防範空殼公司騙取銀行貸款

㈠ 空殼公司擔保貸款

空殼公司騙銀行貸款600萬 被判10年

來源：網路日期：2017-06-30分享

06月30日訊，在濟南南部山區的一個農村，1982年出生的張某剛好趕上了經濟快速發展的好時期。在社會上也算是闖盪多年，張某曾干過幾個工程，接觸過三教九流的人比比皆是，眼界也是開闊了許多。最後也是由於工程連連虧本，再加上日常大手的揮霍，張某在2012年的時候已經欠下了300多萬的高利貸。

面對催債人員，張某是到處的躲藏，但這樣下去終究也不是辦法。一次偶然的機會，張某聽說是可以在汽配城通過以三戶聯保的形式向銀行貸款，而且每個業戶最高可以貸款200萬元。在細問其中的環節之後，張某腦中浮現了出來了額一個可怕的騙局。自己因為是不良記錄無法在銀行貸款，張某需要通過找幾個在前台演戲的人。

於是，他就找到了老家親屬張某靜、田某偉和張某旭，以自己在深圳的一個項目需要貸款為名，讓其三人以自己的名義到濟南市某汽配城租賃了三個店鋪。張某也就此而成立起來了三個空殼的汽配商行。後來，張某又帶著三人到工商部門辦理了個體工商戶營業執照。

張某在每間店鋪上還是安裝了廣告牌，還在每間店鋪配置了貨架、辦公桌、列印機、電腦等辦公用品，製作了假的品牌廠家授權書，購銷合同則是從網上找的模板，隨便找列印社列印出來的，張某還讓三名親屬購買了一些價值不高、體積大的配件，擺滿貨架、櫃台。三間門面共花了4000餘元，其中有些配件是張某從別的地方借來的。

和朋友空殼公司簽虛假合同

張某讓三個人每天都看著店面，但是也從來不向外賣任何的東西，每個月給每他們每人3000塊錢的工資。其實，這個就只是為了騙取貸款的一個擺設而已。

為了應付銀行的問詢，張某召集這三個人向專門干配件生意的人學習了汽車配的件名稱、種類、常用配件的價格等知識。此後，張某還模擬銀行的問詢方式對三人進行長時間的演練。

由於銀行需要考察倉庫，張某就從朋友處借用了一個倉庫來應對銀行的核查。同時，張某聯合三人分別偽造了每個汽配商行的銀行流水和歷史交易明細，還偽造了一些汽車配件購銷合同。

為了從銀行騙取貸款，張某又找到了一個銷售汽車配件的朋友。這個朋友在天橋開了三個汽車配件銷售處，其實也都是空殼公司。張某讓手下的三人分別與該朋友商議簽訂虛假的汽車配件購銷合同，並列印了虛假的采購清單。

「每一個采購清單價值都在200萬元以上，只有這樣張某的每個汽配商行才能騙取200萬的貸款。」6月29日上午，負責偵破此案的濟南市公安局經偵大隊三大隊一中隊副中隊長張偉介紹道。

為了讓銀行相信汽配商行長期經營，張某甚至提前交了三年的租賃費用。2011年6月份，張某提前做的局完全蒙騙了銀行的核查人員，成功從該銀行貸款600萬元。

買通工地工人稱他為張總

等拿到銀行的600萬元貸款之後，張某讓三個汽配商行又開了兩三個月，後來就乾脆關門了。張某將其中的530餘萬元歸還了此前的高利貸，此後的數月還能給銀行還上利息。後來，張某感覺每個月光還利息也得不少錢，就乾脆連利息都不還了。

銀行發現貸款利息遲遲不還，工作人員就找到當初貸款的張某靜、田某偉和張某旭。結果，三人很快就向銀行的工作人員道出了真相。於是，銀行的工作人員開始找張某催要貸款。最初，張某並不躲避銀行的工作人員，而是一次次地進行欺騙。

