞減。
該方式1999年1月推出,正被各銀行逐漸採用。
四、 貸款利息多少的決定因素
錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對於貸款來說也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。
銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×佔用時間。
因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際佔用時間和佔用金額的大小,而不是採用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!
不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設定。其實質,無非是貸款本金因「朝三暮四」或「朝四暮三」式的先還後還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進而影響利息隨資金實際佔用數量及期限長短的變化而增減。
可見,不管採取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節省利息支出的實惠。
⑶ 等額還款法是什麼意思
等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
2.等額本息還款法,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
3.由於每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息後,所還的貸款本金就較少;在貸款末期每月的還款中,剔除按月結清的利息後,所還的貸款本金就較多。
(3)等額還款消費貸款擴展閱讀:
計算公式:
每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 還款月數]÷{[(1+月利率) ^ 還款月數]-1}
參考資料:網路-等額還款法
⑷ 工商銀行個人消費貸款還款方式主要有哪些 / 消費貸款
如是工銀融e借,還款方式包含等額本息、等額本金、寬限期無需還款之後按月等額償還、按期付息一次還本方式,不同客戶群體的貸款期限及還款方式有所不同,請以實際申請時渠道顯示為准。
如是其他貸款,您可使用手機瀏覽器打開工行手機門戶網站,選擇「客戶端下載」下載手機銀行(融e行)客戶端,可登錄工行手機銀行(融e行),通過客戶端選擇「我的客服」聯系人工服務詳細咨詢您的問題。
(作答時間:2020年3月20日,如遇業務變化請以實際為准。)
⑸ 中國銀行個人消費類貸款還款方式
個人消費貸款期限在一年(含)以內的,可採用按月等額本金/等額本息和按月還息、到期一次還本的還款方式;期限在一年以上的,採用按月等額本金/等額本息的還款方式。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
⑹ 還款方式是等額貸款是什麼意思
等額本金是指一種貸款的還款方式,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息,這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
等額本息是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款金額= [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]
等額本息還款法特點:等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變;相對於等額本金還款法的劣勢在於支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分,隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。
等額本金還款法特點:等額本金還款法本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減;由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算,等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。
總體來講,等額本金還款方式適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力,且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項,方便安排收支,適合經濟條件不允許前期還款投入過大,收入處於較穩定狀態的借款人。
兩種還款方法比較,最終到期算,等額本息比等額本金要多付出可觀利息。
⑺ 等額還款是什麼意思啊
等額本金還款。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上,很多中年以上的人群,經過一段時間事業打拚,有一定的經濟基礎,考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。
(7)等額還款消費貸款擴展閱讀:
使用等額本金還款,開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差可能達千元。但是,隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。
實際上,很多中年以上的人群,經過一斷時間事業打拚,有一定的經濟基礎,考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。