降低剛需銀行貸款利率

① 私企怎樣降低銀行貸款利率

有兩家私營企業，資金實力、經營狀況、盈利水平都大致相同，且都向當地的同一家銀行借款。但銀行卻在貸款利率上對它們區別對待。A企業享受的是基準利率，而B企業的借款利率卻要在基準利率的基礎上上浮10%。B企業對此不解，向銀行詢問原因。銀行信貸員解釋說，有許多因素綜合影響著企業向銀行借款時所享受的利率，其中只要有一個因素不同，利率就會產生很大的差別。那麼，哪些因素影響私營企業的借款利率呢？綜合分析，下列6項因素影響著私企的借款利率。只要在這些因素上予以優化，私企就能在一定程度上降低銀行貸款利率。 企業信用等級 通常銀行借鑒國際通行的是「四等十級制」評級方法，綜合自身的情況，制定具體的量化評判標准，一般從企業機構設立信用、整體治理素質信用、商業及經營治理信用、財務及資金信用、技術信用、道德信用6個方面，將企業的信用等級分為AAA（信用極好），AA（信用較好），A（信用良好），BBB（信用一般），BB（信用欠佳），B（信用較差），CCC（信用很差），CC（信用極差），C（沒有信用），D（瀕臨破產）。從「AA」到「CCC」等級間的每一級別可以用「+」或「-」號來修正，以表示在主要等級內信用的相對高低。由於各家銀行的評判標准不盡相同，因此同一家企業可能在一家銀行被評為AA級，而在另一家銀行被評為A級。不同的信用等級代表不同的含義。例如，AAA級，表示企業的信用程度高、債務風險小，具有優秀的信用記錄，經營狀況佳，盈利能力強，發展前景廣闊，不確定性因素對其經營與發展的影響極小。BBB級，表示企業的信用程度一般，償還債務的能力一般，該類企業的信用記錄正常，但其經營狀況、盈利水平及未來發展易受不確定因素的影響，償債能力有波動。CCC級，表示企業信用很差，幾乎沒有償債能力。 企業的信用等級與銀行給予的利率水平成反比。信用等級高的企業，是銀行間爭奪的優質客戶，貸款的利率不僅不上浮還有可能下調，信用等級越高，貸款利率水平越低。信用等級中等的企業，一般執行基準利率。信用等級低的企業，就得上浮利率，信用等級越低，利率水平就越高。 因此，要想得到銀行的優惠利率政策，企業就得從企業機構設立信用、整體治理素質信用、商業及經營治理信用、財務及資金信用、技術信用、道德信用6個方面來提升自己的信用等級。 借款擔保方式 企業提供的擔保方式不同，對其利率浮動治理所要求的資信等級可適當加嚴或放寬。一般來說，企業採用信用方式、或是採用抵押方式，但抵押物變現能力差的，銀行會提高貸款利率。企業採用有價單證質押的，由於對貸款到期回收有保障，銀行對其貸款利率會定的低些。因此，在向銀行借款時，就要充分利用自身的條件，選擇最有利於銀行降低貸款利率的擔保方式。有質押條件的，一定要選擇質押的方式，只有在迫不得已的情況下，才採用第三方信用擔保方式。 在選擇專業擔保機構時，要選擇被銀行認可的中小企業信用擔保機構，這對於取得銀行的優惠利率將起到重要作用。一般來說，銀行會從如下8個方面來評定擔保機構的優劣，因此借款企業也應綜合考慮以下8個方面，來選擇較優的擔保機構：①擔保機構的經營環境是否完善、透明；②基本經營風險是否正常；③主營業務收益是否穩定；④擔保風險組合是否合理；⑤風險治理是否完備、有效；⑥資本資源是否充足、確定；⑦緩解資本損失的再擔保是否健全；⑧治理戰略是否現實可行。 資金結算比例 資金結算比例是指企業在貸款銀行的結算量與企業全部結算量之比。結算比率越高，即在貸款銀行的結算量越大，給貸款銀行帶來的綜合效益就越高，貸款利率則可能下調。因此，企業要想獲得較為優惠的借款利率，就應當整合結算資源，盡可能地將所有的結算業務都集中在貸款銀行里。 銀行存貸比率 存貸比率，即企業在貸款銀行的存款與貸款之比。比值越高，貸款成本就越低。這個問題與資金結算量比例的作用原理一樣，企業存入在貸款銀行里的存款越多，給貸款銀行帶來的綜合效益就越大，貸款利率也就越可能下調。因此，企業要想獲得較為優惠的借款利率，就應當整合存款資源，盡量將資金都存放在貸款銀行里。 單筆貸款期限 貸款期限越長，要求風險補償加大，貸款成本就越高。針對這一狀況，企業應盡量縮短貸款期限，能借短期就絕不借長期。為了縮短每筆貸款的期限，企業最好向銀行申請一定數額的貸款授信。因為獲得銀行的貸款授信額度後，企業就能在額度內隨時申請貸款隨時歸還貸款，這樣將最大限度地縮短貸款期限，節約利息支出。 單筆貸款金額 貸款額度越大，因單位貸款應承擔的費用相應減少，其貸款所付出的成本會相應降低。因此，企業應做好借款的打算，將在近期要申請的多數貸款，綜合成一筆貸款，以取得單位貸款成本最低化的效果。

