如何判斷車輛是做融資貸款的

⑴ 車抵貸和車抵融資有什麼區別

1、汽車抵押貸款，指的是將汽車抵押給債權方，但是仍由債務方使用，一定期間過後，債務方無法償還其債務時，債權方有權將抵押汽車進行拍賣處置；
2、汽車質押貸款，指的是將汽車質押給債權方，但是債務方無法使用，一定期間過後，債務方無法償還其債務時，債權方有權將抵押汽車進行拍賣處置。
所以二者的根本區別在於是否轉移擔保財產的佔有。

⑵ 汽車融資租賃跟汽車貸款有什麼區別

汽車融資租賃跟汽車貸款區別如下：

1、交易載體和交易結構不同

融資租賃是以標的物，即汽車，為主的實物；消費信貸則是以貨幣為主。融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

2、前期費用和成本不同。

貸款買車需要首付，稅費，上牌費用等。而以租代購不需要。以租代購是以時間換空間，自然付出的總成本要高於貸款買車。

3、所有權和籌資額度不同

融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移至購買方。融資租賃最高可以做到100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%-80%

4、優點不同

融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題。車貸的貸款利率低，銀行傳統車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準，利率低於其他渠道利率，還款方式靈活。

5.缺點不同

融資租賃資金成本較高；不能享有設備殘值；固定的租金支付構成一定的負擔；相對於銀行信貸而言，風險因素較多，風險貫穿於整個業務活動之中。車貸下款時間長，申請銀行傳統車貸條件嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產證名或房屋買賣合同證明或購房發票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質押物等。

6、運營模式不同

融資租賃屬於小眾消費，對客戶群有一定局限性，所以以精準營銷為運營模式的根本。汽車貸款屬於大眾消費，客戶群體比較廣泛，包含新車汽車貸款客戶和車貸客戶（質押、抵押、雙壓等具體模式），所以營銷方面以品牌宣傳為主。行業領先者例如：各大商業銀行、各大廠商金融公司、其他第三方車貸公司

7、風控手段不同

以租代購主要風控手段為「控物」，輔助「控人」。因為以租代購的汽車是登記在公司名下，簽署的是租車合同，一旦客戶出現違約，公司可以及時收回車輛並及時處置。所以風控手段一般以控制車輛為目的，輔以客戶資質審核。

汽車貸款主要風控手段為「控人」，輔以「控物」。因為汽車貸款的汽車登記在客戶名下，簽署的是貸款合同，一旦客戶出現違約，只能盡量尋找客戶，車輛回收比較困難和處置困難。所以風控手段以控制客戶為主，輔以客戶車輛抵押等手段。

8、風控工作方向不同

融資租賃的汽車利潤率和利潤額都比較高，客戶數量少，客戶區域集中，線下交易為主等特點，所以以租代購更適合一對一上門實地考察，風控可靠性更高。而汽車貸款因為利潤低，客戶數量大，客戶地域面積廣，線上交易為主等特點，所以無法負擔上門考察的費用和人員成本，所以被迫只能主要查詢客戶徵信信息為主的工作方向。

9、表現形式不同

融資租賃表現形式是「融物」。是以「融物」為手段，最終實現「融資」的目的。汽車貸款表現形式是「融資」。是以「融資」為手段，輔以抵押手段，而實現的「融資」目的。

(2)如何判斷車輛是做融資貸款的擴展閱讀：

通過上述的異同可以看到，對於債權人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金後，才可以擁有汽車的所有權，故在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內破產，汽車並不屬於破產財產，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實際債權人的風險較低。

對於汽車銷售商而言，選擇分期付款買車的往往是具有超前消費意識的年輕人。這類人盡管具有可觀的收入前景，但由於受目前收入所限，也不符合嚴格的信貸條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。融資租賃主要注重的是租賃標的物的選取，對消費者的資質條件較為寬松，能夠滿足當代年輕人的需求，從而促進了汽車的銷售，增加了汽車銷售商的收入。

對於消費者而言，融資租賃汽車可以實現零首付，並且相較於消費信貸的期限（一般為3年以內），在分期付款年限上相對靈活，最長可達10年。但從費用方面來看，比起銀行推出的車貸產品，總費用要多一些。如果消費對象為以汽車作為生產資料的企業，由於租賃期內可加速計提折舊；最低租賃付款額入固、差額費用化等會計處理，可為企業獲得稅收上的好處。

