央行全面開放貸款利率管制

A. LPR利率是什麼LPR的利率調整對居民貸款有何影響

LPR改革後，優質企業受益更大，降低融資成本更明顯；對於個人貸款，信用卡分期還款利率通常是固定利率，LPR改革後短期內不會影響，住房抵押貸款將取決於5年LPR目前後者的定價機制還比較模糊。LPR-貸款市場報價利率、抵押貸款利率和LPR央行的意思很明顯，就是把實體經濟和樓市隔離開來，讓國民經濟脫虛而實。

因此，對於房地產行業來說，以往的貨幣政策是促進和抑制新房的購買。今天，如果你想對已經有房子的人發揮作用，那麼抵押貸款利率就會上升LPR沒錯。未來一加息或降息，影響會更大！最後，對抵押貸款的影響是顯而易見的，即降息和加息，這將對未來的抵押貸款還款產生最直接的影響！0.25一個百分點，每個月還款可以少0.25個百分點。

B. 央行全面放開金融機構貸款利率管制對股市是利空還是利好

央行全面放開金融機構貸款利率管制，長期來看看。對股市是利好

有利於大企業融資，

對房地產也是有一個刺激作用，

對小的商業銀行會有影響的。

全面放開，有利於降低企業貸款成本

使資金更好的流向實體經濟

對銀行股是利空

。銀行股又是權重股

銀行股下跌指數很難有好的表現

短期對股市利空

長期是利好，。更有利於調整經濟發展的結構

C. 「央行放開貸款利率管制，取消七折下限」是什麼意思

央行放開金融機構貸款利率管制，長期來看看。對股市是利好

有利於大企業融資，

對房地產也是有一個刺激作用，

對小的商業銀行會有影響的。

全面放開，有利於降低企業貸款成本

使資金更好的流向實體經濟

對銀行股是利空

。銀行股又是權重股

銀行股下跌指數很難有好的表現

短期對股市利空

長期是利好，。更有利於調整經濟發展的結構

D. 前幾天銀行利率放開說明了什麼

中國金融市場處於尚未完全放開的狀態，存款利率上限和貸款利率下限曾受到行政管控，銀行自行調整的空間有限，這使得國內存款利率一直較低。而銀行則從較大的存貸息差中受益，儲戶尤其是中小儲戶利益受損。
自從1996年建立全國統一的拆借網路形成市場化同業拆借利率開始，中國利率市場化進程由此開啟。
2012年6月，央行宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍。同時，央行還宣布，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。此後又將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。存款利率上限首次上浮，貸款利率下限下浮，標志著中國利率市場化改革邁出象徵性步伐。
經國務院批准，央行宣布自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消貸款利率七折下限，由金融機構自主確定貸款利率水平。全面放開貸款利率管制後，金融機構與客戶協商定價的空間將進一步擴大，有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，也有利於金融機構不斷提高自主定價能力，轉變經營模式，提升服務水平，加大對企業、居民的金融支持力度。
數據顯示，今年第一季度只有11%的銀行貸款是以低於央行基準利率的水平發放的。這就是說，只有非常少的借款人將從央行取消貸款利率七折下限措施中受益，而這些借款人幾乎都是大型國有企業和地方政府。這表明，貸款利率下限的放開實際上短期影響較為有限。
推進利率自由化進程，更為重要的舉措是取消對存款利率上限的限制。近年來，銀行理財產品發展迅速，可以說一定程度上已經實現了存款利率市場化，但它往往和影子銀行攪合到一起，通過規避現有利率管制，給存款人帶來一些實惠的同時，也給監管帶來困難和新的風險。
目前，存款利率被限定在央行基準利率的110%之內，這是金融系統真正的制約因素，提高存款利率上限符合儲戶的利益。
如果取消存款利率上限真能實現，利率完全市場化將極大地改變中國經濟的增長模式，也將有利於有優化金融資源配置，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。
目前，中國家庭儲蓄大部分都局限在銀行存款。央行數據顯示，截至6月末，中國人民幣存款余額達100.91萬億元，首次突破百萬億元大關，其中居民存款大約40多萬億元，相當於2012年國內生產總值的80%。
民眾將約50%的收入儲進銀行以備不時之需，但存款利率存在上限使得民眾對銀行或議價能力較高的國企和地方融資平台進行補貼，這意味著儲戶合理利益的損失。
央行行長周小川曾指出，金融市場上的重要價格應主要由市場決定，市場決定價格有助於優化資源配置，也有助於發展金融市場。但利率市場化受多種因素影響，將是一個漸進的過程。隨著中國經濟和金融市場的發展，利率市場化還會繼續漸進向前推進。
利率市場化完成的標志是取消金融機構存款利率。利率市場化將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平。
央行認為，取消存款利率上限是利率市場化改革進程中最為關鍵、也是風險最大的步驟。一旦打破存款的壟斷定價格局，市場化競爭會導致存款利率快速上行，進而使得銀行息差大幅壓縮。這將不利於守住系統性、區域性金融風險的底線及穩定市場預期，特別是在剛進行過一輪「錢荒」壓力測試且金融機構成績並不好的情況下。
根據國際經驗，存款利率放開後，銀行的存款爭奪會非常激烈，這會提高銀行的融資成本。由於存款利率上升，貸款利率下降，商業銀行利潤空間必將被擠壓。為了防止出現銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，一般都會建立存款保險制度。
建立存款保險制度也被不少市場人士認為是利率市場化的必備前提，近期央行表態則透露出，中國存款保險制度條件已經具備，可擇機出台並組織實施。
銀行是明顯的周期性行業，一旦經濟衰退或較大波動，銀行必須承受隨之而來的不良貸款增多和資產貶值，進而陷入危機。如果為追求高額利潤而過度投機，風險在經濟下行周期中將會完全暴露，對銀行和儲戶的利益造成損失。
建立存款保險制度不僅有助於營造公平公正的競爭環境，促進商業銀行經驗機制的市場化，增加商業銀行在金融業務創新及風險承擔機制方面的靈活性，還可以防止出現擠兌風波，保護小儲戶的利益。
央行調查統計司司長盛松成曾表示，可以進一步擴大甚至放開中長期定期存款利率的上浮區間，然後再逐步擴大短期存款利率上浮空間，直至最終放開上浮限制。從上述表態中或許可以看出利率市場化的路徑。
除了實施存款保險計劃之外，近期內可能推行的下一步利率市場化措施包括：提高存款利率上限至基準利率的120%；擴大長期存款利率（如3年或5年期）的上浮區間，從而限制其對銀行利潤的影響。

