Ⅰ 我莫名其妙收到農業銀行貸款通知，可是我連農業銀行卡都沒辦
看清楚發簡訊的號碼是不是真的農業銀行，如果不是那肯定是詐騙撒，如果是，那就去農行問下或者打個電話問下，弄明白還是好點
Ⅱ 冒名貸款徵信異議處理流程
1.一是清查歷史遺留冒名貸款數據。信用社應組織轄內機構進行自查，重點檢查個人貸款中農戶貸款和個人住房貸款。對自查出的冒名貸款進行登記匯總。經人民銀行徵信中心同意後，對經核查確認屬於冒名貸款的信息應集中進行批量處理
2.二是利用科技手段防止因冒名貸款造成的錯誤徵信數據的上報。信用社組織科技部門開發軟體程序，對發生的冒名貸款數據在信貸管理系統中做好標識，把不真實的個人徵信數據止於徵信中心資料庫外。
3.三是加強異議處理的管理，完善預防和糾錯機制。根據以往冒名貸款排查實踐經驗，制定《個人冒名貸款篩查辦法》，從貸前真實性調查、貸中付款以及貸後檢查催收等環節入手，提高業務發生機構對冒名貸款典型徵兆和疑似特徵的識別能力
拓展資料
一：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二：小額信貸審查風險
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。
（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。
三：貸前調查的法律內容
（一）關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
（二）關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
Ⅲ 怎樣防範基層信用社冒名貸款
實地走訪貸戶、深入剖析案例、查閱相關法律法規,對如何防範冒名貸款提出幾點對策。
一是農村信用社應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》中的貸款面談制度、合同面簽制度、雙人辦理保證手續制度,對於自主支付的貸款,應將貸款資金發放至借款人賬戶,嚴禁以現金形式發放。
二是引入技術性約束機制。
基層信用社冒名貸款的危害：
冒名貸款是造成農村信用社呆壞賬的一個頑疾,具有以下特點:
一是隱蔽性強。絕大部分冒名貸款為信用社內部人員或內外勾結作案,因此不易及時被發現。
二是核對清理難。冒名貸款主要集中在聯社授權基層社直接審批發放的農戶聯保貸款和小額信用貸款,由於貸款農戶眾多,且分散於偏遠地區,逐一核對難度較大,給冒名貸款者鑽了空子。
三是問題暴露滯後,危害性大。實際用款人在內部人的配合下,通過逐年還息轉貸的方式長期使用資金,只有在資金鏈斷裂實際用款人已基本喪失償還能力,法律又難以追索名義借款人的責任,使信貸資金形成巨大損失。
Ⅳ 被他人冒用身份證在農村信用社貸款怎麼投訴
這個問題其實挺麻煩的。
1、信用社貸款需要本人提供合同副本，簽字，蓋章，按手印，首先你要確定這些資料上的所有個人證明都不是你本人的，貸款也是在你本人不知情的情況下貸出的。如果你確認，這就是冒名頂貸了。
2、你家的信用社是什麼級別的？如果是信用社的分，縣級聯社，信用社，分社。如果是合作銀行或者是農商行的話分中心支行，支行，分理處。你可以直接向省聯社或者市聯社、辦事處反映這些問題，不要相信客服，客服會把你拖死的。
3、向當地人民銀行，銀監局舉報你們信用社的違規行為。如果你真的不知情的話，你的同事是犯罪，信用社是違規，當然信用社可以隨便以一個工作疏忽的借口就搪塞過去，所以你要明白，你的目的是把錢還上，把你的信用記錄中的不良清除掉。
