銀行貸款利率基準轉換跟等額本金

A. 2018年房貸，利率是5.635%，等額本金還款方式，轉換成lpr合適嗎

如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，轉換成lpr合適。

中國民生銀行首席研究員溫彬說，利率下降更多是傾向於1年期LPR利率，由於國家政策是保持房地產市場總體平穩，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響，難以預測。溫彬建議：

1、房貸族應根據自身情況，包括貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。

2、如果此前房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排；

3、如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉，可以通過提前還款方式來規避利率波動的風險，則可以選擇浮動利率。

(1)銀行貸款利率基準轉換跟等額本金擴展閱讀：

銀行工作人員介紹，固定利率還款的優勢在於計算方便，包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的，同時不會受未來外界因素影響發生比較大的變化。不過如整體利率環境下跌，固定利率還款還是會維持相對比較高的利率，LPR還款方式正好相反，會隨著外部經濟環境浮動。

具體來看，轉換後的利率計算方式為「重定價日最近一期5年期以上LPR+固定點數」。舉例來說，如果王先生在前幾年利率較低的時候貸款買了房，當時與銀行簽的合同是基準利率打8折，即4.9%×0.8=3.92%。那麼他的加點值就是3.92%-4.8%（2019年12月發布的5年期以上LPR）=-0.88%，即負88個基點。

B. 銀行貸款，等額本金和等額本息有什麼區別

兩種方式各有利弊。

等額本金，前期還款壓力大，逐月遞減，總體利息更少，以貸款20年記利息會少掉幾十萬。

等額本息，每月還固定月供，不用去算，是目前採用最多的一種方式。利息算下來比等額本金高許多，這是在貸滿年限的情況下。

等額本金適合長期自住，目前手上也不太愁月供的人。等額本息適合目前資金不是特別充裕或者不想壓力太大的人，又或者是5年內會出手的人。因為如果是五年內會出手的話，那麼等額本金跟等額本息還的利息相差不大，但是等額本息的壓力會小，所以如果您是屬於這種情況，建議選擇等額本息。

如果我的回答對您有所幫助，望採納，謝謝！

C. 我現在的房貸是等額本金需要去銀行做定價基準轉換業務嗎

這個要看你當時是利率，然後自己對今後利率走向的判斷。
假如你覺得在你貸款期內還會降息或降息的可能性比較大，那麼可以轉換。
假如你當時貸款利率不高，或覺得今後利率走勢比較平穩，那麼就不必要去轉換了。
另外還要結合你的剩餘還貸時間，假如5年內，利率又比較高，那麼轉換一下吧。

D. LPR調整對等額本金和等額本息有些什麼樣的影響

LPR是2019年10月8日之後我國最新實行的貸款基礎利率，這個貸款基礎利率跟等額本金、等額本息實際上是沒有什麼關系的，它只不過是作為各大銀行貸款定價的一個參考而已。

LPR每個月都會更新，全國銀行間同業拆借中心每個月會參考18家報價銀行的中期借貸便利利率進行加權平均，然後得出當月的利率，並於每個月的20號正式公布，各大銀行在實行貸款審批的時候，可以參考LPR進行定價，可以上浮也可以下浮。

至於大家所關心的實行LPR之後貸款利率會有什麼變化，實際上影響也不大。

實行LPR之後，大家可能都關心貸款利率的問題，畢竟按照目前LPR利率來看，它明顯要比央行基準利率低一些，目前央行五年期以上的貸款利率是4.9%，而2019年12月份LPR只有4.8%，因此很多人可能認為實行LPR之後，房貸利息應該要比以前低，但實際上這未必見得。

不管是參考央行的基準利率還是LPR，銀行在實際審批貸款的時候，都會在基礎利率的基礎上進行浮動，最終銀行給出多少利率要根據銀行自身的資金實際情況來看，如果銀行的資金比較寬松，那麼上浮的比例可能會比較低一些，但如果銀行資金比較緊張，那麼它上浮的利率也會比較高的。

比如參考央行基準利率4.9%，如果上浮20%，那麼實際利率是5.88%，但如果參考LPR，上浮20％之後實際的利率只有5.76%，表面看實行LPR之後利率降低了，但在實際操作當中未必見得，有可能在實際操作當中，銀行會在LPR的基礎上上浮25%，那麼實際的放款利率就有可能達到6%。