他將銀行的工作人員帶到一個小產權房的建設工地，裡面的工人都畢恭畢敬地稱呼他為張總。「這是我新弄的工地，貸款都在裡面了，蓋好了還錢還不是小事。」其實，這些工人都是張某來之前買通的。另外一次，張某帶著催債的銀行人員來到一個礦場，自稱這是他剛剛承包的，一年利潤300萬，而這一切又是在演戲。

演戲終究是演戲，虛架子最終會穿幫。張某獲取貸款之後繼續揮霍，過一次生日花三五萬，唱一次歌花三五萬，很快手裡的錢就花光了，於是又開始借高利貸。為了躲避高利貸追債，他跑到了外地。此時，銀行也聯系不上他了，最終選擇報警。

2014，濟南警方在南京將外逃的嫌疑人張某抓獲，追回贓款50餘萬元。2016年4月份，嫌犯張某因貸款詐騙罪被判處有期徒刑10年，其餘三人均被判刑。

㈡ 辦理空殼公司，然後刷流水，刷到一定的程度去向銀行進行貸款，然後面簽會通知你過來面簽

面簽 指借款人攜帶合法有效等 到貸款銀行交納貸款所需費用並進行面談及簽字的手續，也指當面簽證，面簽要點之一是打消對方懷疑你的移民傾向。
面簽的主要目的是防止借款人無借款能力還去借款以及惡意騙貸。面簽時借款人要帶齊資料，包括房產證原件、買賣合同、工資流水單、收入證明、身份證、戶口本等。
1、購房者
在交完首付的時候開發商都會將貸款需准備的材料提前告知購房者。根據購房者婚姻狀況的不同，所需准備的材料也不一樣，具體情況如下。
必備材料：身份證、戶口本、收入證明、營業執照副本加蓋公章、銀行流水、學位證（事業單位，國企，五百強可以不提供營業執照副本加蓋公章，提供工牌即可。且收入證明開夠就行，不需要提供流水。）
如果已婚：需夫妻雙方同時到場，並提供夫妻雙方的必備材料及結婚證。
如果單身：只需一人到場並提供必備材料。
如果離異：只需一人到場。並提供必備材料及離婚證、離婚協議（離婚協議要民政局調檔）。
需要提醒的是：要與銀行確認好提前還款違約金。
2、業主
如果您是業主，需要賣房，和購房者一樣，根據婚姻狀況的不同，要准備的必須材料如下所示。
必備材料：身份證、戶口本、房產證。
如果已婚：無論房產證上登記的是誰的名字，都需要夫妻雙方同時到場並提供雙方的必備材料和結婚證。
如果單身：只需一人到場提供上述必備材料。
如果離異：只需一人到場。除了上述必備材料，還要准備離婚證、離婚協議（離婚協議要民政局調檔）明確的房屋歸屬證明。
如果喪偶：一人到場。必備材料、死亡證明和房產歸屬的明確證明。
(2)防範空殼公司騙取銀行貸款擴展閱讀：
面簽是指借款人（連同共同還款人或擔保人）攜帶合法有效證件原件、手章及貸款所需費用；到貸款銀行交納貸款所需費用並進行面談及簽字的手續。
在你辦理貸款時，銀行會要求你本人（有時候還會要求你的配偶到場甚至業主到場），向你講明你在貸款中的權利義務並當著銀行律師或信貸經理的面簽署銀行的貸款協議，俗稱為「面簽」。
需要注意的是面簽必須是借款人本人親自去面簽，不能由他人替代。