4、向省、市關於民生新聞的電視台提供線索，記者聽到這樣的消息會高興地不行，媒體施壓是最有效果的。
5、記住！信用社是個企業，不是什麼暴力機關，金融單位的聲譽是最重要的，是在不行，你就只能到上級，記住，是到上級信用社耍無賴了。。。。
6、要還不行，只能法院見了，不過那將是一個漫長，麻煩，費錢，勞神的事，不到萬不得已盡量別走這一步。
7、最後，一旦所有的事情都處理完成了，記住關鍵的一點，要求信用社在個人徵信系統，將你的不良記錄向人民銀行申請抹掉。根據央行規定，央行不會改你的信用記錄，你只能向商業銀行提出申請，由商業銀行申請更改你的信用記錄。
PS：保管好你的個人身份證明吧，這件事信用社頂多算是貸前審查不嚴，主要是那個萬惡的同事，其次在你自己沒有保管好自己的身份證明，不要把問題都推到信用社，你們都有責任的。
Ⅳ 農村信用社被冒名頂替貸款
法律分析：農村信用社被冒名頂替貸款屬於違法行為，應及時報警處理。
法律依據：《中華人民共和國民刑法》 第一百七十五條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
Ⅵ 我的農行卡被第三方存管，有人冒用我的信息貸款存入第三方賬戶怎麼辦
去銀行櫃台啊，掛失或凍結
Ⅶ 怎樣防範農村信用社冒名貸款
編輯同志:冒名貸款是造成農村信用社呆壞賬的一個頑疾,具有以下特點:一是隱蔽性強。絕大部分冒名貸款為信用社內部人員或內外勾結作案,因此不易及時被發現。二是核對清理難。冒名貸款主要集中在聯社授權基層社直接審批發放的農戶聯保貸款和小額信用貸款,由於貸款農戶眾多,且分散於偏遠地區,逐一核對難度較大,給冒名貸款者鑽了空子。三是問題暴露滯後,危害性大。實際用款人在內部人的配合下,通過逐年還息轉貸的方式長期使用資金,只有在資金鏈斷裂實際用款人已基本喪失償還能力,法律又難以追索名義借款人的責任,使信貸資金形成巨大損失。如何快速、有效地鑒別並防範冒名貸款始終是監管機構探討的難題。筆者通過實地走訪貸戶、深入剖析案例、查閱相關法律法規,對如何防範冒名貸款提出幾點對策。一是農村信用社應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》中的貸款面談制度、合同面簽制度、雙人辦理保證手續制度,對於自主支付的貸款,應將貸款資金發放至借款人賬戶,嚴禁以現金形式發放。二是引入技術性約束機制。
Ⅷ 我是一名信貸員，銀行查出冒名貸款，當時有主管領導簽字，現在應該怎樣追究責任
這種違規違紀的問題具體要看銀行每部如何認定和處理，假如銀行要嚴肅處理恐怕......你就攤上大事了！
Ⅸ 信用社:假冒名貸款稽核檢查方案是什麼
冒名貸款是指貸款實際使用人因種種原因，假借他人的名義在農村信用社非法獲取的貸款，它包括名「假名、冒名、借名、頂名」等形式。冒名貸款不僅危害了信用社的資產安全和經營管理，而且嚴重影響了信用社的社會形象。目前全省范圍內正在開展以「打擊金融犯罪，維護農信社形象，促進農信社依法合規經營」為目的的冒名貸款專向排查活動，但冒名貸款具有成因復雜、隱蔽性強、時間跨度大、涉及人員廣、作案手段多等特點，在實際稽核檢查中，往往會讓稽核檢查人員覺得無處下手，一定程度上影響了檢查效果，筆者認為，在實際稽核檢查實踐中，深挖細剖、多策並舉是發現法冒名貸款的有效方法。
一、公告檢舉法。稽核人員進駐被稽核單位後，首先向被稽核單位班子成員通報檢查方案，強化同被稽核單位溝通和交流，力爭得到被稽核單位的理解與支持。其次會同被稽核單位採取召開職工大會或向各營業網點下發通知等形式，對廣大職工講明冒名貸款檢查的重要性及其對信合事業的危害性，同時公布舉報電話、通訊地址及電子郵箱和QQ號碼等聯系方式，鼓勵全體員工通過各種方式對所知道的冒名貸款向檢查組進行實名或匿名舉報，督促被稽核單位公開承諾不打擊報復舉報者，對於查證屬實者建議信用社給予舉報人精神或物質獎勵。