所以到底房貸利率是多少，不能簡單的參考LPR，而是要看銀行實際的放款利率，不同的銀行利率是不一樣的。

E. 30萬貸款利率5.096等額本金30年要不要轉換lpr

轉換比較好。

未來利率下降是大概率事件，雖然也存在利率上調風險。你選擇不轉換的話，那麼以後每個月還貸金額是固定的，你總共要還多少錢一目瞭然（房貸基準利率不變的前提下）。

至於你選擇轉換lpr1，更加市場化也讓事情變得更加難以預測，不過帶來最大的好處就是利率下降你會受益匪淺。

F. 現在房貸利率是5.88等額本金改成LPR以後是幾點幾

轉換後等於基礎LPR＋108個基點，如果房貸利率是5.88，所以，等額本金改成LPR以後是6.96。

房貸利率是用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。銀行lpr是金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，在辦理貸款時可以根據借款人的綜合因素，在lpr基礎上加減點確定。

(6)銀行貸款利率基準轉換跟等額本金擴展閱讀：

房貸種類：

1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半）；

而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。

這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

G. 住房貸款 等額本金和等額本息能否轉換

可以的。

1、等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。 如果等額本息還款方式改成等額本金還款，對還款利益是會有折損的。

2、銀行在正常還款過程中是不允許更改還款方式的，只有在提前還款後才可以重新選擇新的還款方式。

等額本息每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；這種還款方式，實際佔用銀行貸款的數量更多、佔用的時間更長，同時它還便於借款人合理安排每月的生活和進行理財，對於精通投資、擅長於「以錢生錢」的人來說，無疑是最好的選擇。

等額本金又叫遞減還款法，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。此種還款模式支出的總和相對於等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。如果用於房貸，此種方法比較適合工作正處於高峰階段的人，或者是即將退休的人。

(7)銀行貸款利率基準轉換跟等額本金擴展閱讀：

住房貸款申請條件：

1、年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄、具有完全民事行為能力的自然人；

2、申請人年齡與借款期限之和不超過70；

3、有購買住房合同或協議，且借款人支付符合規定的首付款；

4、借款人的職業和經濟收入穩定，具有償還貸款本息的能力；

5、有經辦理銀行認可的有效擔保；

6、在辦理銀行開立個人結算賬戶，並通過自然人生家庭理財卡辦理貸款支用和償還等結算業務；

7、該辦理銀行規定的其他條件。

額度、期限和利率

1、對首次申請貸款購買普通自住房的，貸款金額最高不超過抵押物凈值的80%。具體貸款成數政策可咨詢當地分行。

2、貸款期限最長不得超過30年，且貸款期限加借款人年齡不超過70。

3、首次申請貸款購買普通自住房的，貸款利率不低於中國人民銀行公布相應檔次基準利率的0.7倍。其他情況貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次基準貸款利率及相應的浮動比例內執行，具體利率執行政策請咨詢當地分行。

貸款償還方式

期限在一年（含）以內的個人住房貸款，實行到期一次還本付息，利隨本清；也可實行按月（或按季）計息，到期結清貸款本息。

期限在一年以上的個人住房貸款，本息償還可採用等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業銀行認可的方式。

申辦流程

1、遞交申請材料。

2、銀行受理(調查、審批)。

3、雙方簽訂授信合同。

4、辦理抵押擔保，額度生效。

5、當您需要使用貸款時，可以通過銀行營業網點、自助設備和網上銀行自行辦理借款、還款手續。

H. 等額本金的貸款利率會隨著國家基本利率調整而調整嗎

是的。
貸款利息計算是浮動利率計算的，利息隨著利率調整而調整。基準利率調整，還款金額也會調整，對於存量貸款（已貸的房貸），上浮（或下浮）的幅度在貸款期內是不變的，如果基準利率調整，貸款利率則在新的利率基礎上進行上浮（或下浮）。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。
至於什麼時候執行新利率，要根據貸款性質（商業貸款還是公積金貸款）、貸款銀行和相關合同規定確定。一般有三種形式：一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。公積金貸款利率的調整一律在每年的一月一日。