E. 央行對房貸的最新政策是什麼

房貸新政策是什麼？

1、首套房是指買房者僅擁有一套住房，通常我國對於首套房的貸款要給予一定的優惠。2018年相關規定表明，目前我國首套房公積金貸款首付比例是20％，商業貸款首付比例是30％。而2套房首付款比例調整為不低於40％，即4成，2年以上（含2年）的普通住房對外銷售的，免徵營業稅。

2、在公積金政策方面，根據現行公積金提取政策，買房的首付款是不能直接從公積金賬戶裡面提取的。必須先付首付款，再與開發商簽訂購房合同，首套房首付比例為20％；對於擁有一套
3、對於擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業性住房貸款，金融機構執行首套住房貸款政策。通常情況下房屋貸款可以貸到房屋評估價的70％，但是值得注意的是，房屋的評估價要比市場價要低一些。

房貸有什麼要求？

1、房屋貸款的基本要求是貸款人的年齡必須在18－60歲，而且借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。同時申請人一定要具備家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

2、買房子的時候，一般情況，首付30％，根據你的工資證明和你的年齡計算你的貸款年限和貸款額度。有經驗的購房者都知道，時間越長相對應的利息越高，因此正常情況下，貸款30年要比20年多還十幾二十萬。

3、因為考慮到貸款的還款風險，相關的部門都會要求購房人提供一部分首付，就是預先由個人支付一部分房款，以證明你有還款能力。如果在購房合同中約定，貸款辦理不下來可退款，則首付款可要回。具體要看合同中如何約定的。

F. 貸款利率的管制放開利弊

剛剛過去的周末央行又拋出大政策自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限。
因為此次央行放開利率管制意味著金融機構特別是銀行業擁有了自主定價的權利，與客戶協商定價的空間將進一步得到擴大，從好的方面看，有利於採取差異化的定價策略，銀行看似可以從中獲得更大的「收益」，但業內人士卻指出此舉對銀行或許沒有什麼實質性的影響。據悉，一年期貸款基準利率6%，一年期存款利率3%，7折後的貸款利率4.2%和上浮至頂的存款利率3.3%只相差區區0.9個百分點，貸款利率打7折很難覆蓋銀行成本。因此，雖然去年貸款利率已經可以下浮30%，但銀行很少用足這一空間，下浮幅度沒有超過10%以上，可見銀行早已經在按照市場化的原則為貸款定價。
與此同時，對於那些原本就指望著靠息差吃飯的中小銀行，未來的日子可能會更加難過。為了與大銀行競爭，搶奪優質客戶，先天缺乏優勢的中小銀行必須通過「拼低價」的手段來分得一杯羹，而在存款利率不變的情況下，息差就會不斷縮小。銀行業內人士預計，今年銀行業的息差水平必將進一步收窄，可能全面進入「2時代」，而這對於將息差收入作為最主要收入來源的中小商業銀行絕對稱不上是一個「好消息」。
對於未來銀行有可能會出現的「搶客大戰」，不少業內專家也表達了自己的擔憂，惟恐引發惡性競爭。可正所謂鷸蚌相爭，漁翁得利，銀行業內如若真的打響競爭之戰，那最大的受益者無疑就是企業了。可即便同為客戶一方，中小微企業和大型企業所迎接的也將是截然不同的境遇。原本就擁有較強議價能力的大型企業勢必將成為各大銀行爭搶的香餑餑，從而獲得更低的貸款利率。而對於中小微企業而言，日子可能並不會有太大的變化，更有可能面臨貸款利率的不降反升。不少中小企業主表示，小企業在銀行面前的議價能力實在太弱，幾乎拿不到折扣利率貸款，貸款一般都在基準利率以上進行。
不過，也有專家在一片陰霾中替中小微企業看到了一絲曙光。首先是此次央行對農村信用社貸款利率也進行了松綁，不再設立上限。此次取消對農信社貸款利率管制意味著明確許可突破4倍限制，將有利覆蓋小微三農貸款風險、改善金融支持。與此同時，由於一些中小銀行因議價能力較弱，無法與大行較量而將市場轉向中小微企業貸款，中小微企業或許能通過與中小銀行「配對」實現雙贏。
在此次取消貸款利率下限管制的政策中，對個人房貸給予了暫不調整的特殊待遇，仍保留7折的下限規定。央行有關負責人表示，不取消個人房貸的利率下限是為了抑制投資投機性購房需求，促進房地產市場平穩健康發展。不過，也有業內人士清醒地指出即使這次取消了個人房貸的下限，銀行也不可能下調目前的房貸利率。的確，與那些中小微企業相比，普通老百姓在銀行面前的議價能力明顯更弱，期待有更多的銀行重視來自個貸客戶的需求。