② 如何降低銀行房屋抵押貸款利率

您好，目前銀行房屋抵押類貸款利率是根據貸款時間而定的，目前1年以內的利率為4.35%，1-5年為4.75%，而5年以上為4.9%，如果要降低利率目前只能是縮短還款周期，請悉知。

③ 現在銀行貸款利率降低，那以前貸款的利息會不會降低呢

按貸款合同上面的利息計算。看選的是固定利率還是浮動利率，如果是浮動利率的話，裡面對調息的應對都有說明。
貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。
注意事項
1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響自己的正常生活。
2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。
3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。
4、妥善保管好合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

④ 部分銀行下調首套房貸款利率至9折，是為了鼓勵剛需買房嗎

當全國各地都在上調房貸利率時，上海的房貸利率卻下調了！據最新消息，中國工行銀行和中國農業銀行本周四起調整上海首套房貸款利率折扣，從95折降至9折，二套房貸款利率維持基準利率上浮10%不變。

受此利好影響，今天早盤，多隻房地產股票高開。新城控股漲5%，招商蛇口、萬科A、保利地產等紛紛走強。截至午間收盤，房地產板塊股票全線飄紅，南都物業、深物業A兩只物業股漲停，沙河股份、新城控股分別大漲7.17%、4.28%。

首先，上海是全國一線城市中，唯一存在首套房利率有折扣。所以，這次上海部分銀行將房貸利率下調只是個例，並不能代表全國房貸利率的水平。全國首套房貸款平均利率為5.67%，相當於基準利率的1.157倍，同比和環比分別上漲68個基點和3個基點。

⑤ 銀行貸款利率下降了，我該怎麼辦

你可以換一家銀行進行轉按揭，當然這要你自己先和願意接受你轉的銀行談好。不過目前的行情下銀行一般不太接受轉按揭的客戶，除非你能對他們產生貢獻，加上你有多次還貸逾期記錄，這是銀行很不喜歡的，因為你貸款逾期還款了，對銀行是有很不好的影響的

⑥ 銀行貸款利率下降對商業銀行有什麼影響

有利於促進銀行之間的公平競爭，發揮商業銀行經營的自主性。
在利率市場化條件下，銀行將被賦予更大的自主定價權，使資金價格能有效地反映資金的供求關系，並通過對各種資金價格、經營成本、目標收益等進行分析核算，從而確定合理的利率水平，有效地引導資金的流向，降低利率風險，提
高商業銀行的風險控制能力。

利率市場化之後，銀行籌集存款時，不再通過「送好處費」等不正當手段，而是通過自身的經營管理和綜合實力能給出的高利率來吸收存款。在發放貸款時，市場化的利率也使貸款的價格公開，進銀行間的公平競爭，提高利於銀行和企業的交易效率。

2、有利於推動銀行業務轉型和結構調整，擴大理財產品創新和中間業務的范圍
從國際經驗來看，放鬆利率管制後，利差縮窄沖擊銀行傳統的經營模式，促使
銀行經營結構，業務范圍發生一系列的變化。同時，銀行獲得了自主的定價權，
將大力擴張中小企業和消費者貸款（包括房地產等非生產領域貸款）以獲取更高
的回報。理財產品的創新和中間業務的發展也是在這種情況下，資金尋找更高價
格的趨利性所導致的銀行經營的主動調整。
3、有助於優化客戶結構，提高商業銀行的管理水平
在商業銀行的信貸業務中。最主要的盈利收入來源於存貸利差。取消利率管
制後，各商業銀行紛紛利用價格戰作為吸收公眾存款的重要手段，銀行通過將內
部的資金轉移定價與市場的利率有機結合起來，從而提高了商業銀行內部績效考
核與內部資源配置的合理性。