㈢ 給空殼公司貸款是否涉嫌貸款詐騙呢

絕對的涉嫌貸款詐騙

㈣ 如果某公司以非法佔有為目的，編造虛假項目騙取銀行貸款。請問會構成什麼罪這個主體是單位的。

詐騙罪。具體辦事的人付主要責任，領導付領導責任。若能有證據表明領導是犯罪主腦，由領導付主要責任，辦事人付此要責任。

㈤ 銀行和空殼公司的老闆合夥套路我簽字貸款，我和空殼公司沒有任何關系，現在在網上還查到了那家公司的

如果你簽字貸款的話，覺得是被套路了，建議你保存好有關的證據，向法院起訴就可以了。

㈥ 空殼公司作假貸款了,最後都還上了,請問法人還涉及到犯法嗎

貸款辦理時手續合法，又及時還款，我想法人不涉及犯法。

㈦ 空殼公司為什麼能獲得銀行貸款

因為銀行客戶經理放水

㈧ 小心防範合同欺詐的原因是什麼

生意關系與一般關系的最大不同是，私底下怎麼玩都可以，但一旦涉及到合同，涉及到簽字畫押，就必須丁是丁卯是卯地逐條逐款搞清弄明才行。

有些合同很復雜，一些公司根據各自行業的行規制定出許許多多的條文，讓人讀起來眼花繚亂，應接不暇，心浮氣躁之下便草草簽字。殊不知在這一份份小冊子似的合同中，夾有多少陷阱與反陷阱的游戲!

從一般定義上說，合同欺詐是以訂立合同為手段，以非法佔有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的欺騙方法，騙取他人財物，又使他人屈於合同制約而陷於無處申訴之苦的行為。

以中國的房地產開發商炮製的合同為例。由於該行業專業性很強，法律法規又非常復雜，購房者難以掌握，並且大多數購房者都是第一次購房，沒有經驗，很多連合同也沒見過。於是一些無德無信的開發商就在合同中設置了很多文字的陷阱讓客戶去踩，一旦踩上，進退兩難。通常這些開發商會先讓客戶簽訂一個「認購書」或「意向書」，交付一定的定金。這本來是一個定金合同，然而一些開發商卻在這個合同中設置了陷阱，規定：簽訂本認購書之日起幾日內交納首付款或全款，交首付款後幾日內簽訂合同。如不交納首付或不簽合同，定金不退。按說應是先簽購房合同，再交首付款或者全款，然而開發商卻把順序顛倒過來，讓你先交納房款再簽訂購房合同。按開發商的設置，購房者走出第一步，交納了定金，簽訂了認購書，你就得走第二步，交納首付或全款，否則定金不退。你走了第二步，又得走第三步，第四步……這和請君入瓮式的欺詐有何兩樣?久居商海的商人經常接觸購銷合同，自然知曉其中的「貓膩」頗多。在如今買方市場主導一切商品的情況下，許多買方就利用了文字游戲「設陷」賣方。比如一些商家與生產廠家簽訂合同時，在付款單價上就愛玩「隨行就市」這四個字。「隨行」是什麼「行」?「就市」是什麼「市」?在這里，許多生產廠家在收款時就遇到了這些商家的價格刁難。原因就出在「隨行就市」上：一方說這個價，另一方說那個價，最後呢，收款人不得不依付款人的價格收賬。沒辦法，錢在人家手裡，價格又沒有法界，這賴誰呢?在當今合同欺詐行為屢見不鮮，已成為社會經濟生活中一大公害的背景下，聰明的商人小心地應對每筆與自己有關的商業交易。面對合同欺詐手段的多種多樣，他們仔細研究生活中欺詐者的主要運作規律和特徵，並採取相應的措施提高自己的防範能力。他們隨時保持著警惕，寧肯放棄送上門的生意不做，也不草簽有問題的合同。

正是這種小心，使得一批又一批騙子難以得逞，商人的這種「精明」正是當方則方、善於保護自己的表現。

要正確評估生意夥伴的實力

如果你費了九牛二虎之力結交的一個「大客戶」本就是一個「皮包公司」，那豈不是竹籃打水一場空?「皮包公司」是進行合同欺詐的「主力軍」，它們肆意進行經濟詐騙活動，給許多企業、個人帶來了巨大的經濟損失。