G. 全面放開金融機構貸款利率管制對於房地產市場有何影響

央行要求，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。同時，個人住房貸款利率浮動區間不作調整，仍保持原區間不變，繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策。
那麼，筆者認為應該從開發企業的開發貸款與個人購房按揭貸款兩方面來說。開發貸向品牌開發商集中，加速房企之間分化
從開發企業的開發貸款的角度來說，銀行對於不同企業也是有傾向性的，對於大型品牌開發商來講，優先提供貸款額度，而對於中小開發企業，銀監會早就發文針對這些企業是有一定條件限制的。
同策咨詢研究中心總監張宏偉認為，全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平，大型品牌開發企業由於需求額度較大，具有和銀行議價的優勢，有可能爭取到利率較低的貸款。而對於中小開發企業來講，由於貸款審批環節復雜，貸款成本明顯高於大型品牌開發企業，導致中小開發企業生存環境步履維艱，尤其是在錢荒的市場背景下，銀行對於中小房企的開發貸款的限制會更加明顯。
例如去年以來，建設銀行已向全國38家分行下發2012年房地產行業信貸調整的文件，規定「分支機構不得對小企業發放房地產開發貸款」，同時，「開發貸占對公貸款比例超過15%的一級分行、各限購地級市所在地分行，應嚴格控制新增貸款投放，降低集中度。」
此時，部分中小開發企業勢必會藉助民間資本設法過關，但這反而有可能使其負債累累，面臨被洗牌的境地。
無疑，利率市朝改革，一定程度上收緊了中小房企開發貸款的融資渠道，使得中小房企在高資金杠桿下原有的滾動式開發難以為繼，也對於開發商自有資本金比率提出更高的要求。
同策咨詢研究中心總監張宏偉認為，對於中小企業來講，自有資本金比率的提高、融資渠道的收緊，中小房企的發展環境是越來越惡化。這時中小房企藉助民間資本有可能會使其更加負債累累，這有可能導致中小房企在整個房地產市場大格局變化中的地位也將逐漸淡化，整個行業或因銀行對於中小房企開發貸款的收緊而導致行業大洗牌加速。
對於資金面相對寬裕的央企地產企業、高周轉企業、有境外上市融資渠道的這些大型品牌企業來講，可能就受制於國內錢荒因素就較少，會受益於利率市朝改革給公司帶來的紅利，這些企業可能會面臨市場發展機會，也有可能會因此加劇土地市場優勢資源的集中，從而從長遠角度來講加速市場集中度的提高與不同房企之間的分化，最終形成「大魚吃小魚，小魚吃蝦米」的市場局面。
差別化的住房信貸政策難落地，首套房貸優惠落空
從個人按揭貸款的角度來講，個人住房貸款利率浮動區間不作調整，仍保持原區間不變，繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策。從政策面的角度來講，通過嚴格執行差別化的住房信貸政策，支持居民家庭首套自住購房仍然是調控政策唯一不變的話題，政策調整的核心仍然是保證居民家庭首套房需求，讓商品住宅市池歸居住屬性。
但是，近日錢荒導致貨幣市場利率上升，對一些銀行的利潤會產生影響，而這些銀行還對近期的貸款質量預期有所改變，在錢荒的市場背景下，收窄首套房貸優惠、上浮房貸利率、房貸審批周期拉長等已成為部分銀行緩解錢荒的既定措施。
同策咨詢研究中心總監張宏偉認為，收窄首套房貸優惠、上浮房貸利率、房貸審批周期拉長似乎是與政策層面背道而馳。