貸款年限短的需要改lpr嗎

① 貸款需要調整為LPR嗎

你好！很高興回答你這個問題，我是在銀行上班的，這里給你的建議是：如果你的房貸還有很多年沒有還的話，是建議你轉的；如果你的房貸沒多少年了，三、四年這樣子，建議你不要轉的。希望能幫到你！

② 我現在貸款利率是5.635，期限是25年，是否可以改成LPR

貸款利率是5.635，期限是25年，可以轉換為LPR利率。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。業內人士介紹，如果判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率。反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，可選擇LPR。

新機制的LPR已發布7次，與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR下調了2次，累計下調10個基點。在2020年2月20日發布的5年期的LPR為4.75%。

(2)貸款年限短的需要改lpr嗎擴展閱讀：

參考貸款基準利率一定倍數浮動時，貸款基準利率的變動，會對貸款執行利率產生放大或縮小的不對稱效應。比如，兩筆貸款利率分別為貸款基準利率的0.8倍和1.2倍，則貸款基準利率下降0.1個百分點時，這兩筆貸款實際執行利率將分別下降0.08個和0.12個百分點，影響效果明顯不相同。

但如果參考LPR定價，LPR每上升或下降0.1個百分點，所有按照LPR加減點方式確定的房貸利率，都會同樣上升或下降0.1個百分點。

③ 貸款27萬,貸15年,已還5年,房貸利率4.655,需要改LPR嗎

房貸利率4.655，低於LPR利率的情況下，不需要更改為LPR利率。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率。反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，可選擇LPR。

對於借款人來說，如果現在房貸執行利率比LPR高，未來LPR上升時，加減點方式更有利；LPR下降時，浮動倍數方式更有利。如果現執行利率比LPR低，則未來LPR上升時，浮動倍數方式更有利；LPR下降時，加減點方式更有利。

(3)貸款年限短的需要改lpr嗎擴展閱讀：

參考LPR定價，LPR每上升或下降0.1個百分點，所有按照LPR加減點方式確定的房貸利率，都會同樣上升或下降0.1個百分點。採取LPR基礎上加減點定價，可確保未來LPR變動時，對所有貸款利率的影響都是同向同幅的，更加公平。

LPR利率有報價行報價，18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價。

④ 貸款15年,還剩十年,貸款利率5.14,還需要轉換成lpr嗎

貸款15年，利率在5.14左右，需要換成LPR利率。個人計算LPR的貸款利率，是根據銀行報的LPR價格，上下加點或減點，即LPR利率+固定點差（可為負）。

對於個人貸款者而言，如果現在手裡的貸款利率不高，比如只有3%、4%，那麼選擇固定利率比較好，因為未來可能不會跌那麼低。但如果利率接近5%，最好是更換為LPR利率。一般貸款年限比較長，可能15年左右，在這么超長的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最後上漲和下跌的幅度都會相互抵消。

(4)貸款年限短的需要改lpr嗎擴展閱讀：

過去，房貸利率是參考央行基準利率，以打折或者上浮多少百分點的方式計算。去年8月，央行改革LPR形成機制，明確參考LPR確定貸款利率，這意味著未來的貸款利率將以LPR加點方式形成。

2019年12月，央行發布公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，也可轉換為固定利率，轉換工作原則上應於2020年8月31日前完成。

⑤ 今年房貸第一年，總時間是20年，有必要轉換成LPR利率么

房貸第一年，房貸期限20年，有必要轉換成LPR浮動利率？題主的這個問題是當下很多人遇到的，而房貸利率換錨還剩下一個月的時間，時間不多了，都需要在2020年8月31日前做出選擇，先說結論，建議換。1、LPR機制下的房貸利率和之前有何不同？原有的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例），其中「浮動比例」是固定不變的，但是貸款基準利率會不定期的變動，上一次變動是2015年10月份，下調到4.9%，所以，在原來的房貸利率計算公式下，房貸執行利率的變化是取決於「貸款基準利率」的變化的。

所以，社會資金成本其實是和GDP增速是正相關的，簡單來說就是LPR是和GDP增速正相關的，那麼我們要判斷LPR未來的走勢，我們只需要判斷GDP未來的走勢就可以了。去年GDP增速是6%，今年上半年是負數，今年全年也許也就是2%左右，雖然主要原因是疫情導致的經濟增速下滑，但是即便是未來疫情結束了，那麼GDP增速能夠回到往日的6%嗎？這個難度是挺大的，未來更可能的是5%、4%，甚至是3%。長期來看，LPR走低是一個趨勢，在短期來看，LPR已經降低了，目前是4.65%，如果未來一年維持這個水平不變，那麼現在選擇轉換LPR浮動利率，就可以降低房貸利率0.15%（LPR從4.8%降低到4.65%）。所以，選擇轉換LPR浮動利率更劃算。

⑥ 房貸利率6.125的十年期貸款還剩3年,有不要更改LPR利率嗎

貸款利率6.125%，按照4月20日公布的LPR利率4.65%計算，轉換後執行利率4.65%+147.5個基點，下一個重新定價日執行利率為LPR+147.5個基點，從人民銀行公布貸款市場報價利率以來，2019.8.20公布LPR五年以上期4.85%，到2020.4.20公布LPR五年以上期4.65%，總體看LPR呈下調趨勢，轉換是比較合適的。

