網上個人貸款涉嫌犯罪

Ⅰ 借款後涉嫌違法資金怎麼處理

借款違法資金應當區分情況處理。
民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，超出規定限度的，超出部分的利息不予保護。出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出第六條規定的限度時，超出部分的利息不予保護。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。借貸關系無效由債權人的行為引起的，只返還本金；借貸關系無效由債務人的行為引起的，除返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關於自然人之間借款合同的生效要件：
（一）以現金支付的，自借款人收到借款時；
（二）以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網路貸款平台等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；
（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款並實際履行完成時。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條 具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；
（二）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；
（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；
（四）違背社會公序良俗的；
（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

Ⅱ 網上放貸款是違法嗎

一、純粹的放高利貸的行為，在我國刑法中沒有規定為犯罪。

二、涉嫌違法。

首先，《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

其次，通過《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》你就知道，高利貸不但不受國家法律保護，還要嚴厲打擊，可知是違法的。

三、關鍵是要債的過程中，可能涉嫌犯罪。

刑法中沒有關於高利貸的罪名，只是規定非法吸收公眾存款罪，但在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責任。比如非法拘禁、故意傷害等。

Ⅲ 個人貸款能否構成詐騙

一、借款可以構成詐騙罪 如何認定

「借錢不還」型詐騙，即借貸式詐騙，是指行為人以非法佔有為目的，通過借貸的形式，騙取公私財物的詐騙方式。此類犯罪在日常生活中時有發生，由於犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實施，而且多發於親戚、朋友、熟人之間，因此與民事案件中的債權債務糾紛有一定的相似之處，在處理此類案件時必須進行嚴格審查，防止將債務糾紛作為犯罪處理，避免打擊無辜。

二、借貸式詐騙和民間借貸之間的區別

詐騙罪，是指「以非法佔有為目的，採用虛構事實或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷於錯誤認識並「自願」處分財產，從而騙取數額較大以上公私財物的行為」。[1]借貸式詐騙與民事債權債務糾紛在表現形式上有很多相似之處，如都是以借款為名轉移財產、到期無法償還債務等等。那麼借貸式詐騙和民間借貸之間在表現形式上有什麼區別呢?我們如何在具體案件中進行判斷呢?筆者認為，主要有以下幾點：

(一)行為人的主觀意圖不同

詐騙人主觀上具有非法佔有的故意，即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法佔有為目的作為主觀構成要件的，因此，詐騙人「借錢」只是其虛構的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時卻具有歸還的意思，往往只是因為客觀原因造成債務不能及時歸還。

(二)行為人採取的方式不同

詐騙人在借款時都會採用虛構事實和隱瞞真相的手段，導致被害人產生錯誤的認識，如虛構借款用於某種投資或營利性的活動，又如虛構自已的財務狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會如實的告知其借款用途，很少採用欺騙的方法。

(三)行為人對借款的態度不同

詐騙人在騙得財物後不會考慮歸還財物，因此在財物的使用上毫無顧慮和節制，直接造成財物的滅失，如將借款用於賭博、吸毒或個人揮霍;而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用於可產生合法收益的途徑，以保障歸還借款。

三、如何判斷行為人非法佔有的主觀意圖

在司法實踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案後，總是會提出其與被害人之間是正常的借貸關系，甚至提供借條等證據予以印證，給判斷此類案件的性質造成困難。比如，本案中認定羅小兵行為性質的關鍵，就在於羅小兵當時的真實意圖是什麼。主觀意圖存在於人的大腦中，是一種意識形態，無法直接從思維中剝離出來加以認證。往往只能依靠行為人的自我敘述，但真實性值得懷疑，更多的是要接合其具體行為表現一類進行判斷，因為「行為是基於人的意識而實施的，或者說是意識的外在表現」。[2]在處理此類案件時，不能僅僅聽信被告人的供述和辯解，而是要根據被告人的客觀行為以及其他客觀因素進行綜合分析判斷，行為人在犯罪中的行為表現往往更能表現出其主觀意圖。在判斷行為人是否是有非法佔有意圖時，應從以下幾個方面著手：

(一)行為人借錢的理由與實際用途

在正常的民間借貸中，借款人會告知債權人借款的真實用途，讓債權人知曉借出資金的用途和風險，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會編造一些虛假的借款用途，如投資、工程建設等正當而且有豐厚利潤的項目，使被害人產生其借出資金安全並能及時收回的錯誤認識。而實際上，犯罪人在獲得借款後會將錢用於一些高危或者無法收回資金的活動，如用於賭博、供自己揮霍等，從而導致被害人的資金無法收回。行為人對資金的實際使用情況會反映出其借款是否具有非法佔有的故意，而借款時的理由與實際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時是否有虛構事實或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態的重要依據。

(二)行為人借款時的財務狀況

行為人借款時的財務狀況是判斷其是否准備歸還借款的重要因素，行為人財務狀況結合其對借款的用途，能夠准確把握行為人的真實心態。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負債累累或者沒有任何償還能力的情況下，通過虛構事實將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款後大肆揮霍，造成借款無法歸還，此類情形應當認定行為人在借款時就沒有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財產條件，雖然通過虛構理由等手段獲得了借款，並用於了賭博等活動造成借款無法按時規還的，但其所擁有的其他財產，如房產、汽車、股票等，能夠保證債權人利益不受損失的，應當認定行為人在借款時具有歸還的意圖，不應認定為詐騙。

(三)行為人是否有掩飾真實身份或隱匿行蹤的行為

在借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實身份，在得手後便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實身份，但在騙得借款後或被害人追償過程中，又通過更換手機號碼、變更居住地點等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不願歸還借款的主觀心態，是判斷行為人性質的重要依據。

Ⅳ 別人偷拿我身份證和我的個人信息在網上貸款是什麼罪

公安局報警。
居民身份證法
第十七條 有下列行為之一的，由公安機關處二百元以上一千元以下罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，沒收違法所得：

(一)冒用他人居民身份證或者使用 騙 領的居民身份證的;

Ⅳ 貸款有哪些算違法的

非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。

根據《關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定：

負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭，經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條：人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬於虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟，委託代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合夥人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

(5)網上個人貸款涉嫌犯罪擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

關於騙取貸款、違法發放貸款「數額巨大」的問題。最高人民檢察院公訴廳經商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標准正在起草、修改中，但可根據案件具體情況，參考此標准中關於「數額巨大」的規定處理個案。

最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標准（二）》確定的數額標准。因此，騙取貸款、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。

另外，違法發放貸款罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發放的如果不是貸款，不能構成違法發放貸款罪。

Ⅵ 公安網沒事但銀行貸款顯示犯罪嫌疑人怎麼辦

這關鍵看他究竟是不是真的犯罪嫌疑人！銀行系統顯示的個人信息是不是出錯或沒有信息更新。如果他不是犯罪嫌疑人可憑公安機關證明讓銀行予以更正信息。

Ⅶ 貸款詐騙罪 ，只能由自然人構成犯罪嗎

依據《刑法》第193條、第200條的規定，單位不能構成本罪。即便實踐中單位也實施貸款詐騙行為，但依據罪刑法定原則，單位依然不是本罪的主體構成。