從表面上看，識別「皮包公司」並非難事。

一看其有無資金。營業執照上所注冊的資金數額可清楚地告訴你。

二看有無固定經營場地。如果該公司並無固定經營場所，打一槍換一個地方，這類公司多屬「皮包公司」。

三看有無固定從業人員。其從業人員流動頻繁，這類公司可能就是「皮包公司」。

四看手中有沒有「貨」。如果該公司只是嘴巴上說自己手上有多少噸鋼材，多少台彩電，多少噸聚氯乙烯，而你卻沒有真正看到這些「貨」，便可暫且懷疑其公司為「皮包公司」。

在現實的商場中，要真正能夠識別出「皮包公司」卻並非易事。人們可能被該公司的招牌所唬住，根本無意顧及驗明該公司的正身，便與之談上交易了。「皮包公司」奇特的招牌確實也使不少人上了當，真的起到了「奇特」的效果。近幾年來，「皮包公司」所打的招牌之所以能迷惑人，關鍵是他們耍弄著巧妙的手法，主要有如下兩種。

（1）有著時髦而響亮的公司名稱。什麼「某某環球貿易公司」、「某某太平洋貿易公司」、「某某有限公司」、「某某物資交易中心」等。這些名稱確實迷惑了不少人，或是迷惑剛進城的農民，或是欺騙初涉商場經商之人，或是欺騙那些僅憑名稱判斷公司虛實的人。

（2）有某個國營、集體單位做依靠。有不少國營、集體單位為了賺錢，聘用外單位或社會「能人」來經營，或是由一批社會「能人」組織承包本單位的經營業務，把本單位的公司章、銀行賬戶轉給這些人使用，結果造成一些奸商和經濟騙子打著國營、集體單位的合法旗號，名正言順地大肆欺騙他人。

很多「皮包公司」利用合法的營業執照騙取對方的信任，再進行合同詐騙。比如，事先在合同中約定產品合格率，在驗收時合格標准由自己說了算，致使對方根本無法達到原來約定的高合格率，從而達到騙取押金的目的。

詐騙性的「皮包公司」一般是騙取預付款或定金，但也有其他詐騙目的：一是騙取銀行貸款。如以某一「皮包公司」的名義向銀行貸款，貸款到手後，舉家潛逃，查無下落。二是轉讓、出賣銀行賬號，為他人詐騙提供條件。如河北欒城某貿易公司將本公司的銀行賬號轉讓給北京市李某，李某與石家莊某經銷公司簽訂購買錄像機、彩電的合同，結果無力付款，使他人造成損失。

聰明的商人擁有敏銳的反應和謹慎的經營作風，他們從多年的商業生涯中總結出一套讓「皮包公司」顯形的辦法。

（1）幾項因素綜合考慮

公司有無資金，有無場地，有無固定從業人員，有無原料等，都需要全面考慮。比如有一技巧叫做「一假則疑全」，就是說，對該公司的資金、場地、固定從業人員和原料等進行綜合考慮，若發現其中一項有詐，則應對該公司的其他項產生懷疑，逐個推敲，辨出真偽。

（2）辨別公司有無資金

一般是先看其營業執照，營業執照上標明其注冊資金數額。但有時一些不法奸商也通過賄賂或拉攏工商人員而獲得營業執照，其注冊資金數額並不真實。有的公司僅憑兩張偽造的證件，過關斬將，獲得了工商部門的批准，取得了營業執照，標明為「全民所有制」企業，注冊資金有100萬元，其實一切都是假的。

（3）判斷該公司有無場地

一般要堅持「眼見為實」的原則，親自到其經營場地看個虛實。最忌那些以某賓館（豪華大飯店）為業務辦事點的公司，這些公司多屬「皮包公司」，租用飯店一兩間房來辦公。有些人往往被「某某公司大經理」在某豪華飯店談生意這一假象所迷惑，結果受騙上當。

（4）判斷該公司有無固定從業人員

一般可到該公司經營所在地看一看便知。當然如果仍有疑點也可到當地工商部門去問一下這個公司的情況。

（5）判斷該公司有無原料

這就是「眼見為實」。轉手買賣、買空賣空的情況經常有，作為商人要仔細判斷對方是否干「買空賣空」的生意。

商人要用自己的「慧眼」將各種類型的「皮包公司」一眼看穿，才能從容地暢游於商海，免受這些騙子的干擾。