央行全面开放贷款利率管制

A. LPR利率是什么LPR的利率调整对居民贷款有何影响

LPR改革后，优质企业受益更大，降低融资成本更明显；对于个人贷款，信用卡分期还款利率通常是固定利率，LPR改革后短期内不会影响，住房抵押贷款将取决于5年LPR目前后者的定价机制还比较模糊。LPR-贷款市场报价利率、抵押贷款利率和LPR央行的意思很明显，就是把实体经济和楼市隔离开来，让国民经济脱虚而实。

因此，对于房地产行业来说，以往的货币政策是促进和抑制新房的购买。今天，如果你想对已经有房子的人发挥作用，那么抵押贷款利率就会上升LPR没错。未来一加息或降息，影响会更大！最后，对抵押贷款的影响是显而易见的，即降息和加息，这将对未来的抵押贷款还款产生最直接的影响！0.25一个百分点，每个月还款可以少0.25个百分点。

B. 央行全面放开金融机构贷款利率管制对股市是利空还是利好

央行全面放开金融机构贷款利率管制，长期来看看。对股市是利好

有利于大企业融资，

对房地产也是有一个刺激作用，

对小的商业银行会有影响的。

全面放开，有利于降低企业贷款成本

使资金更好的流向实体经济

对银行股是利空

。银行股又是权重股

银行股下跌指数很难有好的表现

短期对股市利空

长期是利好，。更有利于调整经济发展的结构

C. “央行放开贷款利率管制，取消七折下限”是什么意思

央行放开金融机构贷款利率管制，长期来看看。对股市是利好

有利于大企业融资，

对房地产也是有一个刺激作用，

对小的商业银行会有影响的。

全面放开，有利于降低企业贷款成本

使资金更好的流向实体经济

对银行股是利空

。银行股又是权重股

银行股下跌指数很难有好的表现

短期对股市利空

长期是利好，。更有利于调整经济发展的结构

D. 前几天银行利率放开说明了什么

中国金融市场处于尚未完全放开的状态，存款利率上限和贷款利率下限曾受到行政管控，银行自行调整的空间有限，这使得国内存款利率一直较低。而银行则从较大的存贷息差中受益，储户尤其是中小储户利益受损。
自从1996年建立全国统一的拆借网络形成市场化同业拆借利率开始，中国利率市场化进程由此开启。
2012年6月，央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。同时，央行还宣布，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此后又将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。存款利率上限首次上浮，贷款利率下限下浮，标志着中国利率市场化改革迈出象征性步伐。
经国务院批准，央行宣布自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率七折下限，由金融机构自主确定贷款利率水平。全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，也有利于金融机构不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，加大对企业、居民的金融支持力度。
数据显示，今年第一季度只有11%的银行贷款是以低于央行基准利率的水平发放的。这就是说，只有非常少的借款人将从央行取消贷款利率七折下限措施中受益，而这些借款人几乎都是大型国有企业和地方政府。这表明，贷款利率下限的放开实际上短期影响较为有限。
推进利率自由化进程，更为重要的举措是取消对存款利率上限的限制。近年来，银行理财产品发展迅速，可以说一定程度上已经实现了存款利率市场化，但它往往和影子银行搅合到一起，通过规避现有利率管制，给存款人带来一些实惠的同时，也给监管带来困难和新的风险。
目前，存款利率被限定在央行基准利率的110%之内，这是金融系统真正的制约因素，提高存款利率上限符合储户的利益。
如果取消存款利率上限真能实现，利率完全市场化将极大地改变中国经济的增长模式，也将有利于有优化金融资源配置，更有力地支持经济结构调整和转型升级。
目前，中国家庭储蓄大部分都局限在银行存款。央行数据显示，截至6月末，中国人民币存款余额达100.91万亿元，首次突破百万亿元大关，其中居民存款大约40多万亿元，相当于2012年国内生产总值的80%。
民众将约50%的收入储进银行以备不时之需，但存款利率存在上限使得民众对银行或议价能力较高的国企和地方融资平台进行补贴，这意味着储户合理利益的损失。
央行行长周小川曾指出，金融市场上的重要价格应主要由市场决定，市场决定价格有助于优化资源配置，也有助于发展金融市场。但利率市场化受多种因素影响，将是一个渐进的过程。随着中国经济和金融市场的发展，利率市场化还会继续渐进向前推进。
利率市场化完成的标志是取消金融机构存款利率。利率市场化将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平。
央行认为，取消存款利率上限是利率市场化改革进程中最为关键、也是风险最大的步骤。一旦打破存款的垄断定价格局，市场化竞争会导致存款利率快速上行，进而使得银行息差大幅压缩。这将不利于守住系统性、区域性金融风险的底线及稳定市场预期，特别是在刚进行过一轮“钱荒”压力测试且金融机构成绩并不好的情况下。
根据国际经验，存款利率放开后，银行的存款争夺会非常激烈，这会提高银行的融资成本。由于存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间必将被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，一般都会建立存款保险制度。
建立存款保险制度也被不少市场人士认为是利率市场化的必备前提，近期央行表态则透露出，中国存款保险制度条件已经具备，可择机出台并组织实施。
银行是明显的周期性行业，一旦经济衰退或较大波动，银行必须承受随之而来的不良贷款增多和资产贬值，进而陷入危机。如果为追求高额利润而过度投机，风险在经济下行周期中将会完全暴露，对银行和储户的利益造成损失。
建立存款保险制度不仅有助于营造公平公正的竞争环境，促进商业银行经验机制的市场化，增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性，还可以防止出现挤兑风波，保护小储户的利益。
央行调查统计司司长盛松成曾表示，可以进一步扩大甚至放开中长期定期存款利率的上浮区间，然后再逐步扩大短期存款利率上浮空间，直至最终放开上浮限制。从上述表态中或许可以看出利率市场化的路径。
除了实施存款保险计划之外，近期内可能推行的下一步利率市场化措施包括：提高存款利率上限至基准利率的120%；扩大长期存款利率（如3年或5年期）的上浮区间，从而限制其对银行利润的影响。