⑶ 汽車融資租賃是什麼意思和購車分期有什麼區別呢求專業回答！

一、汽車融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。 通俗來說，是一種新型的大額分期購車方式。

二、汽車融資租賃和購車分期的區別

1.購車渠道：

分期購車：通過4S店購入，各店之間的車源品質不一，個人購車需要具備一定的選車專業知識；

融資租賃：通過統一的購車渠道，車源品質會經過近一步篩選，購車品質更有保障，比個人更懂車，把控車輛品質更專業。

2.車型：

分期購車：對於特定車型，分期付款的最低額度有限制，如果選擇分期購車可選擇的車型又受到限制，不夠人性化，選擇時造成困擾；

融資租賃：車型多，全部車型均有多種融資租賃方案，不限制租買人的選擇。

3.養車：

分期購車：購車後的養車支出也會造成不小的困擾，全程由購買人自行消化；

融資租賃：通過融資租賃購車後的還款期限內，融資租賃公司會分擔一定的養車壓力，對養車的一系列保養、維修等環節融資租賃公司也會有相應的租賃打包服務，讓養車初期的費用壓力得到緩解，一定程度上也轉移了汽車的使用風險。

4.車輛所有權：

分期購車：買車成功之後，車輛的所有權即歸購車人所有；

融資租賃：在租賃期限內，車輛的所有權歸融資租賃公司所有，租賃期滿之後，車輛所有權歸租買方。

⑷ 我買了一輛車融資貸款的車是三年還清貸款,我想提前還了、敢不敢還

你有一輛車，是貸款買的車，現在是三年還清貸款，你想提前還款的話當然可以了，只要支付違約金後 就可以把貸款本金一次性還上，這樣就可以把車輛貸款還上了。

提前還款違約金，每個銀行都不同。

一、招商銀行房貸提前還款違約金：貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息，貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。
二、建設銀行房貸提前還款違約金：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。
三、農業銀行房貸提前還款違約金：貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。
四、工商銀行房貸提前還款違約金：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。
五、中國銀行房貸提前還款違約金：貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年後提前還款，則不收取違約金。
六、交通銀行房貸提前還款違約金：房貸提前還款時，部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。
七、廣發銀行房貸提前還款違約金：貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。
八、光大銀行房貸提前還款違約金：房貸提前還款時，貸款不滿一年提前還款，收取3%~6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。
九、浦發銀行房貸提前還款違約金：房貸提前還款時，貸款不滿一年提前還款，收取1。5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