二、利率市場化對商業銀行的消極影響
1、商業銀行間競爭加劇，利潤下降。
利率市場化使商業銀行存貸利差縮小，盈利能力受到巨大沖擊。我國在開展利率市場化之前處於利率管制的環境下，商業銀行作為主要收入來源的一直是傳統業務；而在利率市場化之後，商業銀行獲得了實際的支配存貸利率的權利，商業銀行間同業競爭日趨激烈，
銀行間的廝殺不僅停留在貸款的數量上，也體現利率市場化引發商業銀行間的激烈競爭，增大銀行體系的不穩定性。在利率非市場下，商業銀行的盈利多基於存貸款業務的利差所得，所以各商業銀行的考核也僅限於存貸款的數量上。利率市場化改革之後，面對優質戶，為了增加自身的競爭力，商業銀行能做的只有在存款利率升之又升的同時將貸款利
率一降再降，這種以縮小存貸利差為手段的競爭模式會使得商業銀行收益下降，
經營困難，更甚會影響整個銀行體系的穩定。

3、利率市場化可能會帶來新的金融腐敗。
在利率市場化改革之前，中國人民銀行享有利率水平的決定權，商業銀行作
為利率政策的執行者，沒有自行制定貸款利率的權利，只有「貸」或「不貸」的
權利。而在利率市場化之後，商業銀行則同時享有這兩項權利。這兩項權利歸於
一身，這使得很多商業銀行不再按其應尋的原則制定存貸款利率水平，這會形成
一種不是人人平等的利率價格，這對其它貸款人和各大銀行的利益帶來了極大的損害，
對社會的穩定性也產生了不利的影響。同時，因我國的金融體制改革並未
發展健全，銀行風險內控經驗和利率定價經驗還遠遠不足，金融腐敗現象發生的
幾率就會增大。

⑦ 向銀行申請降低貸款利率

銀行無法降低貸款利率的，除非遇到法定利率調整，次年起銀行會執行新的利率

⑧ 降低銀行存貸款利率是積極的財政政策還是緊縮的財政政策請幫忙解釋一下

您好！調整利率屬於貨幣政策。降低銀行存貸款利率可以降低融資成本，增加貸款投放，屬於積極貨幣政策。

⑨ 如果銀行利率降低了，原來買房的貸款利率會跟著下降嗎

如果銀行調低了貸款利率，你的房貸利率會跟著下降，如果升高了，你的也會上升，房貸利率本就是浮動的。

⑩ 降低銀行存貸款利率對社會有什麼影響

下調准備金率，商業銀行必須存到中央銀行的資金就少了，這樣社會的貨幣供應量就多了，對於一些企業來說，貸款就更容易。
下調存款利率可以促使公民投資，活躍經濟
調低貸款利率可以提高貸款比例
1、存款准備金率下調的目的:為市場注入流動性。包括資本市場和實體經濟兩方面；
2、作用:可以解決短期內因市場上各方人士信心不足而導致的流動性不足的問題；
3、影響:保護資本市場和實體經濟，引導其向健康的方向發展；
4、存款利率下調的目的和存款准備多率下調的作用是一樣的，是為市場注入流動性，並且刺激經濟增長；
5、貸款利率下調也有上面所說的作用，同時，也是政府讓利於民的措施。
利率下調，都是為了一個目標，即發展經濟。表明了政府發展本國經濟的決心。
1、利率是宏觀調控的重要杠桿,是調節貨幣供應量的重要手段。
2、利率的變動對經濟生活的影響主要表現在：
（1）、存款利率調整的影響。存款利率上調，通常會吸引居民儲蓄，使流通中貨幣最減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調通常會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加。同時，存款利率調整還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。 另外，存款利率上調，可增加居民儲蓄利息收入，但在通貨膨脹的情況下，如果存款利率上調幅度小於通貨膨脹率，則居民的實際收入下降。 （2）、貸款利率變動的影響。貸款利率上調會增加貸款成本，抑制貸款，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中貨幣量，並使投資需求相對下降；利率下調會減少企業貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，並使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣和社會對投資的需求量。
（二）匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率。
1、匯率升降的意義：外匯匯率升高，外幣升值，本幣貶值；外匯匯率降低，外幣貶值，本幣升值。
2、匯率變化對經濟的影響主要表現在進出口上。
（1）對貨幣升值的具體分析。貨幣升值後，出口商品價格隨之提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產生不利影響。貨幣升值，使一國的對外貿易環境惡化，造成國內生產下降，失業增加，國內矛盾加劇。本國貨幣的升值，使這個國家的外匯儲備或從國外調回的資金，折成本國的貨幣計算，也相應減少。
（2）對貨幣貶值的具體分析。有利於增加本國出口，減少進口；有利於吸引國外遊客，擴大旅遊業的發展，有利於本國企業「走出去」。主要工業國的貨幣貶值會影響其他國家的貿易收支，由此可引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化還會引起國際金融領域的動盪。
（3）保持人民幣匯率穩定的意義：有利於中國經濟和金融持續穩定發展，有利於周邊國家和地區的經濟和金融穩定發展，從根本上說，有利於世界經濟和金融的穩定發展。