E. 央行对房贷的最新政策是什么

房贷新政策是什么？

1、首套房是指买房者仅拥有一套住房，通常我国对于首套房的贷款要给予一定的优惠。2018年相关规定表明，目前我国首套房公积金贷款首付比例是20％，商业贷款首付比例是30％。而2套房首付款比例调整为不低于40％，即4成，2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征营业税。

2、在公积金政策方面，根据现行公积金提取政策，买房的首付款是不能直接从公积金账户里面提取的。必须先付首付款，再与开发商签订购房合同，首套房首付比例为20％；对于拥有一套
3、对于拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请商业性住房贷款，金融机构执行首套住房贷款政策。通常情况下房屋贷款可以贷到房屋评估价的70％，但是值得注意的是，房屋的评估价要比市场价要低一些。

房贷有什么要求？

1、房屋贷款的基本要求是贷款人的年龄必须在18－60岁，而且借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。同时申请人一定要具备家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

2、买房子的时候，一般情况，首付30％，根据你的工资证明和你的年龄计算你的贷款年限和贷款额度。有经验的购房者都知道，时间越长相对应的利息越高，因此正常情况下，贷款30年要比20年多还十几二十万。

3、因为考虑到贷款的还款风险，相关的部门都会要求购房人提供一部分首付，就是预先由个人支付一部分房款，以证明你有还款能力。如果在购房合同中约定，贷款办理不下来可退款，则首付款可要回。具体要看合同中如何约定的。

F. 贷款利率的管制放开利弊

刚刚过去的周末央行又抛出大政策自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。
因为此次央行放开利率管制意味着金融机构特别是银行业拥有了自主定价的权利，与客户协商定价的空间将进一步得到扩大，从好的方面看，有利于采取差异化的定价策略，银行看似可以从中获得更大的“收益”，但业内人士却指出此举对银行或许没有什么实质性的影响。据悉，一年期贷款基准利率6%，一年期存款利率3%，7折后的贷款利率4.2%和上浮至顶的存款利率3.3%只相差区区0.9个百分点，贷款利率打7折很难覆盖银行成本。因此，虽然去年贷款利率已经可以下浮30%，但银行很少用足这一空间，下浮幅度没有超过10%以上，可见银行早已经在按照市场化的原则为贷款定价。
与此同时，对于那些原本就指望着靠息差吃饭的中小银行，未来的日子可能会更加难过。为了与大银行竞争，抢夺优质客户，先天缺乏优势的中小银行必须通过“拼低价”的手段来分得一杯羹，而在存款利率不变的情况下，息差就会不断缩小。银行业内人士预计，今年银行业的息差水平必将进一步收窄，可能全面进入“2时代”，而这对于将息差收入作为最主要收入来源的中小商业银行绝对称不上是一个“好消息”。
对于未来银行有可能会出现的“抢客大战”，不少业内专家也表达了自己的担忧，惟恐引发恶性竞争。可正所谓鹬蚌相争，渔翁得利，银行业内如若真的打响竞争之战，那最大的受益者无疑就是企业了。可即便同为客户一方，中小微企业和大型企业所迎接的也将是截然不同的境遇。原本就拥有较强议价能力的大型企业势必将成为各大银行争抢的香饽饽，从而获得更低的贷款利率。而对于中小微企业而言，日子可能并不会有太大的变化，更有可能面临贷款利率的不降反升。不少中小企业主表示，小企业在银行面前的议价能力实在太弱，几乎拿不到折扣利率贷款，贷款一般都在基准利率以上进行。
不过，也有专家在一片阴霾中替中小微企业看到了一丝曙光。首先是此次央行对农村信用社贷款利率也进行了松绑，不再设立上限。此次取消对农信社贷款利率管制意味着明确许可突破4倍限制，将有利覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持。与此同时，由于一些中小银行因议价能力较弱，无法与大行较量而将市场转向中小微企业贷款，中小微企业或许能通过与中小银行“配对”实现双赢。
在此次取消贷款利率下限管制的政策中，对个人房贷给予了暂不调整的特殊待遇，仍保留7折的下限规定。央行有关负责人表示，不取消个人房贷的利率下限是为了抑制投资投机性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展。不过，也有业内人士清醒地指出即使这次取消了个人房贷的下限，银行也不可能下调目前的房贷利率。的确，与那些中小微企业相比，普通老百姓在银行面前的议价能力明显更弱，期待有更多的银行重视来自个贷客户的需求。