⑸ 公司以購買的新車做融資貸款賬務怎麼處理

公司購買的新車做融資，貸款賬務上應該以固定資產做抵押，然後獲得銀行的融資貸款，這樣進入會計分錄就可以。

⑹ 車貸管家：怎麼理解汽車融資租賃直租和回租的

汽車融資租賃是汽車金融行業的一種模式，但是首付更低、業務更加靈活，是未來促進汽車消費一個重要方向。經過一段時間的籌備，2015年開始諸多汽車融資租賃公司開展業務，先鋒太盟獲得了PAG1億美金的投資，易鑫獲得了騰訊、京東、易車25億人民幣的投資，建元資本獲得了多個經銷商集團的投資共計6億人民幣，一段時間內，融資租賃圈熱鬧紛呈。已經有越來越多的汽車金融企業對這塊蛋糕躍躍欲試，相信在接下來會更加高速發展。融資租賃本身來說是正在蓬勃發展的汽車金融模式，也是汽車市場走向成熟的體現，對於我國金融滲透率的提高都有促進意義。
要了解汽車融資租賃業務，先從融資租賃的概念談起。融資租賃其實是一種另類的分期付款購車方式，將汽車以租代購產生收益。資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。出租人根據承租人對車輛的特定要求，出資向供貨人購買車輛，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內車輛的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務後，車輛所有權即轉歸承租人所有。
目前汽車融資租賃業務已經成為傳統汽車分期貸款業務的有效補充，同時有著分期業務不具有的優勢。汽車融資租賃，主要分為汽車融資租賃中的直租和回租兩種模式。直租也可以叫做正租，回租也可以叫做反租。
直租，就是直接租賃。是指融資租賃廠家以收取租金為條件按照用戶企業確認的具體要求，向該用戶指定的汽車中間商購買車輛，並出租給該用戶或企業使用的業務。說白了，就是融資租賃廠家，按照客戶的需求達成一致後，直接購買車輛，車輛掛戶在租賃廠家名下，再出租給消費者。
舉個簡單的例子：陳先生在由於上班路途遙遠，決定購入一輛汽車作為日常代步工具，他看中了1台價值20萬左右的車型。但考慮到資金成本問題陳先生可以選擇支付30%的首付的汽車消費金融或更低首付的汽車融資租賃的模式。兩者進行權衡後，選擇了融資租賃方式購入汽車，緩解了他想買車和資金有限之間的矛盾。
因為車輛所有權是歸融資租賃公司所有，所以提供的融資范圍含裸車價、購置稅、上牌費、保險費、GPS費用等，根據與融資租賃公司簽訂的合同，他支付了5萬元作為首付，每月根據合同支付相應的租金即可獲得車輛的使用權，等到租賃期結束後，可根據合同約定將車輛的所有權從融資租賃公司轉移給陳先生。通過這個方式，降低了陳先生的還款壓力，讓他輕松變為有車一族。
從例子可以簡單總結，直租就是「購進租出」。
售後回租是指賣車人和承租人是同一人的融資租賃。在回租中，融資租賃公司購買了有資金需要個人的車輛，把車輛所有權轉移給融資租賃公司，並獲得資金。同時融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續保留了車輛的使用權。
售後回租的好處是它使設備製造企業或資產所有人（承租人）在保留資產使用權的前提下獲得所需的資金，同時又為出租人提供有利可圖的投資機會。
1、在售後回租的交易過程中， 承租人可以不間斷地使用資產；
2、資產的售價與租金是相互聯系的，且資產的售出損益通常不得計入當期損益；
3、承租人將承擔所有的契約執行成本（如修理費、保險費及稅金等）；
4、承租人可從售出回租交易中得到納稅的財務利益。
舉個簡單的例子：張先生去年開始自己創業做一些小生意，經過一年的運營後公司經營情況還不錯，但是最近簽約了一個大單，需要購置大批貨物，而銀行貸款的費用額度不夠使用，現在急需流轉資金。於是張先生打算出售2014年的自己全資購買的1輛奧迪A8，不過考慮到日常出行和拜訪客戶，又讓他陷入了兩難境界。
於是，在他了解了車輛抵押和融資租賃模式的區別後，果斷決定與融資租賃公司簽訂售後回租合同，將車輛賣給融資租賃公司。扣除車輛定金後，張先生獲得了全部剩餘車款，再根據合同每個月支付相應的租金給融資租賃公司，即可繼續獲得車輛的使用權，租賃期屆滿後可根據合同約定再將汽車所有權轉移給張先生。
從例子可以簡單總結，直租就是「售後租進」。
隨著互聯網和汽車金融的不斷融合，以及我國徵信體系的不斷完善，互聯網汽車金融生態將日益豐富，競爭也會更加的激烈。互聯網汽車金融將成為未來汽車產業新的利潤增長點。而「融資租賃」作為汽車新金融服務，發展前景廣闊。

⑺ 融資租賃模式購車和銀行貸款購車的區別

首先，要是選擇貸款買車的話，一般需要不動產(如房產)作為抵押，而且很多銀行只針對高端客戶，小額貸款很難獲批，有的銀行還需要有擔保人方可以申請貸款。另外，一些銀行對消費者貸款購車的車型做了限制，也就是說有的車型在一些銀行無法進行貸款購車，而融資租賃則沒有這種限制。
其次，銀行貸款的利率比較低，但是辦理手續相對要復雜，一般而言，貸款人需要有社保，有代發工資的銀行卡，還需要有抵押物，如房產。相對而言，融資租賃的利率較高，但辦理起來比較簡單，消費者只需提供身份證、駕駛證以及還款銀行卡即可申請按揭，且批復時間較短。
再者，如果大家買車是為了自己代步的話，可以選擇銀行貸款，如果買車是為了運輸的話，則選擇融資租賃的方式比較多。
上述就是貸款買車和融資租賃進車的主要區別，到底哪個好，還是看購車者自己的實際情況來定，還是那句話，沒有最好的，但有最適合自己的。

⑻ 汽車融資貸款是真的嗎 融資貸款利率一般是多少

您好：
汽車金融貸款是現在的一種金融消費模式，緩解資金不足和購車的資金壓力。現在給予貸款的平台很多，有銀行提供，有社會金融服務企業，有民間貸款，那麼選擇平台的時候一定要留意他的背景是否正規合法，收費是否存在問題，防止給自己打來損失。
融資貸款利率這個是浮動的。現在都是按照年化利率8.6%。

⑼ 貸款買車被做成了融資貸款怎麼辦

首先，你貸款買車變成了融資貸款，貸款性質搞錯了，這種情況下應該取消貸款，
其次，如果貸款已經發放的情況下，建議你申請一次性還款，把融資貸款全部還上，然後重新申請貸款買車。

⑽ 汽車融資是什麼

汽車融資就是說，你去買汽車，沒那麼多錢，公司給你貸款，要還利息。每月都要清。知道還清為止。