二、座談詢問法。冒名貸款的主要知情人之一就是信貸員，檢查組進駐被稽核單位後，檢查組要對所有信貸員進行逐一約見談話詢問，告知其冒名貸款的危害和後果，講明「查出從嚴、坦白從寬」的基本政策，督促其主動列出所知道的自己和他人經辦的所有冒名貸款清單，同時要求信貸員對除已知假冒貸外的其它全部貸款寫出無假冒貸款承諾書，承諾書應載明如發現假冒貸款其所應承擔的責任和後果。這種方法對於非其責任造成的冒名貸款及易於清收的冒名貸款相當有效，節省大量的人力物力。
三、人員排查法。按照銀監會案件專項治理活動中 「九種人「的界定標准和排查方法，認真排查所有原信貸人員和現信貸人員，發現有涉及黃賭毒、經商、炒股、負債較大、經常曠工、超過輪崗時限、交友混亂、有不良記錄、違規操作等行為的的信貸人員，立即重點排查其所經放、管理的所有貸款，必要時可協同紀檢監察、安全保衛等相關部門對其生活、經營及社會關系入手，理順其自貸、介紹、經放、管理的所有貸款項目，有條件的可查清信貸資金流向，順藤摸瓜徹底搞清有無冒名貸款嫌疑。
四、檔案查詢法。1、調閱信貸檔案，查看貸款程序是否合規，借據、合同、身份資料復印件有無塗改、偽造、變造現象及原則性的瑕疵等，發現問題及時查證。2、查看借款時借款人年齡是否偏小或偏大，重點查看借款人借款時是否小於18歲或大於60歲，結合貸款用途核查其貸款真實性。3、關注承貸人為農村女性的貸款，在農村地區，家庭責任的主要承擔者仍然為男性，此類貸款應了解其相關情況，核實貸款真實性。4、審查貸後管理資料，查看客戶貸後檢查表簽名是否和申請、借據、合同等檔案資料上所載明的簽名一致，貸後檢查報告是否有涉及冒名貸款相關情況的描述。5、調閱傳票，查看貸款發放、回收、收息所使用帳戶戶名是否和貸款戶名一致、帳戶發生存取款業務時的簽名是否和借據、合同、申請書等一致。對於以上方法發現有疑似冒名貸款情況的，應進一步重點查證。
五、公示舉報法。按行政村列印貸款公示清單，張貼於村委會公告欄進行公示，告知廣大人民群眾冒名貸款對個人信用的危害性，督促其按照已公示名單核對自己所承貸、保證貸款的筆數和金額是否相符，同時公布投訴電話和通訊地址，接受廣大知情群眾的舉報，具備條件的如能利用村上的「大喇叭」廣播幾遍，效果更佳。對於較為偏遠、住址分散的貸戶，可選擇在人員較集中的集市、廟會等公共場所進行公示。公示後接到投訴或舉報的，應重點調查核實。此方法效果較好且節省人力物力，但可能會因 「泄露個人信息」之嫌遭到部分貸戶抱怨，故一般適用於不良貸款。
六、詢證查實法。製作統一格式詢證函，兩名以上稽核檢查人員持函逐筆到戶核實詢證，無異義的現場簽字確認，有疑義的，當面記錄貸戶異議，並讓貸戶簽字確認，以便向貸款介紹人、經辦人、保證人等貸款關聯人進一步求證。外出打工的，具備條件的應予以電話（簡訊）、信函、快遞、傳真等方式進行核實，長期找不到人的，可協請當地村民委會員、借款人相關親朋、鄰居等知情人幫助核實身份真假，並了解其相關情況，為下一步核查打下基礎。此種方法工作量較大，耗時費力，但准確性較高。
上面羅列的檢查方法只是眾多檢查方法中常用的幾種，還有很多方法如關注村組、企業負責人貸款、關注被稽核單位是否存在違規高息攬儲孽生冒名貸款等。冒名貸款檢查工作是一項細致、艱辛的工作，實際檢查中並沒有哪種方法能「包治百病」，檢查重在「多策並舉、注重實效」上。在審計稽核實踐工作中，廣大審計稽核人員應具體情況、具體對待，不斷探索、不斷創新，相信會有更多更好的檢查方法在排查冒名貸款一線實踐中被運用並得到升華。