⑦ 房利率6.3%，貸20年，需要轉LPR么

房貸利率6.3%，期限20年，需要轉LPR嗎？題主的問題是當前很多人遇到的，今年3月1日開始到8月31日止，在這半年時間內存量浮動房貸利率中以「貸款基準利率」為定價基準的需要進行利率換錨。1、利率換錨是什麼？題主的房貸利率是6.3%，那麼你的新的房貸利率計算公式是這樣的：6.3%=LPR/4.8%+點數，可以得知你的點數為1.5%。那麼你的房貸利率公式就是：=LPR+1.5%；你的房貸利率決定於LPR的走勢，如果你選擇固定利率，那麼LPR就永遠固定在4.8%，而如果你選擇浮動利率，那麼你的房貸利率就隨著LPR變化而變化。

所以，未來LPR的走勢更可能是往下走，尤其是最近這一兩年的時間，現在全球主要經濟體的基準利率都已經降到零或者接近零了。我們的基準利率也有很大的下調空間和動力的。

⑧ 房貸30年，固定6.37，也就是基準4.9，有必要轉lpr嗎

房貸30年，固定為6.37的利率，轉LPR利率是很有必要的。對於個人貸款者而言，如果現在手裡的貸款利率不高，比如只有3%、4%，那麼選擇固定利率比較好，因為未來可能不會跌那麼低。但如果利率接近5%，那就波動一下吧。

坦率地說，一般貸款年限比較長，可能15年左右，在這么超長的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最後上漲和下跌的幅度都會相互抵消，所以還貸者不用過分緊張焦慮。

(8)貸款年限短的需要改lpr嗎擴展閱讀：

我國原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價，市場化程度不高，未能及時反映市場利率變動情況。

改革後，各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價，市場化、靈活性特徵將更加明顯。其中，公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率，中期借貸便利期限以1年期為主，反映了銀行平均的邊際資金成本，加點幅度則主要取決於各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

⑨ 我貸款10年，還3年了，4.9利率，需要改LPR嗎

專家建議：

1、如果此前房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排；

2、如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉，可以通過提前還款方式來規避利率波動的風險，則可以選擇浮動利率。

中國民生銀行首席研究員溫彬說，利率下降更多是傾向於1年期LPR利率，由於國家政策是保持房地產市場總體平穩，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響，難以預測。溫彬建議，房貸族應根據自身情況，包括貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。

(9)貸款年限短的需要改lpr嗎擴展閱讀:

銀行工作人員介紹，固定利率還款的優勢在於計算方便，包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的，同時不會受未來外界因素影響發生比較大的變化。不過如整體利率環境下跌，固定利率還款還是會維持相對比較高的利率，LPR還款方式正好相反，會隨著外部經濟環境浮動。

由於大部分銀行規定重定價日為每年1月1日，所以最近的參考LPR為2020年12月將公布的5年期以上LPR。假定該數值與當前LPR一樣，為4.65%。那麼在上述例子中，王先生轉換後的年利率為LPR-0.88%，即4.65%-0.88%=3.77%，比原利率低了0.15%，但此後利率的變化取決於未來LPR的變動幅度。

⑩ 我的房貸利率5.63,還有二十三年未還,請問是否需要轉換LpR

1，要考慮你剩餘房貸的年限，如果說你的房貸剩餘年限在五年以內，這種情況你就大可以放心轉，因為現在全球經濟萎靡，疫情蔓延，幾年內利率走低是大概率事件。

2，要考慮你的貸款金額，如果是五十萬以下的房貸，直接選擇固定利率就可以了，沒有必要糾結轉還是不轉，因為一個月也就十幾二十塊的差別，沒有必要為了這個問題浪費精力，而如果你的房貸在十年以上，。

自己又不想錯過這個政策，那可以選擇轉LPR，但也要做好LPR上浮帶來的房貸上漲的心理准備，因為前面說到，LPR已經進入市場化，所以是不可能持續性走低的，畢竟金融機構也要追求更多的利潤。

3，要考慮是不是有提前還款的計劃，如果有的話，毫無疑問的要選擇LPR，因為這波紅利中短期肯定會持續一段時間，即便是LPR上漲，你可以直接結清剩餘房貸，所以怎麼算都不會吃虧。

4，要考慮個人職業規劃，如果個人職業發展前景良好，可以選擇LPR,即便是這波紅利期過去，你的收入也在不斷增加，即便是房貸上漲也可以輕松應對。

最難選擇的是剩餘貸款期限比較長，十年或者二十年並且貸款金額在50萬以上的這部分人，因為固定利率可以避免利率上行帶來的風險，但卻沒辦法享受利率下行帶來的紅利，選擇了LPR中短期可以減少月供，但後期利率上行還要考慮自己的承擔能力，這個自己要考慮好，所以很多人說轉好還是不轉好，都是比較片面的，還是自己要根據自己的情況來定，因為每個人的貸款情況不一樣。

(10)貸款年限短的需要改lpr嗎擴展閱讀

貸利率換錨的核心其實就是將原來房貸利率的定價基準從「貸款基準利率」轉為為LPR，原來的房貸利率是這樣的：房貸執行利率=貸款基準利率*（1±浮動利率），公式中的「浮動比例」從一開始簽訂房貸合同就是固定不變的。

但是貸款基準利率卻可以按照最新的數值重新計算（前提是你選擇的是浮動利率，如果你選擇的是固定利率，那麼也是永遠不變的），所以，在這種計算公式下，未來你的房貸執行利率就看貸款基準利率的變化了。貸款基準利率漲，你的房貸利率也跟著漲，貸款基準利率跌，你的房貸利率也跟著跌。