G. 全面放开金融机构贷款利率管制对于房地产市场有何影响

央行要求，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。同时，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，仍保持原区间不变，继续严格执行差别化的住房信贷政策。
那么，笔者认为应该从开发企业的开发贷款与个人购房按揭贷款两方面来说。开发贷向品牌开发商集中，加速房企之间分化
从开发企业的开发贷款的角度来说，银行对于不同企业也是有倾向性的，对于大型品牌开发商来讲，优先提供贷款额度，而对于中小开发企业，银监会早就发文针对这些企业是有一定条件限制的。
同策咨询研究中心总监张宏伟认为，全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，大型品牌开发企业由于需求额度较大，具有和银行议价的优势，有可能争取到利率较低的贷款。而对于中小开发企业来讲，由于贷款审批环节复杂，贷款成本明显高于大型品牌开发企业，导致中小开发企业生存环境步履维艰，尤其是在钱荒的市场背景下，银行对于中小房企的开发贷款的限制会更加明显。
例如去年以来，建设银行已向全国38家分行下发2012年房地产行业信贷调整的文件，规定“分支机构不得对小企业发放房地产开发贷款”，同时，“开发贷占对公贷款比例超过15%的一级分行、各限购地级市所在地分行，应严格控制新增贷款投放，降低集中度。”
此时，部分中小开发企业势必会借助民间资本设法过关，但这反而有可能使其负债累累，面临被洗牌的境地。
无疑，利率市朝改革，一定程度上收紧了中小房企开发贷款的融资渠道，使得中小房企在高资金杠杆下原有的滚动式开发难以为继，也对于开发商自有资本金比率提出更高的要求。
同策咨询研究中心总监张宏伟认为，对于中小企业来讲，自有资本金比率的提高、融资渠道的收紧，中小房企的发展环境是越来越恶化。这时中小房企借助民间资本有可能会使其更加负债累累，这有可能导致中小房企在整个房地产市场大格局变化中的地位也将逐渐淡化，整个行业或因银行对于中小房企开发贷款的收紧而导致行业大洗牌加速。
对于资金面相对宽裕的央企地产企业、高周转企业、有境外上市融资渠道的这些大型品牌企业来讲，可能就受制于国内钱荒因素就较少，会受益于利率市朝改革给公司带来的红利，这些企业可能会面临市场发展机会，也有可能会因此加剧土地市场优势资源的集中，从而从长远角度来讲加速市场集中度的提高与不同房企之间的分化，最终形成“大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米”的市场局面。
差别化的住房信贷政策难落地，首套房贷优惠落空
从个人按揭贷款的角度来讲，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，仍保持原区间不变，继续严格执行差别化的住房信贷政策。从政策面的角度来讲，通过严格执行差别化的住房信贷政策，支持居民家庭首套自住购房仍然是调控政策唯一不变的话题，政策调整的核心仍然是保证居民家庭首套房需求，让商品住宅市池归居住属性。
但是，近日钱荒导致货币市场利率上升，对一些银行的利润会产生影响，而这些银行还对近期的贷款质量预期有所改变，在钱荒的市场背景下，收窄首套房贷优惠、上浮房贷利率、房贷审批周期拉长等已成为部分银行缓解钱荒的既定措施。
同策咨询研究中心总监张宏伟认为，收窄首套房贷优惠、上浮房贷利率、房贷审批周期拉长似乎是与政策层面背道而驰。