不同補償余額水平下貸款利率

『壹』 補償余額對貸款定價的意義

補償性余額是貸款的一個類似價外條件的內容，是銀行要求貸款者在借入貸款的同時按照合同約定在銀行存入一筆活期或低息定期存款（如果貸款1000萬有10%的補償性余額，就要存100萬到銀行去，相當於用1000萬的成本貸了900萬的款）。在其它情況相同時，如果有了補償性余額，相對的名義貸款利率也就相應較低，以保證銀行貸款項目的市場競爭力。

『貳』 補償性余額對銀行短期借款利率有什麼影響

補償性余額,即企業貸款時,訂場斥渡儷盜籌醛船互銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。 通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。

『叄』 銀行規定補償性余額為10%，並按貼現法付息.實際利率怎麼算

按貼現法付息的實際利率計算方式:
一、借款期為整數一年的情況:
1、實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額*(1-i)，故實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*(1-i)=i/(1-i)，其中i為名義利率。
2、例如，某企業從銀行取得借款10000元，期限一年，年利率(名義利率)為8%，利息額為800元(10000*8%)。按貼現法付息，企業實際可利用的貸款為9200元(10000-800)，該項貸款的實際利率為:800/(10000-800)*100%=8.7%.直接套用公式，實際利率=8%/(1-8%)=8.7%。
二、借款期不足一年--n個月的情況:
1、證明一:實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額-貸款額*i/12*n=貸款額*(1-i/12*n)，實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*(1-i/12*n)=i/*(1-i/12*n)。
2、證明二:年名義利率為i，借款期限為n個月。
那麼n個月的名義利率為i/12*n，n個月的實際利率=n個月的利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/12*n/貸款額(1-i/12*n)=i/12*n/(1-i/12*n).將其轉化為年利率，年實際利率=n個月的實際利率/n*12=i/*(1-i/12*n)。

(3)不同補償余額水平下貸款利率擴展閱讀:
貼現法是銀行向企業發放貸款時，先從本金中扣除利息部分，而到期時借款企業要償還貸款全部本金的一種計息方法。採用這種方法，企業可利用的貸款額只有本金減去利息部分後的差額，因此貸款的實際利率高於名義利率。短期借款實際利率的計算通用公式：年實際利率=年利息/實際可用借款額*100%。
利率政策對儲蓄與投資的過程產生影響，而且通過這些過程對金融資產的發展與多樣化、生產的資本密集度以及產值的增長率都產生影響。當物價穩定時，名義利率和實際利率是一致的。但是，當出現通貨膨脹時，經濟代理人需要對這兩種利率加以區別，一般估計實際利率的辦法是，名義利率減去以某種標准得出的國內通貨膨脹的變動率。在利率由行政當局確定的國家，政策制訂者可以調整名義利率，設法使實際利率保持正數，這樣可以對儲蓄起到鼓勵作用，可以增加金融媒介作用，還可以促進金融市場的統一。在學術界，對於利率政策對儲蓄、投資和產值增長率的實際影響仍有意見分歧。一些經驗論的研究報告表明，相當大的負數實際利率對經濟增長並不會始終產生象大多數常規理論預測的那些不利影響。其他的研究報告發現，在實際利率與儲蓄水平之間，或者在實際利率與投資水平之間，並沒有什麼直接關系。由於這些經驗論的結果一部分取決於實際利率是如何估計的，因此，了解這些估計中所涉及的概念問題是有幫助的。

『肆』 補償性余額實際利率的公式 為什麼是 名義利率/1-補償性比例 應該是 名義利率/1-名義利率-補償

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險，補償其可能遭受的風險；對借款企業來說，補償性余額則提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔。
書上是這樣說的
而且公式不是名義利率/1-補償性比例
而是名義利率/（1-補償性余額比率）是一種規定。

『伍』 現在銀行貸款利息多少2022

2022年1月20日上午，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，當日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%;5年期以上LPR為4.6%。
貸款期限分為：6個月以內、1年以內、3年以內、5年以內。不同期限的貸款利率不同;而且，中國人民銀行不定時地對貸款基準利率進行調整。另外，貸款又分為不同的種類，例如：自營貸款、委託貸款和特定貸款;短期貸款、中期貸款和長期貸款。
民間小貸利率一般是多少？
在民間借貸中，貸款利率一般不能高於銀行同期同類貸款利率的四倍。如果超過銀行同期同類貸款利率四倍的部分無效，法院不予支持。出借人不得預先扣除利息，預先扣除利息的，以實際出借數額計算本金。
拓展資料：
銀行貸款是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款一般要求提供擔保、房屋抵押、收入證明、個人徵信良好，才可以申請，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。
基本定義
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
1.借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。
信用條件
1、信貸額度
信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額。
2、周轉信貸協定
周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定。
3、補償性余額
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。

『陸』 補償性余額的實際利率公式

補償性余額的實際利率的計算公式：補償性余額貸款實際利率=名義利率/(1-補償性余額比率)。補償性余額是貸款發放銀行要求借款企業以低息或者無息的形式，按貸款總額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）的貸款額存入貸款發放銀行當中。
拓展資料
補償性余額是貸款發放銀行要求借款企業以低息或者無息的形式，按貸款總額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）的貸款額存入貸款發放銀行當中。補償性余額有助於銀行降低貸款風險，補償其可能遭受的風險；
對借款企業來說，補償性余額則提高了借款的實際利率，企業交付的利息不變，到賬的實際貸款總額減少，加重了企業的財務負擔。
補償性余額，即企業貸款時，銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。 通過補償性余額的留存，從企業角度來講，可以增進其信用意識及積極主動還款意識，提高償債能力;從銀行角度來講，可以降低風險，補償可能透支的貸款損失。
實例一
企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12%，補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10%）=900萬元，
實際利率=年利息/實際可用借款
=名義利率/（1-補償性余額比率）
=12%÷（1-10%）
=13.33%
實例二
某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元，銀行要求保留10%的補償性余額，則該項貸款的實際利率為多少？
實際利率 = 4.5%÷（1-10%） = 5%
由於企業向銀行取得的長期借款利息是可以在稅前扣除的，有助於企業減少稅負的作用，故長期借款的實際利率（也可稱為實際成本率）=名義利率*（1-企業所得稅稅率）/（1-補償性余額比例），這樣才更加合理。
如上例中，實際利率=4.5%×（1-25%）÷（1-10%）×100%=3.75%

『柒』 某項貸款年利率為10%,銀行要求的補償性余額維持在20%水平基礎上,那麼貸款的實際利率 題就是這樣的選擇題

實際利率：10%/（1-20%）=12.5%

『捌』 某企業按年利率5%向銀行借款200萬元、銀行要求保留15%的補償性余額、則該項貸款實際利率為多少說明原因謝

實際利率=年利息/實際可用借款=（200*5%）/200*（1-15%）=5.88%

因為實際利率就等於你實際支付的利息除以實際借到的款，要支付的利息為200*5%=10（萬元），200萬中有15%為補償性余額，所以實際得到的錢為200*（1-15%）=170（萬元）所以實際利率=10/170=5.88%。

補償性余額其實是銀行降低自身貸款風險的一種做法。但是對借款企業來說，補償性余額則提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔。

(8)不同補償余額水平下貸款利率擴展閱讀

企業所得稅稅率對實際利率的影響

企業向銀行取得的，存在補償性余額長期借款的利息是可以在稅前扣除的，有助於企業減少稅負的作用，故存在補償性余額長期借款的實際利率=名義利率*(1-企業所得稅稅率)/(1-補償性余額比例)。

假設上例中企業的企業所得稅為25%。實際利率=名義利率*(1-企業所得稅稅率)/(1-補償性余額比例)=5%*(1-25%)/(1-15%)=4.41%。

『玖』 某企業按年利率8%向銀行借款100萬元,銀行要求維持貸款限額10%的補償性余額，該項貸款的實際年利率是

可用額=借款-補償性余額→100-100*10%=90萬

利息=100*8%=8萬

實際年利率=利息/可用額=8/90*100%=8.89%